太平洋保险月证服，产品形式为养老保险万能账户。

举个例子：40岁男性，每年交20万，交3年满期。第5年开始，每年可领取17780元祝福金，一直到合同终止。

可以选择领取返还，也可以选择返还不领取，让祝福金进入万能账户【传世管家（万能型）】。下面我把太平洋保险这款月添福的多种选择内部收益率IRR都算出来：

1、全部不领取进入万能账户，总存放20年

月添福如果每次返还都不领取，总存放20年，太平洋这款产品的内部收益率如下：

2、全部领取，总存放20年

如果每次返还都领取，第5年开始每年领取17780元，太平洋保险月添福的IRR内部收益率如下：

3、全部不领取进入万能账户，总存放30年

如果每次返还都不领取，总存放30年，太平洋月添福的IRR内部收益率如下：

4、全部领取，总存放30年

如果每次返还都领取，第5年开始每年领取17780元，太平洋月添福的IRR内部收益率如下：

5、全部不领取进入万能账户，总存放40年

如果每次返还都不领取，总存放40年，月添福的IRR内部收益率如下：

6、全部领取，总存放40年

如果每次返还都领取，第5年开始每年领取17780元，太平洋保险月添福的内部收益率如下：

7、全部不领取进入万能账户，总存放50年

如果每次返还都不领取，总存放50年，太平洋这款产品的IRR内部收益率如下：

8、全部领取，总存放50年

如果每次返还都领取，第5年开始每年领取17780元，太平洋保险月添福的IRR内部收益率如下：

特别说明：所有这种含万能账户的年金险，计算收益率均基于合同规定的“保底收益率”，因为买一份保险几十上百年的时间，谁都不能保证以后会怎样，保底收益率以上的部分不受法律保护。所以，计算太平洋月添福万能账户内部收益率只能按合同保底来计算。还有分红险，由于红利分配是不确定的，保险公司可以给你分点，也可以一分钱都不分。

延伸阅读：

年金险万能账户的骗局：保险业的8个连环套