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张宇保险工作室：河北省的另一种惠民医疗保险！联调健康保险诉河北智慧报！

【内卷】可能是今年最热门的单词之一。保险业的内卷，重疾险形式赔偿越来越精细。一辈子寿险相互现金价值差距在几十元甚至几美元左右的程度。内卷对我们消费者来说不一定是坏事。提供更多的选择，其次内圈进一步优化产品，其保障内容也对我们更有利。

但更多优秀的产品，为我们消费者也带来了选择困难，比如河北的惠民医疗险，刚刚推出河北冀惠保1个月左右，近日河北又一款大热的惠民医疗险“燕赵健康保”强势登场，两款产品都很优秀，我们如何选择？接下来笔者就带大家一起解析。

目录

01 燕赵健康保保什么？

02 燕赵健康保VS河北冀惠保，哪个好？

03 燕赵健康保如何理赔？

04 惠民医疗险与商业医疗险的区别？

05 结语

01 燕赵健康保保什么

1、燕赵健康保：政府指导的惠民医疗险

“燕赵健康保”是由河北省医疗保障局指导，中国人寿、泰康养老主承保，共九家保险公司组成共保体联合承保，专为河北省医保参保人员定制的一款补充医疗保险产品。“燕赵健康保”本着广覆盖、强衔接、市场化、可持续的原则，紧密衔接基本医疗保险，旨在提升参保群众医疗保障水平，是河北省多层次医疗保障体系的重要组成部分。

简单来说，较之目前保险行业很多同类惠民医疗险，燕赵健康保是有政府背书的，是获得河北省医保局指导的惠民保产品。其保障人群的全面性、产品的性价比以及承保、理赔、健康管理等环节的完善性均得到政府的充分认可，有着强大的公信力。

2、燕赵健康保：一张图解析清晰

（1）谁可以买燕赵健康保：不限年龄、不限职业、不限户籍、带病可以投保！

只要你是河北省基本医疗保险参保人，你就有资格购买。

这里的医保参保包括：城镇职工基本医疗保险和城乡居民基本医疗保险（含原新农合）。

（2）燕赵健康保保什么？

很简单，四部分内容：

① 医保目录内住院医疗费用，年度保额100万

保险期间内，被保人因意外或疾病，在医疗定点机构住院所产生的符合基本医疗保险目录内的医疗费用，经当地基本医疗保险、大病保险、医疗救助等政府主办医疗保险补偿后个人自付部分，在减去免赔额1.5万后，剩余部分按照80%比例报销。

针对既往症，按照35%比例报销。

② 医保目录外住院医疗费用，年度保额100万

保险期间内，被保人因意外或疾病，在医疗定点机构住院所产生的符合基本医疗保险目录外的医疗费用，经当地基本医疗保险、大病保险、医疗救助等政府主办医疗保险补偿后个人自费部分，在减去免赔额1.5万后，剩余部分按照70%比例报销。

针对既往症，按照35%比例报销。

但是这里需要注意的是：单品药品费用年度限额30万，单次住院手术材料费年度限额20万，PET-CT每年仅限1次。

③ 特定自费药品费用，年度保额100万

保险期间内，经指定专科医生诊断并开具处方，在指定药店和指定医疗机构购买和使用的《特定自费药品目录》中的药品费用。按照70%比例报销，而且没有免赔额的哦。

针对既往症，按照35%比例报销。

特药包括25种国内特药+25种海外特药，特药清单：

国内特药-指定药店清单

针对25种国内特药，在保险期间内，被保险人经指定专科医生诊断并开具处方，在以下指定药店购买和使用《特定自费药品目录》中的药品费用，纳入本产品保障范围。

海外特药-指定医疗机构清单

针对25种海外特药，在保险期间内，被保险人在海南博鳌乐城指定医疗机构就诊并开具符合《特定自费药品目录清单》的药品产生的费用，纳入本产品保障范围。

④ 复星CAR-T治疗费用保险金，年度保额100万

保险期间内，被保险人经指定专科医生的诊断和认定，符合复星CAR-T治疗条件的且在指定医院使用复星CAR-T治疗产生的医疗费用，无免赔额，按80%比例报销；

对于投保开始前已罹患《特定自费药品目录》的药品适应症的被保险人，保险人不承担给付CAR-T治疗费用保险金责任。

指定复星CAR-T治疗医院清单：

以上，我们梳理完毕了燕赵健康保的投保条件和四项保障内容，是不是很简单呢？

这里还有一个需要特别说明的地方，就是关于异地就医的规则：

被保险人转往省外定点医疗机构且已办理异地就医备案的，在约定赔付比例的基础上降低10个百分点后予以报销；

被保险人转往省外定点医疗机构但未办理异地就医备案的，在约定赔付比例的基础上降低20个百分点后予以报销。

02 燕赵健康保VS河北冀惠保，哪个好？

OK，接下来看一下我们消费者非常关注的一个问题：冀惠保和燕赵健康保哪个好？买哪个呢？？

冀惠保VS燕赵健康保

1、投保日期与保障日期

冀惠保投保日期：2021年11月15日至2022年1月10日；

冀惠保保障日期：2022年1月11日至2023年1月10日；

燕赵健康保投保日期：2021年12月17日至2022年2月28日；

燕赵健康保保障日期：2022年3月1日至2023年2月28日；

冀惠保大概还有不到一个月的投保时间；燕赵健康保因为才刚推出，投保截止日是到2022年的2月28日。

2、保障内容

保障内容上，两者其实是比较相似的：

（1）医保目录内住院费用：两者都是100万保额，1.5万免赔额，80%比例报销；但是针对既往症，冀惠保是免赔的，而燕赵健康保可以报销35%。

（2）医保目录外住院费用：两者都是100万保额，1.5万免赔额，但是冀惠保报销50%，燕赵健康保报销70%；同样对既往症，冀惠保是免赔的，而燕赵健康保可以报销35%。

（3）特点药品费用：两者都是100万保额，0免赔额；冀惠保报销80%，燕赵健康保报销70%；针对既往症，冀惠保报销25%，燕赵健康保可以报销35%。

除此以外，燕赵健康保还包含复星CAR-T治疗100万的保额（0免赔额，80%比例报销）。

所以单纯从产品的报销比例与范围，尤其是针对既往症的友好程度来说，燕赵健康保完胜冀惠保。

3、其他

（1）既往症

在既往症的释义上，两者也是高度一致：

①肿瘤：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）；

②肝肾疾病：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全；

③心脑血管及糖脂代谢类疾病：

缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能III级及以上）；

脑血管疾病（脑梗死、脑出血）；

III级高血压病（未服药时，收缩压≥180mmHg和（或）舒张压≥110mmHg）；

糖尿病且伴有并发症【指胰岛素依赖型糖尿病（I型糖尿病）或II型糖尿病，且伴有局部并发症（含心脏、肾脏、脑血管、视网膜、周围血管病变）】；

④肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭

但是燕赵健康保比冀惠保，多出一个既往症“瘫痪”，这点算是燕赵健康保的不足之处。

（2）增值服务

冀惠保增值服务：

①全球找药服务：为被保人安排海南博鳌乐城就医服务，提供海外药品，就医服务过程中产生的相关费用由被保人自行承担；

②临床试验申请（患者招募）服务：为患者提供最新的临床信息和重疾医疗咨询服务。提供免费用药的机会，参加临床试验有机会接受上市前的治疗方法；

③癌症基因检测优惠服务：覆盖肺癌、胃癌、结直肠癌、乳腺癌等数十个瘤种，可检测所有已知或未知的基因变异类型以及免疫治疗相关生物标志物。协助被保人完成病情沟通、样本送检、报告解读等服务，被保人享受代金券服务（根据实际情况，最高可享受6000元折扣）；

④重大疾病早筛：智能系统进行在线健康测评；也会推荐相应疾病筛查体检项目；

⑤质子重离子就医直通车：针对被保人资料进行评估，申请上海质子重离子医院的肿瘤治疗咨询、指导、分诊、会诊、门诊及住院预约直通车服务；

⑥肿瘤MBT多学科会诊优惠服务：确诊肿瘤提交肿瘤MTB多学科会诊，被保人享受代金券服务（根据实际情况，最高可享受1000元折扣）；折扣外的会诊费用由被保人自行承担；

⑦图文问诊+线上药品商城

燕赵健康保增值服务：

①家庭医生图文咨询：乙方为每位获得服务资格的客户指定一名专属家庭医生，为其提供日常健康咨询；

②家庭医生视频咨询：乙方家庭医生通过视频方式为获得服务资格的客户提供日常健康咨询；

③体检报告解读：医院或者体检中心的检查报告专业解读；

④三甲专家重疾指导：罹患重疾确诊并获得第一诊疗意见后，为客户提供知名三甲医院专家的电话咨询，并在咨询结束后为客户出具电子书面报告；

⑤重疾门诊绿通（含陪诊）：罹患重疾确诊后，在就医绿通网络范围内为客户提供专家号门诊预约服务，客户可指定医院指定科室，不可指定医生；同时提供当次就诊的全程专业医护陪诊，提供代挂号、取药等服务（陪诊服务不支持无亲属陪护的不满18周岁未成年人及无亲属陪护的70周岁以上的老人）；

⑥重疾专业陪诊服务：罹患重疾确诊后，在为客户提供本合同“重疾门诊绿通”服务时，在客户就诊当天提供专业陪诊全程陪同就医，处理客户现场问题，包括就诊当日代取号、排队代缴费、取药、检查预约等服务；陪诊服务不支持无亲属陪护的不满18周岁未成年人及无亲属陪护的70周岁以上的老人；此项重疾专业陪诊服务不可单独申请，仅为重疾门诊绿通服务搭配一次的配套服务，即在使用重疾门诊绿通服务时方可使用此项服务；

⑦重疾关爱心理咨询：罹患重疾确诊后，乙方为客户提供国家心理咨询师心理辅导服务（两位直系亲属可就客户问题代替咨询）。

⑧康复追踪：乙方为已使用重疾绿通服务的客户提供关康复追踪服务

在增值服务对比方面，两者各有千秋吧。相较而言，冀惠保的增值服务更有优势。

（3）保费

冀惠保一年79元，燕赵健康保一年119元；两者差距40元。不过两者本身作为惠民医疗险，费用已经很低了；而燕赵健康保在报销比例和既往症等等方面，都更有优势；多出这40元，笔者个人觉得完全值得。

03 燕赵健康保如何理赔？

1. 出险报案

当被保险人发生合同约定的保险事故时，请您于十日内通知我们，我们将为您提供理赔指引服务。

理赔报案请拨打“燕赵健康保”专属客服热线400-036-0506或关注“燕赵健康保”微信公众号，进入理赔服务专区进行报案。

2. 理赔申请

在检查治疗及事故处理过程中，请您及时收集和妥善保存好保险合同中约定的理赔申请所需证明文件和资料。

理赔申请方式：您可选择线上或线下两种方式申请理赔。

（1）线上申请：关注“燕赵健康保”微信公众号，进入理赔服务专区，根据提示，上传理赔资料。

（2）线下申请：申请人可携带理赔相关材料至保险公司柜面申请理赔。

3. 受理与审核

我们在收到领取保险金申请书及本合同约定的证明和资料后，将在5日内做出核定；情形复杂的，在30日内做出核定。如提供证明和资料不完整，我们将及时一次性通知申请人补充提供有关证明和资料。

4. 保险金给付

对属于保险责任的，我们在与受益人达成给付保险金的协议后10日内，履行给付保险金义务。对不属于保险责任的，我们自做出核定之日起3日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由。

我们在收到领取保险金申请书及有关证明和资料之日起60日内，对给付保险金的数额不能确定的，根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；我们最终确定给付保险金的数额后，将支付相应的差额。

5. 理赔材料

保险金时，医疗保险金受益人作为申请人须填写《理赔申请书》，并须提供下列证明和资料：

（1）被保险人的有效身份证件及账户信息；（若被保险人是未成年人，需同时提供监护人身份证件、关系证明）

（2）医院出具的被保险人的入出院记录；

（3）医院出具的被保险人的诊断证明、医疗费用以及处方和检查化验明细清单及病历；

（4）医院出具的被保险人的医疗费用发票，我们将留存其凭证原件；

（5）如果已从其他途经获得了补偿，则须提供从其他途径报销的凭证，本公司留存其凭证；

（6）所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。

04 惠民医疗险与商业医疗险的区别？

这几年越发强势的惠民医疗险，不断冲击着商业医疗险里的百万医疗险产品。

在投保规则上惠民医疗险一定是优于商业险的：不限身体健康情况、不限职业、不限年龄，费用还非常低；

但是商业医疗性也有自身无可替代的重要性：报销比例更高、免赔额更低，不限社保范围；

尤其是中端医疗险和高端医疗险，能满足更多有高质量就医需求的群体。

中国什么最紧张？医疗资源！而无论是惠民医疗险还是百万医疗险，其能报销的范围都只是公立医院的普通部；如果想要去特需部、国际部就诊，只能自费。

而中端和高端医疗险，可以覆盖特需部国际部的费用；高端医疗险还可以覆盖私立医院，比如和睦家、美中宜和、新世纪儿童医院等等。能解决我们消费者更高端的就医需求。

当然了在选择保险的思路方面，一定是牢牢以我们自身的【需求】为准。需求第一，需求第一。

05 结语

OK，今天针对河北省最新推出的惠民医疗险【燕赵健康保】做了相对详尽的解析。作为河北省政府部门指导的惠民医疗险，该产品费用低、覆盖广、报销比例尤其针对既往症也可以报销的特点，值得我们消费者重点关注和选择。

笔者个人的建议：如果你是河北省医保参保人员，买就是了。这种惠民医疗险，真的是有益无害。

以上，大家如果哪里还有需要详细解析说明的地方，或遇到哪些保险类问题，可以私信笔者咨询；

买保险，更要买对保险；

张淼，一个帮您买对保险的人。