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老实说，十年前，我认为买保险是不必要的。

因为我看到了我妈妈的一张保单“每年交3000元，交10年，3万保额”，那时候我认为保险真的没什么性价比，更别谈什么保障。单纯为了储蓄买保险，真没必要。

我也好奇是什么让我妈妈这个恨不能一块钱掰成两半花的人，愿意在那个挣钱相当不容易的年代买这样一份保险。

我妈妈说，当时卖保险的人说“你这就当存钱了，反正到期了能拿回来”，我妈妈一想，也是就当强制储蓄了，于是在信息严重不透明的时代，在匆忙接收代理人的这一套理论后，就这么稀里糊涂的买了。

自始至终，她似乎都没想过这个保障到底有多低，也可能她已经忘了自己买的是个重疾险，她可能只记得自己是存了一笔钱，到期就能拿回来。

工作后接触了互联网保险，也从事了这样一个行业，算一算也有六七年的样子了

见证了互联网的兴起，当然也见证了流量入场后对保险发展的一次“碾压”，这是后话。

如果你现在问我，买保险真的有必要吗？

我的答案是有必要，非常有必要。

你能相信一个三十左右的年轻人，每年三千多元，能得到的是54万的保障吗？

十年前保险产品，没有的性价比、缺少的保障，都被“互联网保险”给找回来了。

31岁女投保30万保额，保费还不到四千元，很多人可能要问，不是说能得到54万保障？

我们来看看这54万保障是怎么来的？“被保险人初次确诊重大疾病之日的到达年龄[注]60周岁以下，重大疾病保险金给付比例180%”

重大疾病保险金给付比例如下表所示：

如果是在60岁前初次确诊重大疾病，能得到的保障是54万，产品性价比完全没得挑！

和十年前相比，保险产品的性价比出现了，保险确实回归到“保障”了。

这话看起来很空，只有身处行业中的人才能更加感同身受。

保险能发挥杠杆作用了，保险能给普通人带去风险保障了

当然是有必要买！

普通人如我，“病不起”也经不起“意外”

其实治病贵这个事情已经不需要我们再去说什么了，成年人或多或少都感受过，甚至很多时候我们会说“医院那种地方，去一次就够了”

仿佛我们一辈子的努力，挣了一辈子的钱，就只是为了对抗某个疾病。

我们会听到身边人说“你姥爷家那边的***生病了，癌症，也没钱不打算治了”这其实透着太多的无奈了。

这些场景下保险，比如重疾险，虽然不能保证你的健康，却能给一份选择的机会，救治或者放弃。

普通人只要病不起，就一定要给自己买一份重疾险。

意外这个就更加简单了。

我们每个人都可以说意外是概率事件，但意外带来的结果肯定不能用概率描述了。

个人发生了意外影响的是整个家庭，小家、大家。

所以即便是买不了健康险的，我也会强烈建议买一份意外险。

几年前说起意外险，似乎都是和重疾险、寿险作为捆绑组合出现的，产品贵且保障非常不足。

而现在一百多元就能搞定一个大人的意外险，保额50万。

这才是保险应该有的样子，保障高，能发挥杠杆作用。

回到主题，如果你问我“买保险真的有必要吗”

现在我的答案是有必要，未来保险监管更严格，少了“首月0元”“免费保障”这类营销套路的保险，更有必要买！