除了交强险外，商业车险的众多险种都可以自由投保，没有强制要求，车主可以根据自己的要求配置。

面对众多的车险险种，车主往往一头雾水，不知道哪些险种需要投保，哪些险种是“鸡肋”没必要浪费钱。鉴于很多朋友对于各车险险种的作用不是很清楚，不会科学搭配车险，下面，给大家分析一下各车险险种的作用及重要性。

车险险种简介

车险可以分为商业车险和交强险。其中交强险是国家强制要求购买的险种，主要保障在交通事故中造成的第三方的人身及财产损失。商业险，是出于商业目的，车险可以自愿选择投保的险种，有基本险和附加险之分。商业车险险种有：车损险、盗抢险、第三者责任险、车上人员责任险、不计免赔险、划痕险、自燃险、玻璃单独破碎险、涉水险等等。

车险险种重要性排行

1、交强险

推荐指数：五星

交强险是中国首个由国家法律规定实行的强制保险制度，全称为“机动车交通事故责任强制保险”，保障被保机动车辆发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内将会予以赔偿。该险种由国家统一收费，保费受汽车座位数影响。

该险种，不管被保险人有没有责任都会赔，充分考虑受害人的利益，当然也能减轻被保险人的经济负担。但交强险责任限额最高12.2万元，根据被保险人有无责任调整保额，且采取分项赔付的方式。因交强险的保额偏低，有时不够用，所以出现了第三者责任险，赔偿超出交强险保额的部分。

交强险是车辆上路行驶的必要条件，但是它不是万能的，最好搭配第三者责任险一起投保。

2、三责险

推荐指数：五星

三者险，全称为“第三者责任险”。和交强险一样，该险种也只赔他人，不赔自己。如果发生交通事故，先交强后三者。投保第三者责任险后，对于超出交强险赔偿限额部分，保险公司将会负责理赔。第三者险以盈利为目的，设置了免赔责任和免赔率。第三者责任险保额分为多档，没有限定保额，车主可按照当地的经济情况选择，档次不同，费率也不一样。如果是北上广地区，建议投保100万三责，其他地区，一般50万保额也就够用了。

3、车损险

推荐指数：四星

车损险即机动车辆损失责任险，主要赔偿由于自然灾害和意外事故造成车辆自身的损失，基本上涵盖了百分之90%以上的自身车辆损失情况，是车险中最主要的险种，从一般的碰撞事故到车毁，都要靠它来减少损失。但要注意的是，当年的赔付次数将会影响下一年的保费，导致下一年保费无法享受折扣甚至涨价，所以小剐小蹭尽量不要出险，可私了。

对于新手来说，车主的驾车技术或驾驶习惯不能对车辆安全提供较高的保障时，最好投保此险种。老车主，若技艺高超，可不投。

4、车上人员责任险

推荐指数：三星

车上人员责任险主要为车上人员的人身安全提供保障，分为司机座位和乘客座位。保额一般可选的范围是1-5万，个别保险公司可能可以保10万。驾驶员的责任险保额一般会比乘客的高，如果有投保其他具有代替性或者补偿性的产品，如人身意外险，可以适当减少车上人员责任险的投入。

哪些车险可买可不买？

除了上面四种车险外，还有一些车险险种可买也可不买，视具体情况而定。像不计免赔特约险，主要赔偿对应险种的免赔额部分，投保该险种能把由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转嫁给保险公司。投不投保，可看自己的判断。

车辆划痕险，赔偿无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤。如果居住在闹市区，附近熊孩子多，车身划伤概率高，可投保。要提醒的是，该险种理赔后会影响下一年的保费，有可能下年上涨保费高于修车费，不划算。

夏季多台风、暴雨地区，可以配置涉水险，保障汽车发动机安全。户外温度高、线路老化的旧车可附加自燃险。至于其他地区或者新车，没必要投保。

如何投保车险，你清楚了吗？对于一般人来说，可以选择交强险+车损险+三责险+不计免赔组合，属于基础务实类，可以保障第三方和投保车辆安全。