人寿保险的定位是避免被保险人死亡(或完全残疾)时家庭成员失去亲人和切断经济来源的双重打击。

——坤鹏论保

相比意外险只理赔因意外伤害造成的身故，寿险的理赔范围会更广一些——无论是意外造成身故还是疾病造成身故，都在寿险理赔范围内。

如果按保险公司的分法，身故分为两种情况：意外和疾病，除此之外，再无其他情况。

寿险理赔责任包括意外和疾病，这是寿险与意外险最大的区别之一。

但这并不能说明寿险包含意外险，毕竟意外险还有其他理赔范围。

今天我们重点来说说本月值得购买的寿险，本文介绍的寿险都是定期寿险。

经常关注坤鹏论保的都知道，鹏哥最推荐的还是定期寿险，而终身寿险并不符合大多数人的需求。

本文重点内容：

• 谁更需要购买定期寿险？
• 3月最值得推荐的定期寿险
• 追求性价比选什么？
• 身体有小异常选什么？

一、谁更需要购买定期寿险？

寿险是当被保险人身故或全残时，给予受益人一笔理赔金。

从理赔条件上可以看出，寿险虽然是给被保险人买的，但受益人很显然不是被保险人自己，而是被保险人的家人。

寿险的定位应该是：

避免家庭成员在被保险人出现身故（或全残）时遭受失去亲人和断绝经济来源双重打击。

所以寿险应该优先给家庭主要经济支柱成员购买，其次是其他成年成员。

至于小孩和老人，其实并没有投保寿险的必要。

当然，这里所说的寿险是指定期寿险，如果家庭条件比较富裕，想通过终身寿险实现一些财富传承或资产保值，也是可以的。

可能很多人不知道，定期寿险会根据被保险人所在城市限定保额。

这么做的目的也是为了避免道德风险，保险公司在规避道德风险这件事情上可谓是操碎了心。

二、4月最值得推荐的定期寿险

定期寿险在经历了2020年一系列降价以后，目前的性价比普遍都比较高。

并且定期寿险承保责任也比较简单，所以选择定期寿险相对简单。

有些定期寿险会询问过往保额，也就是在本次投保之前，累计投保了多少保额，如果过往保额过高，保险公司会认为骗保的动机较大，从而拒保。

但并不是所有保险公司都这么认为，所以如果你的定期寿险保额超过200万以上，虽然有限制，仍然有选择。

如果过往定期寿险保额没超过200万，这个条件基本可以忽略。

三、追求性价比选什么？

性价比是我们选择所有产品的重点关注因素，保险当然也不例外。

定期寿险方面，关注性价比的情况下可以考虑大麦2021，大麦2021是最近新升级的，性价比非常不错。

——基本信息——

投保年龄：18-60岁

投保职业：1-6类非高危职业

保障期间：10/20/30年，至60/65/70岁

缴费期间：20/30年，至60/65/70岁

等待期：90天

犹豫期：20天

缴费周期：趸交/5年/10年/20年/30年/交至60/65/70岁

——必选责任——

身故全残保险金：最高350万

法定节假日航空意外身故全残：200%基本保额

法定节假日公共交通意外身故全残：150%基本保额

——可选责任——

无

法定节假日航空意外身故全残：在国家法定节假日乘坐民航班机发生意外导致身故或全残的，可以赔付200%基本保额；

法定节假日公共交通意外身故全残：在国家法定节假日乘坐公共交通工具发生意外导致身故或全残，可以赔付150基本保额。包括轨道交通、轮船、营运客车在内，其中网约车包含在营运客车中，也享有保障。

想详细了解大麦2021，可以翻翻之前的文章《华贵大麦2021上市，高性价比定期寿险要易主了》。

除了大麦2021，定海柱2号性价比仍然很高，如果想了解定海柱2号，鹏哥之前也写过介绍文章《定海柱2号，再次刷新定期寿险地板价》。

四、身体有小异常选什么？

寿险对被保险人健康虽然不像医疗险和重疾险那么严格，但仍然有一定要求，这就意味着，性价比高的产品会有人因为身体健康不符而无法投保，需要选择健康告知相对宽松的。

要论健康告知宽松，显然瑞泰瑞和2021更好一些，身体有些小异常无法投保其他产品的情况下，瑞泰瑞和2021很可能可以承保。

瑞泰瑞和系列定期寿险一直都是以健康告知宽松闻名，在瑞和2021版之前，仅仅就是健康告知宽松，但价格也确实贵。

升级到瑞和2021之后，保费有了一定幅度下降，所以现在瑞和2021的性价比也很不错。

——基础信息——

投保年龄：18-60周岁

投保职业：不限职业

保障期间：20/30年/保至60/66/70/77/80/88周岁

缴费期间：趸交/10/20/30年/至60/70周岁

等待期：180天

犹豫期：20天

——必选责任——

身故全残保险金：最高300万

——可选责任——

额外身故或全残保险金：因意外，或等待期180天后身故或全残，额外赔付100%已交保费。

特别身故或全残保险金：如果被保险人在40岁周内身故或全残，保险公司额外赔付25%保额。

投保人保费豁免：100种重疾、20种中症、40种轻症豁免后续保费。

确诊“恶性肿瘤——重度”后额外身故或全残保险金：如果被保险人确诊恶性肿瘤——重度一年后身故或全残，额外赔付一部分保额。

两全保险：保障期内，如果被保险人身故，给付160%已交保费；如果被保险人生存至保险期满，全额返还已交保费。

瑞泰瑞和2021不限投保职业，对于一些高危职业被保险人来说，即使不是唯一的选择，也是少有的选择之一。

如果想详细了解瑞泰瑞和2021，鹏哥之前也写过文章，具体可以看《瑞泰瑞和2021，健康告知宽松的定期寿险》。

坤鹏论保，10年保险及投资经验，懂保险、懂投资！