第一，确切知道可以赔偿什么。

消费者购买人身保险产品后，应仔细阅读条款，特别注意其中的保险责任，保险公司只赔偿保险合同约定范围内的保险责任。

消费者对保险产品的条款、除外责任等产生疑惑和不解，可以拨打相应保险公司的全国统一客户服务电话咨询。

二、出险及时报案

被保险人发生人身保险理赔事故时，投保人、被保险人、受益人及委托代理人应尽快通知保险公司。报案时要说明被保险人姓名、身份证号码和事故发生的时间、地点、事故原因及损害状况以及被保险人现状、报案人的联系方式等。报案可以采用拨打保险公司客服电话形式，也可以直接到保险公司通过柜面人员或保险代理人指导报案。

三、要准备理赔资料

申请理赔时提交的申请材料不齐，是目前出现最多的理赔问题。在保险条款或保单中，一般会列出理赔申请所需要的资料，可以通过保单或条款了解，或者在申请前拨打保险公司的咨询电话来了解，避免跑冤枉路。在办理理赔申请时，一次性提供齐全理赔资料，这样理赔会更快些。如果理赔手续不全，保险公司也会一次性地将所缺少的资料告诉申请人，申请人按照保险公司告知的资料进行补充就可以了。

四、理赔周期

依据《中华人民共和国保险法》以及保险行业相关规定，保险公司在收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付请求后，会在五个工作日做出核定，情况复杂的，会在三十日内做出核定，但是如果条款另有约定，应该按照条款约定的时间办理。经过核定，对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，进行给付。对十个工作日内不能确定结果的案件，保险公司在第十个工作日结束之前将进展情况通知被保险人或受益人，并向其说明可能需要的时间。对不属于保险责任的应当自作出核定之日起三日内向被保险人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并说明理由。理赔时效是从申请人提供了完整的申请资料后开始计算的。

五、理赔金额

理赔金额高低会影响理赔速度，因为如果保额比较高，保险公司的理赔程序会相对严格一些。金额较大的尤其是涉及身故责任、伤残责任还是要走相对烦琐的审核过程。此外，消费者最好对保险公司计算赔款的方式心中有数，比如，保险公司根据什么计算医疗赔款，第一是保险金额，保险公司的赔款最高不会超过保单的保险金额；第二是自费费用，保险条款中一般都约定了不予报销的费用，用药时需要注意；第三是保单约定的免赔额与给付比例，保险公司在扣除约定的免赔额后按照约定的给付比例计算赔款。

▲人身保险理赔流程

无法进行理赔的一些情形

1.不属于保险责任

每份保险都有特定的保险责任，只有在保险合同约定责任范围内发生的保险事故保险公司才承担赔偿或给付保险金的责任。

2.属于条款除外责任

保险事故不属于条款责任范围之内。如被保险人投保了分红险，因疾病住院申请理赔，但因该险种的保险责任中不含医疗保障，自然得不到赔付。保险事故属于责任免除条款中已明确列明不赔付的项目，如两年内自杀等。

3.故意制造保险事故，企图骗取保险金的行为

现实中，存在个别人弄虚作假、谎报保险责任事故，夸大事故损失程度的情况，保险公司查清事实后可拒赔。

4.瞒报被保人健康情况

在投保时故意或因重大过失未如实告知保险公司被保险人的一些健康情况（这些情况通常对保险公司作出是否同意承保或以何种方式承保的决定有影响）。

5.超出保险期限

保险公司到底赔不赔钱，很多时候还与保险期限有关。保险事故发生时，要看保险合同是否有效，是否在等待期（观察期）内，进行索赔时，是否还在索赔时效内，这些都与保险公司是否赔钱有直接关系。

还有一些其他的情况，大家可以查看您手中的保险合同，合同中有如重大疾病保险条款中责任免除规定，规定了保险公司可按照重大疾病保险条款规定不承担给付保险金责任的一些情况。

本版内容由安阳市保险行业协会综合整理，仅对一般情况进行列举阐述，购买保险产品时应以实际保险合同约定内容为准。