上次分享文章中平安、仁宝、太平洋、国粹、中华联合车险报价后，很多读者看错了，最大的疑问是为什么别人说某公司的价格便宜，为什么自己的车价更贵，平时没有折扣，一次保险也涨了，回答问题前说得很清楚。车险不是全国统一价格。

保险公司车险定价到底是依据什么？本期话题：

1、交强险的不同地区折扣差别

2、用最通俗的话解释商业险的保费计算

3、要想车险少交，关键是做好四件事！

一、交强险不同地区折扣

车险综合改革以后，各地区交强险的折扣对全社会公布：

根据各地区道路交通事故相联系的方案主要有上面ABCDE五种。

最便宜的是内蒙古、青海、海南、西藏，可以打五折。光交强险，可能内蒙古就比北京、安徽等便宜几百块钱，整体上价格能不有差异么。

如果一般私家车，交强险优惠50%就是950*50%=475元；优惠30%价格就是950*70%=665元，前者价格就便宜665-475=190元

交强险比较便宜，反映的是当地日常赔付比较少，商业险也会比较便宜。

因为发生事故，撞到对方，先赔交强险，后赔商业险。

2、最通俗的话解释下商业险保费

根据示范型商车险精算规定，商车型标准费率厘定公式：保费=基准保费×费率调整系数

关于基准保费和费率调整系数，具体如下：

1、基准纯保费。简单理解就是成本保费，相当于一个小卖部一年卖出多少商品才不亏。这个有行业基准纯保费，保险结合自身情况，有自己内部基准纯保费，属于商业机密。

2、附加费率，反映保险公司经营各项费用，加上合理利润以后，与 纯保费的比率，新的车险改革引导保险公司附加费率由35%降低至25%，大幅压缩了保险公司利润空间。

对于保险公司而言，基准纯保费、附加费率，可以认为是相对稳定。

真正影响价格的，肯定是费率调整系数：

1、自主定价系数，由“自主渠道系数”和“自主核保系数”合并而来，浮动范围在[0.65－1.35]。

2、无赔款优待系数。看保险公司对理赔次数，比如连续三年无理赔系数为0.6； 2、连续两年无理赔系数为0.7，要是出现理赔，那么无理赔系数会上浮。

3、交通违法系数，通过交通事故记录确定，浮动情况包括上浮、不浮动和下浮。下浮系数为0.9倍，上浮系数分两档，分别为1.05倍和1.1倍。

三、车险想要便宜，取决于四点

由于车险定价考虑当地的交通及历史赔付情况，地区价格差异明显，不允许地区投保，比如浙江的车，要去内蒙古买车险，肯定是不允许的。

1、看地区。上面ABCD地区，价格就是要便宜，这个没办法。除非你到车管所办理迁入迁出手续，迁到外省。

2、看车型。车险自主定价系数包含渠道系数和自主核保系数，

消费者可以不同渠道分别报价，看下网销、4S店和代理人究竟哪个便宜；

可以在不同保险公司进行报价对比

另外更重要的是优质车型一定比亏损车型价格便宜。对保险公司而言，像大众、本田、吉利等车，属于优质车型，而奔驰、宝马等零整比很高，换一个倒车镜可能需要几千甚至上万费用，保险公司在这些车型不挣钱，不出险没折扣，出险必涨价。

3、少违法。引入这个系数引导主要是减少交通事故发生率，遵守交通规则。

4、出险次数。尤其是有责事故，直接影响交强险，如果动用商业险，对商业附加险保费也会带来直接影响。

写在最后：

如果买个价格10万左右车型，从没交通违法，而且多年未出险，身在内蒙古等A类地区，价格肯定便宜，交强险就比别人便宜几百块。

如果买个价格二三十万以上车型，还闯了几次红灯，有人伤事故，在安徽、湖南等E区，价格一定不好看。

同一地区，同一渠道，相同车型，价格差异相对较小。

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