中国人寿保险(集团)公司是国内人寿保险行业的龙头企业，作为世界品牌500强企业，国内保险行业的市长/市场号召力和品牌影响力不一般！准确地说，它相当大！

大家都看过姚明为中国生命制作的广告——“中国生命投票”，但你真正下定决心“投票”的时候，发现了摆在你面前的5个“篮子”。那你到底想不想"投票"？先别急，看下面。请往下看。呵呵，呵呵，呵呵，呵呵，呵呵。

“国粹服”和“康宁”都是中国人长寿的终身重疾险产品之一的华团，由于产品的光环和版本很多，第一次接触保险的消费者难免头晕，每次产品退市、产品升级，都能抓住大量保险小白的心。

今天选中国人寿的5款终身重疾险产品，进行一场内部PK的小组赛。闲言不表，直接上图：

开门见山，产品解析：

一、公司品牌。5款产品都是中国人寿的当家花旦，让奔着大品牌去的人，难免有选择困难症。

二、重疾保障。从国寿福（至尊版）到国寿福（2019），重疾病种从80种升级到120种的同时，保费也是阶梯式的蹭蹭往上涨。我们看一下中国人寿2019年的理赔年报：

可以看出，重大疾病的三大隐形杀手是恶性肿瘤（癌症），心脏病（心梗）、脑血管疾病（脑梗），这跟我们身边的常见案例也是相符的。对于国寿福和康宁2019，都是重疾只赔1次的重疾险产品，当赔付1次重疾之后，重疾保障就终止了；再者，常见的25法定重大疾病，可以占到95%左右的重疾险理赔比例。所以，没有必要在重疾的100种和120种上纠结。

二、轻症保障。国寿福（至尊版）和国寿福（臻享版）仅有30种轻症保障，与国寿福（庆典版）、国寿福（2019）和康宁（2019）三款50、60种的轻症差距明显，先失一分；国寿福（至尊版）和国寿福（臻享版）都缺少一项慢性肾功能衰竭，则直接出局。

值得表扬的是国寿福（庆典版）对于11种高发轻症，全部涵盖；而国寿福（2019）和康宁（2019）都单缺一项微创冠状动脉搭桥术的轻症责任，当然这也不需要过多焦虑，因为不典型心肌梗塞是一种疾病状态，而冠状动脉搭桥和冠状动脉介入术是不同的两种治疗手段，所以二者有一个就可以了。

轻症赔付比例普遍有点低。现在主流的轻症赔付比例都是30%起步，最高的可以达到50%。例如，客户购买50万基本保额，首次同样的轻症，别人最少可以赔15万，而国寿只能赔10万，你觉得这样好吗？

三、缴费方式。国寿福（臻享版）和国寿福（庆典版）两款是19年或29年缴费的，好像给人的感觉是国寿给新老客户满20减1的“活动价”其实噱头大过于实际。因为国寿的产品精算师在设计产品费率的时候，就已经把20年的保费摊在19年交了，不信你看国寿福（庆典版）和国寿福（2019）的产品保障，基本没有什么区别，但是国寿福（庆典版）19年交费的年交保费要比国寿福（2019）20年交费的年交保费贵一些，道理就在于此。再者，纵然是少交1年，那也是第20年的少交，而被保险人如果在19年的缴费期限内出险，非但没有少交钱，反而还多花了钱。

四：特定保障。只有康宁（2019）有7项特定疾病的额外赔付责任，具体为成年男性7项、成年女性7项、未成年人7项，其他的四款都没有特定疾病的额外赔付责任。

五、全残责任。只有康宁（2019）有全残责任，其他的四款都没有全残责任。

最后，谈谈不足。

2017年，好多家保险公司都已经推出了重疾多次赔付的产品，；2018年光大永明人寿，率先推出含有中症保障责任的多次赔付重疾险，随后其他二三线保险公司纷纷跟进；2019年重疾险的产品形态，演变成重疾不分组和恶性肿瘤单独分组的两条演化升级路线，而我们常见的中国人寿、平安、太平洋还在主推重疾1次赔付的产品，产品没有别人家好，价格还比别人家的贵好多。

这就好比，他家的黑白电视能卖出别人家互联网智能电视的价格。

【投保建议】所谓“仁者见仁、智者见智”，相信大家通过以上五点的产品解析，对于要投哪款产品已经有了一些眉目。

如果认准了中国人寿的这块金字招牌，那根据缴费方式的不同，任选国寿福（2019）or 国寿福（庆典版）一款即可；

如果不想“一叶障目不见森林”，希望有更好的选择，那我恭喜你~~~

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