发现特别有趣的东西。

每当我和未婚或没有孩子的朋友谈论给孩子买教育金、存钱的事情时，人们的态度大多微不足道，我认为儿孙会自己得到孙子福。(莎士比亚)。

但是如果跟有孩子的朋友聊天，大部分人都非常感兴趣，甚至很多朋友连自己的保险都没买，就给孩子安排上了教育金。

那么，给孩子买教育金，真的是个明智的决定吗？

目前的教育金，真的能满足家长的需求吗？

今天想和大家聊点我的观察，不一定对，欢迎交流。

01

在聊教育金之前，想先和大家探讨一个问题：家长应不应该给孩子存钱？

也许我的思维很传统，我觉得应该存。

最本质的原因，当然是因为孩子在成长过程中，有些钱是一定会花的。

比如说孩子的学费，以及孩子将来的彩礼和嫁妆。

既然把孩子生下来了，咱不跟人攀比吃喝，但是基本的教育机会、婚恋的储蓄，在能力范围内还是要给的。

反正早晚要花，与其到时候走一步看一步，倒不如早早规划。

每年攒一小笔钱，压力不会太大，到时候也更从容一些。

另外还有一个隐形原因：在孩子人生的关键节点，家长舍得花钱，是真的可能改变孩子的命运的。

这点我深有体会。

我的表哥从小成绩就特别好，记得小学有一次，考试没考满分，自己急的在家门口哭了一下午。

但是他考高中那年，我姨和我姨夫，恰好做生意亏了钱。

他成绩好，去当地的一所普通初中，不仅不要学费，每年还有补贴，加上离家近，就送进去了。

但是不到一年，就听说成绩一落千丈，还成了学校的“混混头子”，甚至跟漂亮姑娘早恋。

后来，我表哥没考上好的高中，早早辍学去了北京闯荡。

虽然现在也已经成家立业，但是那些年一个十几岁的男孩，一个人在北京受的苦，只有他自己知道。

相比之下，我非常的幸运。

我小学升初中的时候，也是考上了好几个学校，有些学校升学率一般，但是学费很便宜。可我爸妈硬是咬着牙，把我送到了当地的贵族初中。

后来初二那年，我父亲去世，学费压力很大，我妈也从没想过为了省钱，让我转学。

就是在这所初中，我遇到了对我非常严厉，也非常关心的两位班主任，后来顺利的考上了当地最好的一高。

我上的那所高中，集中了全市最好的教育资源。如果考不上的话，差一分，要交1万块钱的择校费。

初中的班里，有个和我成绩差不多的男生，初中升高中的时候差了几分。他妈舍不得花钱，把孩子送到了当地的“二高”。

后来高考的时候，我们俩的成绩，差了快200分。

他妈有天在街上遇到我妈，非常后悔，说自己又花了好几万，把孩子送到了一高去复读。

可是错过的三年，岂是轻易补得上的？

这些年回过头来看，当初的我们，都是贪玩的小孩。

很多时候，学校的环境、氛围，老师的态度和水平，真的会影响一个小孩，甚至在不知不觉中，改变他的人生轨迹。

我承认，有一些聪明、刻苦的天才，根本不需要读好学校，不需要父母投资，也照样会闪闪发光。

可大多数的我们，只是普通人罢了。

在人生的关键节点，我们需要父母这样一笔“投资”。

上了大学之后，我为了攒钱，做过不少勤工俭学的事情。

比如卖东西、发传单、去工厂做暑假工等等，这些经历现在回过头来看，除了当时赚了一点点钱，其实对我后来的发展，没有任何价值。

如果我有孩子，我会给他攒一笔钱。

让他大学的时候，去实习，去做项目，去交换留学，去开拓视野，甚至拿一笔钱尝试创业。

让他在应该成长的时候，不必为了一点点钱，浪费自己的机遇和天赋。

让他的人生，有更多选择的权利。

02

如果你认同，应该给孩子存钱这个观点。

那么我们需要探讨的问题就是：给孩子存教育金，是不是一个合适的存钱方法？

问一下大家，你们在用哪些方式给孩子存钱？

股票？基金？房产？银行存款？国债？

我聊过很多家长，大家关于给孩子存的钱，往往有三个要求：

首先，一定要安全，绝对不会亏。

给孩子留的这笔钱，是未来的学费，是长大后的买房首付款，是将来的彩礼嫁妆。

它不能亏损，必须绝对安全！

一旦本金亏损，影响的是孩子的未来，存钱的意义也就没有了。

其次，这个存钱方式要长期可持续，最好能强制家长进行储蓄。

有些家长，比较有规划意识，也有很强的行动力，可以强迫自己进行储蓄。

而有些家长，由于平时花钱大手大脚的惯了，加上缺乏理财储蓄的习惯，虽然有存钱的意识，但是往往一年到头，发现存不下什么钱。

这个时候，可以借助一些工具，强迫自己把钱存下来，而且不能动用。

最后，收益也不能太低。

毕竟是存钱，肯定还是要考虑收益的。

虽说不要求像股票基金这么夸张，但是好歹不能比银行存款低吧。

这三个要求，单独拎出来都不难，但是结合在一起你会发现，教育金真的很合适。

首先，理财型保险是真的安全。

因为背后是严格的保险监管和兜底制度，是中国银保监会和保险保障基金。

其次，除了储蓄型保险，其他的理财方式，真的做不到这么长期。

国债一般也就能买5年、10年，最关键的是不一定抢得到；

银行理财也就一两年、三五年，很难有产品可以进行长达二三十年的规划，而且资管新规之后，银行理财打破刚兑了，以后未必能保本，收益也在下降。

至于房产，真的不太好说，一线城市的核心地段，还有上涨的空间，大多数三四线城市，10年之后房价如何，不好判断。

更何况变现难度也高，总不能孩子这边要上学，那边去卖房吧？未必卖得出去呢。

而且储蓄型保险，确实可以强制储蓄。

毕竟每年要交保费，而且前期现金价值这么低，取出来就是亏的，所以无形中，产品前期低灵活性的缺点，反而成了推动家长“强制储蓄”的优点。

至于收益，储蓄型保险确实不可能做到股票、基金那般的高收益。

但目前的产品，年金的复利可以做到3.7%，增额终身寿的复利可以做到3.5%。

持有10年以上，换算成单利可以达到4%以上，持有20年，换算成单利可以达到5%，持有30年，换算成单利接近6%。

不说别的，后期秒杀银行理财，还是完全OK的。

最后

父母之爱子，则为之计深远。

关于孩子，家长总会有很多美好的期望。

而这些期望的实现，除了孩子的天赋，更离不开家长的教导与规划。

这份规划，不仅仅是物质层面，更重要的是家长的言传身教、为人处世。

你会对自己的宝宝，有哪些规划。