有些人没有注意，买了一份保障一切的保险，以为赚得很全面。

其实价格非常贵，还有一些不为人知的坑！

有一种保险看上去完美，什么都能保，但我们建议你千万不要碰。或许你能接受它昂贵的价格，但这里面还隐藏了一堆你不能接受的坑。

后台有位朋友给我发了保单，主险是 31 万的终身寿险，还捆绑了 30 万的重疾和 30 万的长期意外，典型的“捆绑型保险”。

身故、意外和大病风险都保上了，看上去还挺不错，但其实很多坑就在细节中。具体的坑如下：

1、共用保额，二赔一

它的寿险和重疾险，保额加起来有 61 万，但其实是共用保额。只能二赔一，也就是生了大病重疾赔了 30 万，寿险就只剩下一万。相当于你交了两份钱，只获得一份保障。

而且保终身的寿险对我们普通人来说根本没必要，买份定期的保到退休就可以，100 万保额一年也才几百块，加上终身后还足足贵了十几倍。

2、长期意外险保费非常贵

长期意外险，30 万保额一年 1400 多，而一年期的意外险 50 万保额一年才 100 多，保费贵了十几倍。

意外险健康告知非常宽松，就算产品停售，也很容易能买到别的，不用担心老了没有保障，而且保费不管你多少岁都一样，所以意外险买一年期的性价比最高。

3、意外险不保猝死

意外险的更新迭代快，以前的意外险不保猝死。因为猝死严格来说不算意外，但现在好的产品都会保。而这份长期意外险明显跟不上时代，也不保。

4、缺少意外医疗

缺少非常实用的意外医疗责任，只保残疾和意外身故。日常摔伤碰伤这样的意外很常见，特别对于天性爱玩的小朋友来说，有医疗责任的意外险明显更实用。

一年期意外险的好处在于如果今年不满意，明年还能换。但长期意外险买了就固定了，不管怎样都得继续交费。对比下来，价钱不划算，保障也不全。

5、价格非常贵

另外，如果你想退，也得把其他的保险一起退，这就是“捆绑型保险”隐藏的大坑。当然交过的保费只能还给你一小部分，我们看了一下价格，这份保险一年下来居然要 1.3 万多，价格比较贵。

如果分开买，保障差不多甚至更好的情况下，也花不了这个钱。我们做了个方案，大家可以直观地感受一下：

下面，我们以 30 岁王先生买好四大险种为例，做了以下方案让大家直观地感受一下：

可以看到，50 万的重疾保终身，一年期的 50 万意外险，200 万保额的百万医疗险，保到 60 岁的定期寿险，加起来一年只要六千多，足足省了一半钱。同样年龄分开买，保障还更好。

写在最后

我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。

保险里的坑数不胜数，我们老百姓真的防不胜防。

为了更好的帮助大家，我呕心沥血整理了一系列知识干货，欢迎自取！

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