题目:所有的保险都有坑,但坑有大小差异,庆哥帮你做饭。
一、理念
增额终身寿险定位于10年以上的长期投资,产品利益在保险合同中锁定,在超长期无风险的金融产品中,增额终身寿险的收益基本无可匹敌。
增额终身寿险的复利最高可达3.5%;持有20年,单利最高可达5%左右,持有30年,单利最高可达6%左右,持有40年,单利最高可达7%左右。
二、一段话看懂增额终身寿险
增额终身寿险表面看是寿险,但是身故保障功能很弱,你可以完全忽略保险条款上对身故责任的描述,重点关心它的现金价值。
一款增额终身寿险收益高不高,全部都体现在现金价值中,我们把保费比拟成投入的金额,现金价值便是投资成果,时间越久,现金价值也越高。
所以,衡量一款增额终身寿险好不好,在相同的投入下,看他的现金价值表即可,现金价值越高,产品的收益越高。
注意:增额终身寿险复利天花板为3.5%,任何宣传收益超过3.5%的产品,都是骗人的。
三、承保公司介绍
和瑞一号增额终身寿险,由招商信诺人寿承保。
招商信诺人寿成立于2003年8月,注册资本共28亿元人民币,总部位于深圳。2020年综合偿付能力为264.84%,风险综合评级A类,运营状况良好。
公司股东背景如下图所示:
四、产品收益测算
招商信诺和瑞一号是一款仅可以10年交的增额终身寿险,可选择年交、半年交、季交、月交的交费频率,以40岁男性,每年10000元保费为例,对应的收益率及回本时间,如下:
注:回本时间是指现金价值超过已经交纳总保费的年度
10年交复利可达3.43%,持有30年,单利可达4.93%
五、总结
总体来说,和瑞一号可选择的交费期间过少,且产品的收益水平一般,如果希望配置长期、安全的资产,增额终身寿险是一个不错的选择,但在产品选择上,可以再看看其他产品。
不同年龄的人,增额终身寿险的收益率会有一些小变化,具体如何配置,需要结合个人实际的年龄来计算。
京哥:中国准精算师;近6年就职于国内大中型保险公司,负责产品研发工作;对各类互联网保险、个人及家庭风险管理有深入研究。
【写在最后】
以上内容如果对大家有帮助,记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险,大家可以私信回复“咨询”,获取与京哥一对一咨询机会。
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