2月1日重疾险新规定全面出台,保险界可以说是旧版重疾险的“狂欢”,相信很多人在旧版重疾险上线前就开始了重疾险。
但是还没有入手旧版重疾险的同学,也别因为新版重疾险有些条款不如旧版重疾险就拒绝新版重疾险哦。
毕竟买保险保障的是自己,在空挡期间,万一出了什么意外才真的会让人后悔莫及!
那么买重疾险有没有什么坑呢?
需要遵循什么原则?
我们需要重点关注什么呢?
今天我们就来聊聊这个事情:
丨重疾险的保障范围和赔付方式:保什么,怎么赔?
丨重疾险保的疾病是不是越多越好?
丨小保险公司买的重疾险会不会不给赔?
丨买了多份重疾险,能重复理赔吗?
一、重疾险的保障范围和赔付方式:保什么,怎么赔?
虽然很多人都想给自己和家人配置保险,但是由于保险本身条款复杂,对于投保人的专业性要求比较高,很多人对保险都还停留在一知半解的程度。
而重疾险作为复杂性较高的保险产品之一,很多人都对轻症、中症、重症是什么,包括什么一脸懵逼。
今天我们来用大白话给大家解释一下,重疾险到底保什么:
重症,顾名思义,是比较严重的病,像常见的癌症、脑梗、心梗等都属于重疾,一旦发病了,符合赔付条件后可以直接申请理赔;
而轻症就是重疾的早期阶段,理赔的门槛相对重疾来说更低,但赔付的保额只是保险合同中规定的部分,比如20%或者40%之类的,以合同中约定的为准。
有些保障比较全面的重疾险还会有中症赔付责任,赔付的比例比轻症高比重症低,一般市面上的中症赔付比例在30%-60%之间。
了解了什么叫重症、中症和轻症后,我们再来看看万一不幸出险了,我们该怎么发起理赔:
如果你的重疾险保单中包含了重症、中症和轻症,无论触发了保险条款中的哪一条,都可以联系保险公司发起理赔申请。
其中最大的区别要数,第一次得的疾病是属于重症、中症还是轻症。
如果先发生的是轻症或者中症,那么重疾险的豁免条款就开始起作用了,往后的保费我们可以不交,但是保险合同仍旧有效,以后万一发生了重疾,保险公司依旧会给赔付。
但是如果先发生的是重症,那么轻症和中症就不赔了,保险公司赔付了重疾的保额后,这份保险合同就结束了。
二、重疾险保的疾病是不是越多越好?
有些人在挑选重疾险的时候很容易被巨大的重疾数量吸引,比如包含108款甚至120款重大疾病,通过提高疾病数量来提升保费。
但其实这些写在条款中的有些疾病的发病率非常低,只是百分之零点几的概率,但是投保人却要因为付出更高额的保费,这其实综合考虑下来是不合适的。
每一款重疾险的保障责任主要是在重症、中症和轻症方面,重症可做文章的地方不多,因为银保监会规定的重疾种类一定要包含。
很多保险公司会在中症和轻症方面做文章,将罕见地、低发病率的疾病拿出来凑数,这其实是保险公司用于吸引普通投保人的噱头。
我们真正需要的轻症有这10种,大家可以对比看看自己的重疾险中是否包含:
· 极早期恶性肿瘤或恶性病变;
· 不典型急性心肌梗塞;
· 轻微脑中风;
· 单侧肺脏切除;
· 单侧肝脏切除;
· 冠状动脉介入手术;
· 慢性肾功能障碍;
· 脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤;
· 心脏瓣膜介入手术(非开胸手术);
· 主动脉内手术(非开胸手术)。
三、小保险公司买的重疾险会不会不给赔?
很多人在买保险的时候会问:是不是买大公司的保险更好?
其实这是一个误区,我们来看看《保险法》对于注册一家保险公司的要求:
《保险法》要求设立保险公司需要实缴两个亿!
这个门槛是非常高的,一般意义上的没有资金实力的小公司是无法成立一家保险公司的,所以大家不用担心保险公司规模“小”。
除了《保险法》设立的硬门槛之外,银保监会对保险公司的监管也十分严格。
从保险公司的成立、经营到退出,都给出了详细的运营监管,这为保障消费者的合法权益又增加了一重门槛。
四、买了多份重疾险,能重复理赔吗?
前两天很多人趁着旧版重疾险下架之前买了一份,也想在新版重疾险产品里再买一份,于是就会产生疑问:
买了多份重疾险,能都赔钱吗?
其实重疾险是属于给付型保险,只要符合了保险合同里的理赔条件,申请理赔后保险公司会一次性把所有钱都打给你。
比如说你买的保额是50万,符合理赔标准后保险公司就会给你打50万,如果你买了一个50万一个20万,那两家公司总共会给你70万。
至于你真正治疗用了多少钱,甚至这笔钱有没有用来治病,保险公司都不管。
再多嘴提醒一句,医疗险是报销型保险,也就是花多少报多少,买10份也只报销已经花了的部分,买一份足够了!
写在最后:
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