健康源系列作为天安生命的主力品牌,不断被今天的健康源2021取代,今天得到了天安江源2021的详细评价。
产品形态:
基本责任
重症:分6组赔6次,首次确诊重疾赔付已交保费/现金价值/100%基本保额三者取大,之后每次以10%基本保额递增
中症:50%基本保额×2
轻症:30%基本保额×4
住院津贴保险金:60岁后未发生重疾理赔,住院按照每天0.1%基本保额给付住院津贴,同一年度以90天为限
身故/疾病终末期保险金:18岁前退还200%已交保费,18岁后赔付已交保费/现金价值/100%基本保额三者取大
附加险
两全:指定年龄保险期间身故赔付总保费/160%附加险已交保费二者取大,或到期返还已交总保费
保费测算
以30岁,20年交,50万保额保至终身为例。
男性:
基础责任:14350元/年
附加两全至65岁:23095元/年
附加两全至70岁:20295元/年
附加两全至75岁:18575元/年
女性:
基础责任:13410元/年
附加两全至65岁:21845元/年
附加两全至70岁:19200元/年
附加两全至75岁:17475元/年
对比2020版的六点变化:
- 中症赔付比例下降了10%
- 轻症赔付比例下降了15%
- 少了第二、三次极早期恶性肿瘤或恶性病变关爱金,每次45%基本保额
- 少了第二、三次恶性肿瘤关爱金,每次100%基本保额
- 少了少儿/男性/女性特疾保险金:额外25%基本保额
- 减量又加价
点评:
以30岁男性为例,购买50万保额、30年交,天安健康源2020每年保费为10335元,天安健康源2021每年保费11590元,上涨了12.14%,而30岁女性保费上涨了20%。新规落地后,重疾险普遍涨价已成常态,但是大多也会相应的提高一些保障责任,甚至有部分升级力度比较大的产品在大幅提高保障责任的同时,会下调保费。相比之下,天安健康源2021的升级就显得过于缺乏诚意,责任大幅删减,保费反而大幅上涨。
六个坑:
坑1:噱头大于实际
天安健康源2021号称“180种疾病,最高12次赔付,累计最高赔付可达970%基本保额”,天安健康源2021的本质不过是一款基础保额只有50万的分组多次赔付重疾险而已,放眼如今的重疾险市场,性价比高的同类产品比比皆是,随便拉出一款,都能达到比天安健康源970%基本保额更完美的赔付效果。
坑2:整体保障不合理
健康源2021的保障分配不合理性,体现在首次重疾保额不够,以及没有癌症多次赔付。而随着癌症慢性病化,癌症额外赔付的意义更是毋庸置疑,天安健康源升级为2021的时候,却把此项责任去掉了。
坑3:三同条款
老生常谈的问题,天安健康源2021的三同条款符合标准描述,即:同一病因、同次医疗行为或同次意外导致的不同疾病不多次赔付。
坑4:捆绑身故
天安健康源2021捆绑身故后大幅提高了保费,且身故/重疾二选一赔付,降低了性价比。
坑5:住院津贴占保额
类似的产品中有写过,住院津贴占用主险保额,也就是说,如果你获得了5万的住院津贴,那么之后发生重疾或者身故需要理赔的时候,需要扣除这5万块。
写在最后:
前三年互联网保险还没有崛起的时候,天安人寿算是保险中介市场的二把手,而健康源也是天安人寿一直热卖的一款产品,但是升级后的健康源2021,性价比一言难尽到让人梦回本世纪初。
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