近两年来，我清楚地感觉到身边的亲朋好友对保险越来越重视，但随之而来的专业问题也越来越多。

比如，很多人就对保险渠道的问题产生了困惑：渠道那么多，哪个更靠谱，到底应该去哪里去哪里购买保险？

说到保险渠道，一般来说分为线上和线下两个渠道，如果细分的话，主要分为：代理人渠道、银行渠道、保险经代渠道、电销渠道、互联网渠道。

1.保险代理人渠道

最传统古老的保险销售渠道，几乎每家保险公司都为自己庞大的保险推销员定制特定的保险产品，通过身边最熟悉的人开始去销售。

优势：这种购买保险的渠道让很多人选择的最大原因就是，不怕被骗，觉得有专人服务更可靠，尤其大品牌公司很踏实。

劣势：业务员水平、素质良莠不齐，多数消费者无法清楚了解产品责任，也可能会被误导。

2.银行渠道

银行保险指的是银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司的合作，通过共同的销售渠道向它们的客户提供其产品和服务。

优势：产品简单明了，收益清楚，投保方便，费率稍低些。

劣势：产品主要集中在分红险、万能险和投连险上。这些产品的其复杂性无法在银行柜台短时间的交流中解释清楚，因此容易产生误导，相关报道屡见不鲜 。

3.保险经代渠道

也称保险中介、经纪、代理，也就是第三方的保险销售渠道，从法律关系上讲保险代理公司是代表保险公司来销售保险产品，而保险经纪公司是站在客户的角度来为客户选择保险产品。

优势：往往比代理人能提供的资源更多，也更能给出客观专业的建议。

劣势：现阶段保险经代公司还存在不少问题。例如，销售个人寿险的经代主体不够，大部分经代公司主要从事团险和产险；经代公司人才匮乏、专业化水平落后、经营困难等。

4.电话销售渠道

是指保险公司通过自建或使用合作机构的电话呼叫中心，以保险公司名义或合作机构名义致电客户，经客户同意后通过电话方式介绍和销售保险产品的业务。

优势：通过电话了解保险，节约自己的时间成本。

劣势：销售员多以存钱，免费送保障等方式诱导客户购买保险，多数人无法判断产品是否适合自己。

5.互联网渠道

目前国内保险公司的互联网销售渠道有三种不同的建设方式。

一是自建网络平台，国内主要保险公司基本上都建立了自有网络销售平台，如中国平安的万里通和一账通，中国人寿的国寿e家，新华保险、太平洋保险、太平人寿的网上商城，以及泰康保险的泰康在线。

二是与专业第三方保险销售网站合作，由保险代理、经纪等提供的保险服务，如慧择保险网、中民保险网。

三是与电商平台合作，例如与淘宝、京东、腾讯、网易合作的在线保险销售。目前有61%的保险公司既有自建平台又与第三方平台进行合作，采取了双管齐下的做法。

优势：产品透明，价格条款一目了然，消费者可自己货比三家；费率低，保险公司节约线下柜台等更多运营成本，让利消费者。

劣势：电商平台存在后续的服务不完善，营销过于夸张等问题。

结语

其实，大家可以看到，我们购买保险渠道是很多的。而保险公司，为了差异化经营，会给不同的渠道，订制不同的产品。因此，各个保险销售渠道，都会有自己的优劣势。

但是，对于我们消费者来说，我们还是应该多一些了解，多做一些比较，才能找到适合自己的产品。渠道都是靠谱的，最主要是选择靠谱的人！