引言

近年来，各保险公司为了扩大业务、抢占市场，提高产品竞争力，纷纷创新产品。

从百万医疗险的续保审核条款，到连续续保条款，保额也越来越高；从重疾险的单一赔付，到多次赔付，都是为了抢占市场。今天要和大家介绍的是一款两全保险，通常被我们称作返还型意外险。

话不多说，我们直接开始介绍，主险名称为：人保寿险百万守护（至尊版）两全保险。

01产品形态介绍

我们依据常见的保险合同五要素，对此作出简单说明：

投保年龄：18-55岁；

保险期间：保障至75周岁；

保险费用：以基本保额定；

保险责任：10种；

保险金额：根据自身选择；

下面，我们以一张图来完美诠释产品基本形态：

02产品创新介绍

此款保险产品，与以往我们所见过的返还型意外险均有较大区别：

保障期间只有保至75周岁，其余产品通常还会有30年保障期间；

直接将其它保险公司的普通意外责任中，将一倍或两倍的基本保额赔付，创新成10倍基本保额赔付，即普通意外10倍赔付，若基本保额10万，则真正做到了意外赔付百万起。个人认为：这是本产品最大的创新点；

将高空坠物单独罗列出来作为30倍基本保额赔付，这在别的产品里面相当少见；

将交通意外拆分开：自驾意外20倍赔付，客运轮船和汽车30倍，将地铁、火车和民航并在一起，均为50倍赔付，这也是很大的一个创新点。

总之，这款产品可以说是业内返还型意外险一个很大的创新，亮点颇多。

03产品举例

我们以30岁男性，基本保险金额为10万，做一个简单的测算。

根据测算图，我们可以看出：

• 性价比高。30岁男性，10万的基本保险金额，所交保费为2340；
• 真正意外事故，百万身价赔付。只要是意外事故引起的身故或全残，最低100万赔付；
• 保障广。涵盖了生活中所有的意外风险。

通常情况，介绍产品都会与别的产品做一定的对比，在这里小编就不做对比了。该产品作为新出来的返还型意外险，创新点较多，亮点较多，当前情况下，无需与别的意外险做对比。

同时，这里有一个增值服务，根据中国人民人寿保险股份有限公司官网公告：

责任扩展说明。在上述保险合同生效日（或最后复效日）后，若被保险人经医院确诊感染新型冠状病毒，并因此导致身故或全残的，且满足非意外身故及全残保险金给付条件的，我们除按原保险责任给付非意外身故及全残保险金外，再按该合同基本保险金额的2倍（但最高不超过20万元人民币）给付新冠肺炎身故或全残特别关爱金。

保险责任扩展有效期。被保险人的出险日期在2020年12月31日及之前的，可享受上述保险责任扩展权益。

简单来说，就是，保险责任扩展到保障新冠责任，，会多赔付最多20万，扩展时间到今年年底。

结语

为了适应市场发展，适合消费者需求，提高保险市场占有率。各保险公司纷纷对产品进行更新迭代，不断完善产品体系，以向市场提高更好的保险产品。

而我们作为保险消费者，购买保险时，需要坚决维护好个人权益，要做到量体裁衣、审慎选择！