母亲；母亲。母亲

很多人成为了母亲，开始体会到“妈妈”这个词意味着什么。可能是这个世界上最强大的身份。

既要在职场上叱诧风云，又要在家里八面玲珑，还需要安慰老公的中年危机，更要辅导娃娃的家庭作业……

大部分女人是在当了妈妈之后，才发现自己原来可以这么牛逼。

要问我觉得母亲最好的礼物是什么？

你们的第六感没错，一定是保险。

但不是给父母的保险，而是给当下的自己。

给父母买保险从来都不是一件需要纠结的事情，父母年纪大了，疾病风险越发显著，医疗和意外是最迫切需要的险种，买这两个准没错，价格便宜保障还高，其他的量力而为。

最核心的，还是我们80、90后妈妈们自己的健康及其他风险保障。

自己健康且有独立能力，现在就尽可能规划好一切可控风险，不光父母放心，等到老了孩子也不至于太被动。

但在日常女性咨询保险时，有个非常有趣的现象：

我想给孩子买份保险~

我想给老公配置保险~

我想给父母……

最后终于到了自己，却几乎没了预算。

殊不知，女人最先应该保护好的，就应该是自己。

今天就和大家聊聊，不同身份的妈妈保险方案怎么配置最划算。

职场妈妈：精打细算

职场妈妈要兼顾家庭和事业，既想给孩子创造好的条件，又担心跟孩子的陪伴不够，夫妻关系需要用心经营，还得打理家里大小事务，所以职场妈妈的压力非常非常大，也是女性特定疾病的高发人群。

家里两个人挣钱，预算会相对富裕一点，科学合理的保险配置基础思路是：医保+医疗险+重疾险+意外险+定期寿险

职场妈妈基本都有社保，好一些的是五险一金，非常好。

医疗险是一年一买，如果停售了很可能无法续保或直接转保到新产品，而三四十岁的职场妈妈健康方面可能多多少少有些异常记录，重新投保医疗险可能会买不了，所以建议优先选择保证续保的医疗险。

现在市场上最长百万医疗可以保证续保20年，非常不错。

重疾险，要重点关注癌症保障。

职场女性高发的乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌、子宫癌等，在重疾发病率中占比高达80%，所以建议重疾险优先考虑可以附加癌症二次赔付的产品，在癌症上多加一层保护，保障更加全面。

重疾保额上，因为还要包括收入损失，建议额度不低于50万。

意外险方面保额可以做到100万，因为意外医疗用到的频率要远高于意外身故/伤残，所以特别关注下意外医疗的报销比例和是否包含自费药报销。

定期寿险一定要配置，保额可以买到100万以上。

全职妈妈：充足保障

我知道，出于种种原因，有些妈妈不得不暂时在家做一段时间全职主妇。

那我劝你不光要配置全面的保险，更要真正掌握家庭经济大权，更来帮助自己建立安全感。

科学合理的保险配置基础思路不变：医保+医疗险+重疾险+意外险+定期寿险

首先是医保，这里不多赘述，人人必备。

其次是重疾险+医疗险。

解决因病带来的经济损失，重疾险和医疗险缺一不可。

【医疗险】是不买衣服也要买的必备险种。

一年几百块钱，可以解决大部分高额的住院医疗费用问题，全国二级以上公立医院通用，好的还能报销肿瘤外购药，必须买。

【重疾险】的主要作用是经济补偿，也是整体配置中保费的大头，这个可以用代入方式来预测保额。

假设全职妈妈发生重疾，家庭的内部系统一时间陷入瘫痪，衣食住行没人打理，孩子要立刻委托他人照顾，患病的主妇也要专人陪护，老公要挣钱肯定不能24小时贴身照顾……

以上这些都是很大的隐形开支。

所以全职妈妈在配置重疾险时，要充分考虑自己罹患重疾时，家庭需要立刻面对的一系列额外开支，把这些都考虑进去来预估保额。

大概就是陪护费+孩子教育费+保姆费+康复疗养费，建议不低于30W，尽量做到50W，预算实在紧张可以先买定期，额度不能降。

【意外险】不必多说，跟百万医疗险一样人人必备。

小几百块钱就能买到很高的保额，小的擦碰到意外伤残到意外身故都属于理赔范围，性价比贼高，必买！

然后说说【定期寿险】。

如果你是独生子女，现在又是全职妈妈，那么孩子和逐渐年迈的父母一定是你最大的牵挂，这时候给自己配置一份定期寿险就显得尤为必要。

寿险最简单，身故即赔，以防大人有个万一，也能给孩子和自己父母留笔钱，所以保障期限选择孩子长大成人前就可以了，保20年或30年，额度建议最低50万，价格不会很贵，每年千把块钱。

只要注意把受益人指定为一定可以帮过你照顾父母和孩子的人就行了，最好指定为父母，一定要指定受益人！

最最重要的是，家庭主妇一定要给自己配置【商业养老年金险】或【增额终身寿险】，来给自己预备养老和现金流。

众所周知，月嫂的工资现在都要上万，而全职妈妈不光没有实际收入还要倒贴。

实际上全职妈妈创造的价值绝对比普通工薪阶层要高得多，但是没有实体公司，就没有社保，更没有养老保险来为自己兜底未来。

所以我建议所有全职妈妈尽早为自己规划养老，或通过增额终身寿来预备未来的现金流。

基础健康保障配置下来，每年保费预算在3000-30000之内都可以做得到。

预算充足建议一步到位，预算紧张可以先买定期，保个二三十年，等后面家庭经济相对充裕了再加强。

保险配置很难一步到位，也没必要一步到位，更多是一个动态调整的过程。

总结时刻

俗话说，女人生孩子就是在鬼门关走了一遭，无论哪个年龄阶层的妈妈，生完宝宝后各种健康问题，比如乳腺、甲状腺、妇科疾病都会增多。

所以妈妈们买重疾险、医疗险这类对健康有要求的保险，一定要趁早！

配置完健康保障之后，妈妈们还可以通过理财险给自己留点“私房钱”，比如孩子的教育金、婚嫁金。

自己做投保人，孩子作为被保人，这样看起来是给孩子买了笔教育金，但实际保单的支配权还是自己。

即便将来发生风险，这份保单的支配权和所有权仍属于自己，不会被分割，因为被保人是孩子，更不会被强制执行。

每一位妈妈都是超人，超人为家庭做贡献固然重要，但同时也要擅用保险工具保护好自己哦~