除非你钱多，否则不建议给老人和孩子购买定期人寿保险。

——坤鹏论保

最近，找鹏哥咨询保险的朋友很多，借机会鹏哥也侧面了解到不少在购买保险时遇到的套路。

和同属金融业的许多其他业务一样，保险套路相当琳琅满目，行业强监管尚且如此，如果没有强监管，问题会严重到什么地步呢？

难以想象！

不敢想象！

就拿今天重点介绍的寿险来说，原本寿险的保障很简单：

被保险人在保障期限内身故或全残，保险公司赔付保额，如果超过保障期限，保险失效。

当然这个期限可以是到60岁、70岁，也可以是到终身。

保终身的寿险也就是我们常说的终身寿险。

死亡没有概率，终身寿险注定保险公司一定要理赔，所以它更趋近年金险。

在实际使用场景中，其实大家更需要定期寿险——用于确保万一自己身故，家人还可以有经济来源生活下去。

这也是鹏哥推荐定期寿险的重要原因。

而我们每个月的盘点，基本也是围绕定期寿险展开的。

本文重点内容：

• 谁更需要购买定期寿险？
• 2月最值得推荐的定期寿险
• 追求性价比选什么？
• 身体有小异常选什么？

一、谁更需要购买定期寿险？

定期寿险确实是个好产品，但并非适用所有人群，它的定位是：

避免家庭在被保险人出现保险事故时遭受失去亲人和断绝经济来源双重打击。

如果保费预算不那么充裕，最好的办法是优先给家庭主要经济来源的成员投保。

如果保费预算充裕，就想保障全面一些，再考虑给其他家庭成员投保，但下面两类人群，鹏哥确实不建议给投保定期寿险。

不满18岁的儿童：银保监会规定对未成年人以身故为保障的保险产品有严格限定，目的是为了防止道德风险；

60岁以上的老人：60岁以上老人已经不再承担家庭经济支柱，即使身故，对家庭经济影响不大。

但你说这些人完全不能买定期寿险吗？

肯定也不是。

就像刚才说的，预算充裕也可以买，但前提一定是预算充裕。

二、2月最值得推荐的定期寿险

从经验上来看，定期寿险也都会在年底、年初时更新换代一翻，但2021年更新的并不多，具体原因还不得而知，但有一点可以确定：

定期寿险保费在2020年有了大幅下调。

产品再升级，保费下调的空间也比较有限了，这种情况下，保险公司就要想其他办法提高产品性价比了，不能只拼价格。

三、追求性价比选什么？

性价比是我们选择所有产品的重点关注因素，保险当然也不例外。

定期寿险方面，关注性价比的情况下可以考虑大麦2021。

——基本信息——

投保年龄：18-60岁

投保职业：1-6类非高危职业

保障期间：10/20/30年，至60/65/70岁

缴费期间：20/30年，至60/65/70岁

等待期：90天

犹豫期：20天

缴费周期：趸交/5年/10年/20年/30年/交至60/65/70岁

——必选责任——

身故全残保险金：最高350万

法定节假日航空意外身故全残：200%基本保额

法定节假日公共交通意外身故全残：150%基本保额

——可选责任——

无

法定节假日航空意外身故全残：在国家法定节假日乘坐民航班机发生意外导致身故或全残的，可以赔付200%基本保额；

法定节假日公共交通意外身故全残：在国家法定节假日乘坐公共交通工具发生意外导致身故或全残，可以赔付150基本保额。包括轨道交通、轮船、营运客车在内，其中网约车包含在营运客车中，也享有保障。

大麦2021这里的国家法定节假日是指元旦、春节、清明、五一、端午、中秋、国庆等几个节假日，不包括周末，这块要注意一下。

华贵大麦是一款老牌定期寿险了，也是一路升级过来，新升级的大麦2021性价比还是非常棒的，不仅保费便宜，健康告知也不是很严格。

想详细了解大麦2021，可以翻翻之前的文章《华贵大麦2021上市，高性价比定期寿险要易主了》。

不过定海柱2号性价比仍然非常值得考虑，相同保额的情况下，保费不比大麦2021贵。

如果想了解定海柱2号，鹏哥之前也写过介绍文章《定海柱2号，再次刷新定期寿险地板价》。

四、身体有小异常选什么？

在保险这个行业里，高性价比就意味着不是所有人都能购买，或者说仅仅身体健康的被保险人才能选择高性价比保险产品。

但就目前来看，社会压力这么大，身体有些小异常很常见。

特别是那些坚持每年体检的同学们，很容易在体检时发现身体上的一些小异常。

对于及时发现身体潜在疾病、及时治疗来说，每年体检是防患于未然，是好事。

但对购买保险来说，这相当于是在给保险公司提供证据。

因为身体有些小异常，无法投保高性价比产品的消费者大有人在。

如果身体有些小问题，无法通过大麦2021和定海柱2号的健康告知，还可以选择瑞泰瑞和2020，健康告知非常宽松。

——基础信息——

投保年龄：18-60周岁

投保职业：不限职业

保障期间：20/30年/保至60/66/70/77/80/88周岁

缴费期间：趸交/10/20/30年/至60/70周岁

等待期：180天

犹豫期：20天

——必选责任——

身故全残保险金：最高300万

——可选责任——

额外身故或全残保险金：因意外，或等待期180天后身故或全残，额外赔付100%已交保费。

特别身故或全残保险金：如果被保险人在40岁周内身故或全残，保险公司额外赔付25%保额。

投保人保费豁免：100种重疾、20种中症、40种轻症豁免后续保费。

瑞泰瑞和2020最大的特点就是健康告知宽松，没有累计保额限制，也不过问肝炎、BMI等情况，没有职业限制。

瑞泰保险推出的产品性价比未必是最高的，但宽松程度却很少能有与之匹敌的。

即使重疾险市场，瑞泰瑞盈也是以健康告知宽松著称。

如果想详细了解瑞泰瑞和2020，可以翻翻这篇文章《瑞泰瑞和2020，健康告知最宽松的定期寿险》。

坤鹏论保，10年保险及投资经验，懂保险、懂投资！