【欧洲时报义乌编译报道】很快又到了休假的时候，你决定全家去休闲旅行，离开当地，或者离开本国去外部世界吗？出去旅行不能不考虑旅行过程中的意外危险。“旅行保险”的问题就摆在我们面前。

如果您手持信用卡，是否还需要购买保险呢？且听本报周刊为您详细分析。

无论远近都可保

某家保险公司将投保的缘由简述为：“生、老、病、残、死的风险是每个人都无法预料的。有时，幸福往往只是避免了意外和疾病。我们无法预测风险，但可以掌控幸福，保险就是幸福的保护伞”。

去年七月，忙碌了一年的李先生陪同妻子和女儿小灵去马德拉岛（l’ile de Madère）度假。这个属于葡萄牙的岛屿位于非洲西北部附近大西洋海域里，旅游行业十分发达，美丽的海岛令人留连忘返，李先生一家快乐地享受着异国风光。还剩两天就要回巴黎了，夫妇二人突然发现两岁的小灵儿发起了水痘。孩子遭了难，李先生决定即刻中断度假，马上回法国。哪里想到，他的想法遭到医生断然驳斥：孩子正处于传染阶段，病情不稳定，绝对不能上飞机。马德拉岛距离巴黎2000多公里，李先生和夫人都不会葡萄牙语，一时不知如何是好。这时，李先生想起了临行前邻居老张嘱咐他带在身上的信用卡保险服务部（le service d’assistance）电话号码，抱着试试看的心理，拨打电话往法国求援。经过电话解释并通过传真寄去相关证明文件（les justificqtifs），李先生很快收到了信用卡服务部回答：保险单位将负责处理他们全家因孩子急病需要滞留三天更改机票事宜，同意分担其滞留期间住旅馆的部分费用，飞机到法国后将派出租车到奥利机场迎候他们回家……李氏夫妇拍手称庆，一块石头终于落地，回想老张一家在突尼斯遇到相似问题，也是靠了这一途径顺利解决的困难。

记得自己的信用卡号

越来越多的人意识到买保险的重要性，不少人于是欣然接受旅行社工作人员的这类建议。然而，我们日常使用的信用卡里已经包含某些保险项目（les garanties inclues dans les cartes bancaires），没有必要重复购买，这一点却常被人忽视。

不过，信用卡的“出游意外保险”服务内容并非一律相同，它是根据顾客所持卡的级别来确定范围的。高级别卡（les cartes haut de gamme）不言而喻可以享受到最全面广泛的服务。中等和普通级别卡也包含一些保险项目。可惜，了解这类服务的持卡者不多，即使了解，也仅是泛泛而知，并不清楚其具体内容，尤其是不知道它能帮助自己有效地摆脱困境。出外度假之前，记住个人信用卡保险联系方式因而是件必须做的事，它可以帮助消费者遇到意外时获得精神和物质上的救援。

第一条建议：记下与自己信用卡保险服务部门联系的电话，这一号码有时在卡的背面就可找到。如果卡上没有，必定在顾客与银行共同签订的合同契约上。举手之劳，关系重大！万一在度假期间意外受伤或患病，身边却没有可以联系求援的方式，岂不懊丧。

第二条建议：俗话说“慎之又慎”，出了意外联系求援单位时，万一信用卡被盗，那又是个障碍，因为没有可信的号码和凭据，保险公司只会回答“爱莫能助”。建议大家将宝贵的几个数据分别抄写在几个地方，以防不测。

怎样获得保险服务

要想获得保险服务，并不一定必须身在国外，即便在巴黎过周末突然遭遇意外，或是在外地患病，全都属于旅行医保范畴。大多数签订了信用卡合同的消费者都能享受在法国范围内的医疗送返（le rapatriement）。不过，既然想享受信用卡保险服务，就必须使用信用卡作为旅行费用的付款方式。忘记这个前提，即使是信用卡的合法持有人，届时仍不能获得救助。有的保险项目的生效必须有消费者用卡支付购买飞机或火车票、租赁车辆、订旅馆的纪录作为前提。所幸，国外医疗送返和就诊费用服务不受该项规定限制，只要信用卡在有效期内，持卡人便有权无条件获得保险服务。但其它的保险项目都必须在消费者用卡支付费用后才能生效；Visa Premier和Visa Infinite卡、Gold Mastercard和 Platinum Mastercard卡的保险尤其如此。

要不要购买“退票”保险

通过旅行社购买外出度假的飞机或火车票，经常会听到对方建议“搭配一个退票保险”，金额不高，但保证顾客可以顺利退票。遇到这种情况，建议大家不要马上同意，先看一看自己手里的信用卡，了解它是不是已经包含了这项保险！事实上，旅行社建议的“一揽子保险”（un package）内容，例如：旅途行李丢失保险、退票保险等等，在较高级别的信用卡里全都已经包括，听信旅行社的“善意”建议，实际是买双份保险，花了冤枉钱。

有鉴于此，法国政府已立法保护消费者权益：根据“保险法第112条第10款”，消费者如果发现自己已经拥有上述项目（行李丢失、退票……）的保险权，却又重复购买了保险，可以在14天之内解除新买的保险。如果手持Visa Premier卡或是Gold Mastercard卡，基本可以肯定这是多此一举的；更不用说更高级别的Visa Infinite卡和 Platinum Mastercard信用卡了。保险公司必须在30天之内将顾客多付出的保险金退还。

在决定租车“自驾游”时，也会有同样情况出现。出租车辆的车行经常会建议顾客购买“偷盗意外免责险”（LDW）、“碰撞损伤意外免责险”（CDW）等所谓“伤害减免保险”（les rachats de franchise），以应付使用租赁来的车过程中出现事故需要赔偿的费用。实际上，在较高等级的信用卡中，这些项目也全都已经包含，因而不必再花冤枉钱去购买。如果自驾游一星期，很容易就可以节省下50到100欧元的！

普通与中等级别信用卡的保险项目。（图片来源：《欧洲时报》）

比较：哪种信用卡适合自己

由于信用卡包含的保险内容不同，选择前必须静心仔细研究其条款，以获得最大限度满足。一般来说，持有第一类级别卡（Premier）或是“金卡”（Gold）者，不必在冬季为自己购买例如滑雪、登山的“运动风险保险”，他们的信用卡中已包含医疗费保险和滑雪板断裂险。尽管如此，外出运动前要把了解保险项目作为重要准备工作之一，免得过后面临意外。例如：VISA卡包含“火车晚点保险”（garanties retard de train），但很少有人知道该项保险只适用于“法国铁路公司”SNCF的各个车次，如果乘坐的是“欧洲之星”Eurostar列车，晚了点就不关保险公司事的了。

Visa和Mastercard两家信用卡公司互不相让，就像足球场上拼搏的运动员。且让我们对比它们各自的优势。

在国外生病需要治疗或者送返时

— 医疗送返（le rapatriement）：所有等级卡的保险服务全都承担将患病或受伤的度假人遵照医嘱送返回国或长住地这项业务。在“救助合同”（le contrat d’assistance）中，确定了根据实际需要能够提供的许多服务项目，如：资助亲人前往医院探视、负责送返跟伤、患者同行的家庭其它成员、派出一位襄理帮助照顾15岁以下未成年孩子、派出一名司机将伤、患者的汽车开回来；Visa公司甚至还承担将家庭宠物猫狗带回家的责任。度假人如果获悉家中成员突然住院，或不幸逝世，也可以要求享受“送返保险”。

— 国外医疗费用（les frais médicaux à l’étranger）：如果在国外度假期间产生就医需要，其费用可向“信用卡保险部门”申请报销。相比之下，Mastercard公司提供的牙医诊疗报销费比较少（上限为155欧元），但在持卡人眼镜或助听器被盗情况下，能“雪中送炭”，立即将所需寄给急待帮助的顾客；这一点Visa公司做不到。

高级信用卡的保险项目。（图片来源：《欧洲时报》）

退票或中断度假保险

— 唯有高级别的信用卡才包含这项（以及所有与保险有关的）服务，偿还内容包括尚未出发使用，或是假期被迫中断而剩余使用的部分。要求退票原因，可以是持卡者或配偶或孩子或亲人出现健康问题；也可以是与个人相关的其它因素，如住房遭遇火灾需要留守、被公司解雇或相反突然找到了工作等职业问题。

交通意外保险

— 飞机或火车晚点：“交通意外险”可负担因晚点造成的下列额外费用：餐饮费、住宿费或由于晚点误了下一班飞机或火车，因而被迫另购买票才能到达目的地的交通开销。需要注意的是，只有遇到“严重晚点”（un retard conséquent）情况，才能要求这种待遇。具体细节为：定期飞机航班晚点4小时以上、包机晚点6小时以上； Mastercard公司的补偿适用于火车晚点2小时以上，Visa公司的规定适用于晚点4小时以上，而且只对SNCF铁路车次有效。

— 行李出现问题：仅有高级别信用卡持有者享受这一保险。因飞机或火车晚点超过4小时，顾客未能取回行李，保险合同允许持卡人购买必须品；如果行李最终丢失、被窃或损坏，顾客可获赔偿。

— 顾客所租赁的车辆被盗或受损：必须持有高级别信用卡，才能获得应该由持有人负担的损失赔偿费。这项保险的内容还要视具体情况而定。

严重事故保险

— 司法追究：持卡人在度假期间遭遇司法麻烦时，信用卡保险服务可提供一定的帮助，例如人在国外，可以申请救助，以获得一些费用支持。

— 意外死亡或致残：因飞机、火车或在租赁车辆里失事，造成持卡者或其家庭成员意外死亡，或者致残，可获得一笔抚恤金。

— 在国外的“公民责任”保险（Garantie responsabilité à l’étranger）：“公民责任保险”包括在人们惯常所签订的“家居全面保险合同”（le contrat multirisques habitation）之中，但它的范围一般仅限于法国国内。出国度假时，因而要考虑在国外是否也要投保。

（编辑：天天）