最近几年最流行的保险产品不是一百万美元。因为每年只要花一顿饭的钱，就能得到数百万美元的保障。如果不幸发生大病，不担心医疗费报销。(威廉莎士比亚，哈姆雷特，医疗费，医疗费，医疗费，医疗费，医疗费，医疗费，医疗费，医疗费)。

因此成为了消费者关注度Z高的大病保险

以前医疗险市场大多为一年期，每年到期需要续保，Z长也是只有6年保证续保的产品，在保证年限内不管产品是否停售都可以续保。

虽然各产品条款中都有写明理赔过或身体健康状况发生变化不会影响续保，但并没有将“保证 续保”写进合同，仍然有不能续保的风险，比如产品停售下架，续保就没有保证。

针对这一痛点，目前的医疗险形态也是从Z开始的保证6年续保到现在的保证20年续保。

今天俊哥就国内D一款20年保证续保的长期医疗做个解析——平安e生保长期医疗。20年内 无论是否发生理赔，都不影响续保，产品停售也可以续保。

一、平安e生保长期医疗与其他百万医疗有什么不同？

保障范围基本是一样的，不限疾病种类、不限社保报销、不限疾病意外住院，扣除规定的免赔额之后报销，Z高报销几百万。

不同点1：续保年限，平安e生保长期医疗保证续保20年写进合同，投保生效后即使患病或者理赔，在20年保证期间都是可以无条件续保的，无惧产品停售。

不同点2：保额不同，一般的医疗险保额是按年来算，每年保额200万，次年自动恢复保额，平安e生保长期医疗在20年保证续保期间，每年同样是200万，但20年总赔付的额度是800万，考虑到报销的定点医院是大陆地区二级及以上公立医院普通部，800万额度是完全够用的。

不同点3：投保年龄不同，一般来说，百万医疗Z高投保年龄是60岁，部分放宽到65周岁。平安e生保长期医疗险投保的上限年龄是55周岁，55岁的人投保，可以保证到75周岁，超过55岁的人群就只能投保一年期的平安e生保。

不同点4：免赔额，平安e生保长期医疗的1万免赔额是包括特定重疾的，市面上也有百万医疗险对特定重疾是0免赔。但就这个产品保证续保20年的优势来说，1万块的免赔额也还算可以接受。

不同点5：可附加选购多种附加险，

1. 常见小病线上问诊、开药，配送上门，感冒发烧都能用，药品费用抵扣80%，最高5000元。

2. 88种抗癌特药（定期加入新药），也就是恶性肿瘤院外靶向药，100%赔付，药品直付，无需垫付，送药上门。

3. 上海质子重离子医院100万100%赔付。

4. 特定疾病专案管理，病前咨询，病中专家门诊安排、专家住院安排，出院后线上随访（免费）

二、费率可调：每年的保费都会涨吗？

什么情况下会调整：

赔付率超过85%或者赔付率超过行业10%以上，没有达到这个情况就不会调整费率，按照目前的费率表缴费，并且条款中也写明：前3年不会调整，之后调整的话一年不会超过1次。保险公司不会乱调费率，也是根据市场的变化来进行调整的，因为没有哪个公司是愿意把客户逼走的。

三、配置了20年保证续保的e生保长期医疗，还有必要买重疾险吗？

有这个疑问的消费者是对这两种保险产品的区别还没搞清楚。在俊哥之前的视频讲解中有多次提到过，今天再哆嗦几句：

医疗险：费用补偿型，凭发票报销产生的医疗费用，报销金额不会超过实际发生的医疗费用支出。

重疾险：费用给付型，罹患重大疾病不仅仅是医疗费用这么简单，还有因无法工作给家庭经济带来的收入损失，以及出院后的康复营养费用，这是医疗险无法提供的保障，重疾险只要达到合同约定的理赔标准就会根据约定好的保额赔付，一次性拿到赔偿金额，赔多少，与实际花费的医疗费用没有关系，至于这笔钱赔下来后怎么花，保险公司也不干涉。

所以，百万医疗险是底线，搭配重疾险，保障才会更全面！