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【2015计划】之前玩过——【兔妈妈】理财体检

要想做好理财计划，首先要掌握自己的资产情况，理清头绪，才能制定出更适合自己的理财计划。

下面，整理了一下家庭理财情况：

（一）固有资产：

名下商品房：三套，市场总价值500w（本人占三分之二）。

名下商铺：商铺两套，估计价值150w（本人占三分之一）。

父母名下：省略。。。

点评：虽然房产不少，但并不懂房产投资，如果懂，早期就会选择贷款购买多套房了。

以经验来看，有钱就买实物，是不错的选择。有同事跟我说，供房的时候没钱剩，供完房了，还是没钱剩，我就说你快点再买第二套房，至少十年后，房子还在。

以多年来的楼价发展来看，有钱就买房，应该错不了，居住城市买，老家买，伴侣老家买，就不存在限购问题了，很快你也可以成为房大叔或者房大妈了。

（二）保险：一家四口，年供4w，其中1w是几年交清。晚点补充明细，保单不在手上。

本人：

1、友邦守御神重大疾病保险，重疾6w，缴20年，2004年7月30日-2068年7月30日，年缴1704元。合同期满，领取6w。

2、友邦金喜多多两全保险（分红型），寿险16w，2010年5月27日-2065年5月27日，年缴11368元，缴6年，定期寿险缴20年。2016年开始，每两年领取2.4k，合同期满，领取7.5w。

3、友邦常青树终身寿险，寿险4w，2012年6月5日-2080年6月5日，季缴 235元，交至60岁。合同期满，领取4w。

4、单位购买了消费险，意外50000重疾50000、意外医疗10000、住院医疗14400。 单位购买安康女性保险，职工重大疾病保险。

5、友邦重大疾病保险，重疾10w，

老公：

1、平安智盈人生终身寿险（万能型），年缴6000元，重疾、寿险的保额可调，拟20w。

2、友邦常青树终身寿险（万能型），缴21年，寿险10w，2009年7月31日-2080年7月31日，年缴2720元。合同期满，领取10w。

3、友邦重大疾病保险，保额10w。

儿子*2:

1、存脐带血送的泰康保险：意外寿险1w，器官移植寿险1w，意外伤害门诊5k，意外伤害疾病住院10w，脐带血移植30w。脐带血保存是18年，18年后再确定是否续存。

2、友邦育英宝六十岁两全保险（分红型），寿险5w，意外险10w，寿险18岁前5w，25岁前10w，25岁后15w，缴18年，2011年8月27日-2071年8月27日（2012年2月28日-2072年2月28日），年缴2750元。18岁后，每三年领取2500元，合同期满，领取5w。

3、平安鑫盛终身寿险（分红型2012），寿险重疾5w，缴30年，2012年5月29日，年缴745元。

4、平安鑫祥两全保险（63年，分红型）*2！

内容：基本保额2w，重疾基本保额2w。生存现金4w；身故给付，18岁前返还所交保费及2.5%，18岁后6w。重疾给付6w。年限：20年。保费：1050元。

5、友邦尊享全佑一生（乐成长版）疾病保险*2

内容：重疾基本保额20w。一类重大疾病，保至75岁，赔付4w；儿童特定疾病，保至22岁，赔付4w；二类重大疾病，保至终身，赔付20w；全残保险金，赔付20w；老年长期护理保险金，60岁后，每月领取1200元，十年；疾病终末期阶段保险金，赔付20w；身故保险金，18岁前，赔付所交保费，18岁后赔付20w；白血病保险金，22岁前，额外赔付10w。年限：19年（20年，免交1年）保费：2928元。

点评：保险单子太多，每份保单的金额不高，但是太多，不便于打理。保险不需要把鸡蛋都分配到多个篮子里，哈。不过，既成事实了，就那样吧，继续年供保险去。突然发现，年缴的保险费等于供套房子了。保险，更像是一种强制储蓄。

（三）理财产品：由于股票，基金亏损，2014年基本上都以银行理财产品为主要理财方式，一年下来，收益大概是4w。由于付房款，银行的储蓄就剩下25w，用于购买短期理财产品，理财收益5%以上。

点评：理财产品适合保守型的理财者，资产配置一些，还是很有必要的。如果要买理财产品，就买商业银行的，如果买四大银行的，还不如买余额宝。

（四）灵活理财：余额宝、理财通、理财钱包等。必不可少的闲钱整理工具。

点评：个人认为余额宝最佳，因为转出银行卡不需要跟转入银行卡一致，方便操作。而且支付宝操作比理财通的简单，所以还是倾向于余额宝。随手记理财钱包搞活动时候，还是可以玩玩的。

（五）股票、基金、黄金：亏损中，原价值15w，目前价值12w。

点评：我是放弃了，除了基金定投还可以考虑之外，别的不想考虑了，除非很有空去关注，否则没那个赚大钱的命。

（六）其他：儿子定存42w。首饰一堆：钻戒三枚，金牌、金吊坠等N个。