原创文章来源：公众号-大鱼评价(完全许可)

享受安康全能版

系统分数85.95

系统分数基于大鱼评价系统分数进行单动态加权计算。

大鱼评论

观点

快乐安康全能版由中医人寿保险股份有限公司担保。

各项指标表现良好且均衡。这款产品在大鱼2.0测评系统综合得分为85.95，给予4.5星评级，升级后的悦享安康全能版在老版本悦享安康重疾不分组多次赔付的基础上，补充了中症责任，轻症赔付比例也有提高，另外缴费期灵活、价格合理也是悦享安康的优势。

高发中症缺失、缺少高质量附加责任等，让产品竞争力有所下降。

亮点

• 重疾多次赔付不分组
• 重疾赔付后，不相关轻症、中症可以继续赔付
• 4种高发轻症按中症赔付，轻症保障全面

不足

• 高发中症缺失较多
• 附加责任质量一般

排行榜单

• 关于2019-2021年重疾险产品各类推荐排行，请关注公众号“大鱼测评”进入公众号点击下方“推荐榜单”查看

本次测评的悦享安康全能版来自不分组多次赔付重疾险序列，该序列模块由105个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：

大鱼测评重疾险评分系统Ver说明

基本信息

公司分析

中意人寿保险有限公司成立于2002年，由意大利忠利保险有限公司（ASSICURAZIONI GENERALI）和中国石油天然气集团公司（CNPC）合资组建，是中国加入世界贸易组织后首家获准成立的中外合资保险公司。目前，中意人寿注册资本37亿元，总资产400多亿元，是中国最大的合资寿险公司之一。中意人寿总部位于北京，目前在北京、上海、广东、江苏、辽宁、四川、陕西、山东、黑龙江、湖北、福建、浙江、河南等省、市开设有13家省级分公司。在大鱼系统中的公司实力评价中上，目前中意人寿得分为89.48，表现良好。2020年4季度综合偿付能力为198%，运营状况良好。

资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查

股东

• 中国石油集团资本有限责任公司 是对济南柴油机股份有限公司资产重组后，于2017年2月10日更名的国内A股上市公司，公司证券简称为“中油资本”。中国石油集团资本股份有限公司作为中国石油天然气集团公司金融业务管理的专业化公司，是中石油金融业务整合、金融股权投资、金融资产监管、金融风险管控的平台，持有中油财务有限责任公司、昆仑银行股份有限公司、昆仑金融租赁有限责任公司、昆仑信托有限责任公司、中意人寿保险有限公司、中意财产保险有限公司、中石油专属财产保险股份有限公司、昆仑保险经纪股份有限公司、中银国际证券有限责任公司等公司的股权，业务范围涵盖财务公司、银行、金融租赁、信托、保险、保险经纪、证券等多项金融业务，是央企中金融牌照最齐全、规模最大、竞争力最强的全方位综合性金融业务公司。在2020年《财富》世界500强，排名第4位。
• 忠利保险公司 于1831年12月在特里埃斯特成立，原名奥地利－意大利皇家特许专营忠利保险公司。1848年，正式改名为忠利保险公司。1882年，成立忠利保险集团。忠利集团在世界五大洲的40个国家开展业务，是欧洲第三大保险集团，寿险业务排名第一。在2020年《财富》世界500强，排名第66位。

经营指标

• 成立日期：2002年1月
• 注册资本：37亿
• 最新综合偿付率：198%
• 上年度原保费规模排行：30名

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2020Q4数据，保费数据为2020年年报数据。

保障分析

各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来

重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。悦享安康全能版的保障指数得分为84.40，该项评分表现良好。

重症

重症疾病覆盖108种，保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含。双耳失聪、双目失明、语言能力丧失三项责任理赔要求3周岁以上，在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。

重症方面明显优势在于不分组多次赔付，被保险人发生过一次重疾后，不再具有重疾保障，也很难购买其他商业保险，所以作为终身保障，可以多次赔付有很大的必要。相比单次赔付的产品，多次赔付这项责任在产品定价时会占据约20%-30%的保障成本，重疾多次赔付在测评系统中也会有适当的加分。

重疾赔付后，不相关的轻症、中症还能再赔付是悦享安康全能版的一个独特优势。市面上几乎所有重疾险在重疾赔付后，轻症、中症责任终止，随着未来重疾治愈率逐渐提升，这项责任的重要性也越来越高，对消费者保障的前瞻性比其他产品更加突出。

患重疾后身故，赔付10%保额和60岁前患第二次重疾，额外赔付50%保额两项责任实用性不强，建议不做重点关注。

轻症

轻症病种有40种，最高发22种轻症缺失深度昏迷72小时。轻症为不分组无间隔期最多赔付3次，每次赔付保额的30%。

制表：大鱼测评

保险行业协会规定的3种高发轻症全部包含，3种轻症赔付保额的30%是重疾新规发布后的统一标准。除此之外，大鱼也根据最新的重疾新规，结合疾病实际发生率，更新了高发轻症和中症的病种。

悦享安康全能版的轻症包含较全面，仅缺失深度昏迷72小时一项。另外，高发轻症心脏瓣膜介入手术、单肾切除等4种高发轻症按中症比例赔付，保障有所增强。其中，双侧睾丸和卵巢切除没有除外变性原因的手术，并按照中症赔付，这项一般消费群体用不到，但条款更加人性化，属于一个小特色。




中症

中症病种有20种，最高发10种中症缺失3种，缺失较多。悦享安康全能版中症为不分组无间隔期最多赔付2次，赔付保额的50%。

制表：大鱼测评

悦享安康全能版的中症，中度或特定系统性红斑狼疮和可逆性再生障碍性贫血归在轻症赔付，缺失中度克罗恩病和老年人高发的中度阿尔兹海默病和中度原发性帕金森病，中症保障相对较弱。

身故责任

18岁前赔付累计保费，18岁后赔付保额、现金价值、保费取大值。

价格分析

在价格方面，我们同期身故赔付保额的重疾险产品做一个横向比较，悦享安康全能版和往期的旧版重疾相比，价格处于整个市场中等偏上水平。

30岁男/女，50万重疾险保额，19年缴费换算成20年缴费

在大鱼测评模型里，悦享安康全能版的价格指数得分为87.89分，考虑到在不分组重疾产品序列，有服务附加值溢价，男性价格相对较高。

其他

投保灵活度

投保地域：此款产品为线下产品，可投保省级地区13个

投保年龄：投保年龄规定7天-70周岁，投保年龄广泛，新生儿出生一周即可投保

缴费期限：趸交/3/5/10/15/20/30，50万保额以上可以选择19/29年缴费，总保费支出有降低

可附加/组合险种

意外险、两全险、医疗险、投保人豁免等，附加责任整体缺少特色，没有癌症多次和心脑血管疾病二次赔付等重要保障选择。

投保

目前，悦享安康全能版支持线下投保，提供人工核保。

增值服务

中意人寿的增值服务优质，轻症、中症、重疾都可以触发住院绿通服务。意管家服务提供全程病情跟踪等附加服务。

悦享安康全能版

系统得分：85.95

推荐指数：4.5星

声明：大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来，文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择，大鱼测评仅作为参考，不构成任何直接投保建议，仅此说明。