对于老年人来说，整体风险防范能力弱，所以在理财产品的选择上，要用低风险产品保证本金的安全，谈收益。那么，适合老年人的低风险理财产品是什么呢？目前，主要有以下几个方面：

国债

国债是整个市场最安全的投资产品，高于银行存款的安全性，国债目前是储蓄式国债，三年利率为4%，五年利率为4.27%，与四大银行同期存款利率相比具有一定优势。如果提前兑付国债，超过6个月的话，总体优势比定期存款更大。

这也是为什么每次到国债发售期都很多老年人在排队购买的原因，所以对于老年人而言，国债是首选。

大额存单

如果老年人的存款超过20万元，那么可以选择银行的大额存单，大额存单也是定期存款的一种，只不过其起存金额较高，但是较普通的定期也有诸多的优势，大额存单除了利率高于普通定期存款之外，它还有靠档计息以及可转让等功能，这两个功能确保了存款资金的流动性，这点上比国债还有优势，因此如果有超20万元的资金首选大额存单，低于20万元的首选国债。

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货币基金或者开放式理财产品

货币基金以及开放式理财产品均属于R2级别以下的投资产品，这两个产品支持随时赎回，而且因为投资的主要是各类低风险产品，所以风险性极低，以余额宝为例，投资的产品主要是国债、票据、存单、债券、同业存款以及其他有价证券，全部的资产配置都是低风险产品中，相应的风险也低，不过目前货币资金以及开放式理财产品的收益率普遍有所下滑，大部分在3%以内，收益率较低。

分红型保险

其实分红型保险理论上也是可投的一个产品，分红型保单在银行可是可以作为质押物办理低风险业务的，不过我国的保险行业目前较不规范，存在的诸多理赔的问题，很多分红险到期领取的金额与目前承诺不一致，所以这个产品就不再推荐了。