你好，我的桃子老师！

本来没有发公号的计划，但对昨天看到的捐款消息感到感慨，想和大家谈谈！

这是昨天朋友发来的照片。

看到捐款提案，心里充满了。

朋友大概和我说了下基本情况，是他们公司的一位领导，今年刚50岁，前几个月刚检查出白血病，号召大家捐款。

我随口问了一句，他有保险吗？

朋友说：应该没有！

诶，对这个家庭得是多大的打击，瞬间掏空家庭全部存款不说，此时老母亲才70多岁，孩子也刚参加工作，家里的顶梁柱，人生任务还没有完成，就这样倒下了！

这位领导得的是我们常听说的白血病，就是骨髓造血细胞发生突变，血液中的白细胞浓度明显超过正常人，血液偏白，也被称之为血癌。他要进行骨髓移植将正常骨髓输入身体，重建造血功能和免疫功能。

骨髓移植费用50万左右，我们普通家庭很难承受的。

可惜，可惜，没有买保险！！！

领导的事件，引起了朋友的焦虑，她只有百万医疗险，能报销吗？

是可以报销的，百万医疗险，没有病种要求，只要住院就可以报销医疗费，起码医疗费用这块不用担心了。

但是我们也要知道像这种要做器官移植的情况，大部分百万医疗险的条款中明确规定了：

获取器官的费用是不能报销的。而这类器官移植手术费用的大头基本都来自于器官本身的费用。也难怪整个过程费用高达到上百万，更别说后期会出现的并发症了。

那这部分费用谁来承担呢？

重疾险

根据重疾产品保险条款，绝大部分的“白血病”是属于“恶性肿瘤——重度”并能赔付保额的，但像慢性淋巴细胞白血病”属于轻症责任，赔付时按保额的 20% – 30%来赔。

比如说，买了 50 万保额，如果确诊重度白血病能直接赔 50 万；如果是轻症范畴，可以赔 10万或15万。

这位领导应该是可以赔保额的。

但朋友弱弱的说，可重疾险好贵呢！！不舍得买！！

她89年，买50万保额重疾险，每年保费1.2万左右，确实钱不少。

如果不买，我们只能自己掏这50万的医疗费了。

但仅仅是50万吗？

我和她算了一笔账：

以目前这位领导最保守估计，5年内是没法正常工作了，算一年10万的年收入，5年下来，50万的收入是没有了。

手术后得好好调养吧，用一位医生的话讲，如果做了手术不护理，就达不到手术的效果。那是不是得家里人精心照顾、补充营养、终身服药、或是护工的费用。

据统计，恶性肿瘤患者在医院外的康复护理费用平均占到疾病花费总额的65％，最高可以达到80％，这意味着病人绝大部分的治疗开支都在医院外产生。

咱算30万吧，还不包括后续的医疗费、营养补充等。

能算的出来的就有80万，再加上医疗费用50万，130万需要我们自己承担。

我们真的能承担的起吗？

在找我咨询的小伙伴中，有好多人的想法是和朋友一样的。

嫌重疾险贵？只买医疗险的。

和医疗险对比起来，重疾险确实贵，不也正说明了它很重要嘛。

在医院的钱由医疗险来管；

出院后在家请保姆，或者因病丢了工作导致没了收入来源，日常生活开销这些钱由重疾险来管。

所以重疾险主要目的就是用来弥补出院后的收入损失，也叫做“收入补偿型”保险。

我们不能只要医院的钱，而不要出院后的钱。

两者不存在谁比谁强，如果经济条件允许，建议都买。

况且我们每个人一生重疾得发病率其实很高，特别是从我们一生来看，我们中间的很大一部分人，最后都会得重疾，寿命越长，得重疾得概率越趋近100%，严格意义上的“寿终正寝”其实是极少的。

既然知道它是个雷，何不尽早把它排除出去，让保险公司来扛呢！

每天少喝一杯奶茶，这笔钱不就有了嘛。

也有的小伙伴会嫌重疾险性价比低，就拿上面的数据，每年交1.2万保费来说，如果买后第二年就出险了，我们获得了50万的保额，却只交了2.4万的保费，这样性价比高了吧。

可谁又愿意这样发生呢？我们谁都无法预料哪一天我们会被疾病翻牌，正是这种不确定性所以才交给保险来负责。也只能是它，用性价比来衡量和谁去对比呢？

这句话本身就有矛盾吧！

还有的小伙伴会说，保险跑不赢通货膨胀！保险本身就不是用来跑赢通货膨胀的，这不是它的使命！

谁又能跑赢通货膨胀呢，只有我们自己吧！

还有哪些心魔，也欢迎大家留言，我们一起来探讨哦！

唠唠叨叨，不是想说服谁，而是大家的某些疑虑也许是伪命题，希望我能帮大家看清问题背后的真相，我们能早日“上岸”！

最后，祝愿这位领导早日康复！