汽车保险有交强险和商业车险两种，商业车险又可分为多种类型。

每一项险种的功能都有其特殊性，作为用户最关心的是哪些最有价值，或者只投保交强险是否稳妥。下面就来全面普及一下汽车车险的知识吧，首先聊一聊交强与三者。

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风险控制险种：交强与三者

在驾车过程中难免出现失误，失误可能造成的结果是承担主要或全部责任，需要赔偿对方车辆与人伤而产生的费用。大部分有购车用车能力的汽车用户不具备“抗风险能力”，尤其是以分期购车为主的用户没有这一能力；那么想要在出现这类情况后不会沦落到负债的程度，唯一的储备这是投保交强险并加入三者险。其功能均为责任事故中用以赔偿对方的损失，但是己方损失无保障。

交强险的赔偿限额最高只有11万，在实际案例处理结果的统计数据中显示，仅仅依靠交强险往往只能承担总额度的五分之一到三分之一，剩余部分怎么办呢？此时不像自行承担责任则需要加入三者险进行补偿，其保额可以选择30/50/100/200万等多个标准；家庭代步用车建议标准为“100+11”，对于大部分场景的都有足额的赔偿能力了。这是交强和三者的作用，那么剩下还有哪些险种有价值呢？

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己方风险规避：车损险与座位险

如上所述，三者与交强都只负责赔偿对方，区别这是额定的差异而已。但是在车与车的碰撞中己方车辆与成员不可能做到无损伤，那么产生的费用不想自理就要加入车损险以保障车辆，加入座位险以保障己方车内乘员——这两大险种是用在责任事故中保障己方，即使有责任且为全责也能获赔；当然前提是不设计肇事的等级，比如酒驾、严重超速、追逐竞技等等情况，因这些原因导致的任何事故都要自负责任。

车损险的特殊性：其保障范围不仅涵盖了交通事故，同时也保障除地震以外的所有自然气候导致的车损。但唯独车辆在停放过程中如果被碰撞或剐蹭，这种车损并不能通过车损险理赔，因为事实存在第三方肇事者，赔偿责任在于它们。不过想要获得赔偿也不难，只要加入“无第三方特约险”即可获赔，该险种等于车险服务商通过收费的方式“揽责任”，好在这一险种的费用只是几十元，所有加上也没有什么损失。

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特殊情况

• 自燃
• 被砸
• 盗抢
• 涉水

上述四种情况只有涉水险基本没有价值，因为主观涉水导致发动机变速箱损坏涉水险也不会承担责任；而非主观的涉水只要在熄火后不二次启动，那么车辆的损失则可以由车损险理赔。剩下的情况如车辆自燃，如果是因车辆概率性故障导致则必须有“自燃险”才能获赔，如车辆存在改装则会影响理赔哦。

车辆被砸如果只损坏了车窗玻璃，这种情况需要有“玻璃险”才能够理赔，如果玻璃与车架同时损坏且类似于车辆碰撞导致，此类情况可以通过车损险加特约险理赔。如车辆被盗抢或车内物品被盗抢，想要获赔则必须有盗抢险。这些险种理论上意义不大，因为出现此类情况的概率非常低；除非停车环境比较差才需要这些险种，关于车险了解这些就好。

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编辑：天和Auto-汽车科学岛

责编：天和MCN

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