首先,什么是两种保险,两种保险都是保证定期的,比如保障到60岁、保障30年等。
两全险的全称,应该是叫生死两全保险,就是这个保险,被保人在保障期间内身故了,能赔;被保人在保障期满时未身故,也能赔。生死都赔,所以叫两全。
但是,两全险的本质,其实就是储蓄险,说白了,就是把钱放保险公司,拿收益的。这和把钱放银行,差不多。主要是储蓄增值,顺便保一下身故,但是身故保障作用微乎其微,毕竟交10万,保障期内身故概率很低,赔偿金额一般也才10-30万。真要保身故,还是需要买定期寿险才行,保额高保费低。
所以,我们重点关注这款保险的收益性。
一、先看看保险形态
这个保险,可以附加生财宝万能账户。这个账户是收钱的,100块钱,可以一直用。它的作用就是,保障期满后,你不想把钱取出来,可以让钱自动流入到这个账户,就跟你在银行的账户类似,钱进入这个账户,就可以滚动计息了。这个利率是保险公司根据当年的经营情况定的,保底最低为1.75%。
二、举个栗子:0岁孩子投保20年
0岁男宝宝,6年交,年交10000元,总共交6年共计6万,保障20年。
- 20年后生存(大概率事件):一次性领取102000元;
- 20年内身故(发生概率极低):18岁前身故,赔以下两者较大值(保费、现价);18岁后身故,赔以下三者较大值(保额、保费+增值、保费*比例)。
来看看收益率
三、再举个栗子:30岁男性投保30年
30岁男性,10年交,每年交10000元,总计缴费100000元;保障30年。
- 30年后生存(大概率事件):一次性领取202000元;
- 30年内身故(发生概率低):赔以下三者较大值(保额、保费+增值、保费*比例)
来看看收益率
四、点评:杨哥说一说
产品评价
- 这个保险有一定储蓄功能:这是一个储蓄险,本质就是把钱存到保险公司,然后拿利息。对于想储蓄的人来说,有一定的强制储蓄作用。
- 这个保险整体收益不高:这款产品的内部收益率,最高也只在3%作用徘徊,保障期稍微拉长,收益率就低至3%以下。在金融产品中,收益率是短板。
- 这个产品,有一个噱头:设计和宣传上常说的,4%的稳定增值部分,会被人误以为是4%的增长利率,这其实是错的,实际上远低于年利率4%,,内部收益率也只是徘徊在3%左右。天生具有让人迷惑的特性,这并不好。
- 附加的万能账户,保底利率只有1.75%,这在整个行业几乎是最低的,其他公司一般保底利率在2%-3%之间。
杨哥说一说
这个保险,在平安整个品牌的保险体系里,还是不错的。如果你认准平安品牌,那么买这个保险是可以考虑的。
如果不看品牌,市场上多得是内部收益率3.5%以上甚至接近4%的产品。储蓄型的理财险选择还是很多的,内部收益率很重要,毕竟几十年时间呢。
你看:
以3%复利50年,是增长3.38倍;
以4%复利50年,是增长6.10倍;
差别可是老大了呢!!
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