说到保险，很多人得不到好印象，最重要的原因是，在购买之前都是各种好的，可以进行各种赔偿，以后可以投保。也就是说，这个也不赔偿，那个也不赔偿。(大卫亚设)。

这应该占了保险负面印象的绝大部分。

但是事实上是这样吗？我来和你聊聊真实的保险理赔。

很多人会说保险这也不赔，那也不赔，其实是有失偏颇的。保险的理赔是有相应的标准的，不是我说了算，也不是你说了算，保险的理赔是严格按照保险条款来进行的。只要符合保险条款的理赔要求，保险公司是不会拒赔的，那些被拒赔的，有很大一部分是不符合保险理赔条款的，当然这中间也存在着保险销售人员的误导，这个不是这篇文章的主题，暂且不谈。

除了这个之外，是不是就赔了呢？还有几点需要注意。保险拒赔还有一个很大的原因，在于既往症和健康告知，而很多的朋友其实对保险没有太多的了解，只是想买一份保险，生病了可以不报销，所以很多人连健康告知是什么都不知道，就买了，这就导致了很多的理赔纠纷，关于这点，可以翻看我专栏李关于健康告知的文章，可以详细了解。

除此之外，保险的理赔是有专门的流程。发生保险事故了，第一时间要向保险公司报案，可以是自己，也可以是自己的亲朋好友，也可以委托自己的保险经纪人，个人更建议委托您的保险经纪人，由于职业的关系，对于如何报案以及需要提交哪些资料，他会相对更专业一些，可以更好的帮助到您进行理赔。

报案之后保险公司会立案，看一下客户发生的事故是否属于保险事故，是否在保险保障期间内，根据情况的不同，决定是否要进行进一步的调查，如果比较简单，一般会在即天内给客户一个明去的回复，如果比较复杂，需要进行调查，也会在保险法法规定的时间内，给客户明确的答复。根据保险法的规定，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。

如果遇到一些特殊情况，保险公司有可能会启动调查。一般包括以下几种情况：

理赔金额较大的情况。

短时间内投保了多家保险公司的产品，可能有存在骗保嫌疑。

理赔资料存在问题，不全或者造假的情况，保险公司也会启动调查。

还有就是买完保险，还没捂热呢，过了等待期，就出险，也有可能会被怀疑骗保，为排除这个可能，保险公司也会启动调查。

一般我们购买保险，都会默认同意保险公司通过合法途径去掉去我们相应的医疗记录来调查相应的保险事故。所以保险公司是有我们授权的，发生了保险责任范围内的保险事故，可以去医院或者体检中心调查我们相应的医疗记录，从而来判定保险事故发生的真实性，给保险理赔提供依据。除此之外，保险公司也会自己来或者委派第三方调查机构的人员上门和我们进行面访，了解保险事故发生的经过，对保险是否理赔提供依据。如果调查都没有问题，保险公司就会结案，在法律规定的时间内给我们一个书面的答复，是否理赔。我们如果接受这个结果，理赔到此结束，如果我们对理赔结果存疑，可以去相应的机构进行进行申诉或者诉讼。

到底为止保险理赔就走完了整个流程。当然也会有拒赔的情况发生，如果发生拒赔的情况，我们要第一时间联系我们的保险经纪人，一起来分析拒赔的原因是什么，一般保险公司都会有书面的拒赔通知书，我们可以看下里面写的理由是否合理。如果合理，我们就接受，如果不合理，我们就要找到不合理的地方，来维护我们的合法权益。除去上面说的没有如实健康告知和带病投保外，理赔资料不齐全，医保卡外借给他人看病和开药，在保险公司的免责条款内也都会对理赔产生影响。

我们可以针对具体的情况，提供个相应的资料和证据来证明我们的清白以及符合理赔的条件，来和保险公司据理力争，争取获得理想的理赔结果。

最后，理赔与否，都不是我和你，或者保险公司说了算的，一切以条款为准，我们只要做到如是健康告知，提供准确翔实的理赔资料，积极配合保险公司的调查，只要是符合保险责任范围内的事故，基本都是可以得到赔付的，如果你还有其他问题不清楚的，也可以私信咨询我。