刚提交人寿保险申请的客户通常会直接接到保险公司及相关机构的电话,问各种问题,进行电话面试。
本文章帮投保者了解,申请保单时,为什么会接到保险公司的电话,这些电话通常会问些什么问题,该如何准备。
为什么会有电话面试核保?
核保(Underwriting) 是申请人寿保险保单至关重要的一个环节。在这个环节中,人寿保险公司通过对驾驶记录、处方药记录、医疗记录、信用记录以及投保人家族健康状况的综合评估,来决定是否承保。
电话核保(Tele-Underwriting),就是保险公司进行核保的一种主要方式。
通过电话的方式核保,效率更高,流程更简化,成本更低廉。随着市场的发展,定期寿险险种 和 保额$1,000,000美元以下的终身人寿保险险种 的核保过程,由从前冗长繁琐、花费高昂的方式,渐渐都变为了网上报价、电话核保这样的方式。
同时,一些保单申请人,也会更愿意通过电话,向进行核保的专业医护人员描述自己的真实身体状况,而非对自己的保险经纪人。
电话核保的流程
对于多大面额的保单,会以「电话」的方式进行核保,保险公司通常有明确的规定。
保险经纪人或理财顾问将投保申请递交给保险公司过后,就会通知客人,在接下来的几天内,投保人就会接到第三方体检机构的电话,询问健康情况以及生活习惯等。
如果投保人身体没有既存情况(Pre-existing conditions) ,这个过程通常在十分钟左右就可以完成。
电话核保通常都问什么问题
电话核保过程通常是全英文的。笔者在这里简述一下这个过程,以减轻投保人对于电话核保的一些疑问。
接到电话后,核保人员会说明来意,并告知整个电话会全程录音。
接下来核保人员会询问,这个时间是不是可以进行电话核保,并接下来确认,接电话的人为投保人本人(诸如社安号、生日等信息)。
接下来的提问内容,大致分为四类,集中在以下几个方向:
- 医疗健康相关
- 简单驾驶记录和习惯
- 生活习惯
- 业余爱好,高风险运动等。
所有的问题都是投保人可以马上回答的。例如:
- 身高、体重;
- 在过去的十年内是否因为心脏、血压、循环系统等问题接受过治疗;
- 在过去五年以内是否有过酒驾、吊销驾照的记录;
- 是否使用含有尼古丁的产品,等等。
如果关于这一部分的任何问题的答案是「yes”的话,核保人员会要求投保者做进行进一步解释。因此,如果有这方面的解释,需要提前准备好相关文档。
最后,整个电话核保过程,通常不超过10分钟,在结束的时候,电话核保人员会告诉投保者,其经纪人将会在几天之内和投保人取得联系,沟通核保结果或其它事宜。
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