福临门是中国人寿命2020年的开门红产品,本质上是养老保险万能账户的形式。
这款产品分10年交费,保底收益率为2.8%。
让我们一起来看看这款产品:)
一、鑫福临门谁能买?
- 投保年龄: 28天 – 60周岁
- 保障期间: 15年
- 交费期间: 10年
这款产品的缴费时间选择只有10年,缴费时间较长。
二、鑫福临门是如何产生收益的?
鑫福临门这类理财险非常复杂,计划书里有大量专业名词,很多人都搞不懂是怎么一回事。
其实我们可以把鑫福临门,简单地看作两个资金账户:
- 年金账户: 在特定年限返还固定金额的钱。
- 万能账户: 年金如果不领取,就会进入万能账户增值。
万能账户搭配的是鑫尊宝终身寿险(万能型)(庆典版 ),保底利率为2.5%。
举个例子:
如果30岁的A先生,买了一份鑫福临门年金险,搭配鑫尊宝终身寿险。
每年投入3万元,连续10年。下面是他的资金增值过程:
如图所示,整个过程分为3步:
步骤 ①:
- 30 – 39岁,A 先生每年需要向年金账户投入3万。
步骤 ②:
- 特别生存金: 35 – 39岁,每年可领取100%的年交保费,即3万✖100%=3万,共计15万;
- 年金: 40 – 44岁,每年可领取50%的年交保费,即3万✖50%=1.5万,共计7.5万;
- 满期保险金:45岁,保险期满,领取满期金106503元;
每年返还的年金如果不领取,就会自动进入万能账户按照实际的结算利率进行二次增值。
鑫福临门搭配的万能账户鑫尊宝的保底利率是2.5%,但实际的计算利率是不确定的,保险公司每月会在官网披露,也可以电话查询。
步骤 ③:
- 如果 A 先生需要用钱,可以从万能账户提钱,前 5 年会收取手续费,前5年的手续费依次为5%、4%、3%、2%、1%。
- 如果平时有闲钱,也可以投入万能账户,享受增值,不过投入时也要交 3% 的手续费。另外,对于追加投入是否有金额的限制需要具体咨询保险公司。
三、鑫福临门的收益率怎么样?
上面提到了万能账户的利率对于收益的影响是非常大的,因为实际结算利率是不确定的。
但是为了能大概知道收益,计划书上一般都会有演示利率。
演示利率一般分为低、中、高三档,低档一般就是保底利率3%,中档一般都是4.5%、高档一般都是6.0%。
不过要提醒大家的是,低档和中档利率更有参考价值。
下面我们通过IRR来计算一下鑫福临门分别在在保底、中档和演示利率下的收益率:
直接说结论:
如图所示,大概在第15年左右,才能拿回30万的本金。
鑫福临门的交费期间长,拿回本金的时间也很长。
- 如果按保底利率计算: 即便经过 50 年增值,30 万本金变成了 88 万,但其实平摊下来,每年的收益率也只有 2.39%。
- 如果按中档收益计算: 在第 40 年,收益率超过了 4%,不过这个收益是不保证的,最终有可能高于这个收益,也有可能低一些。
演示利率的收益率是比较可观的,但需要很长的时间才能达到理想的收益。
另外,年金险属于长期理财,如果前几年拿出来,需要扣除较高比例的手续费,很容易会发生亏损,所以前5年支取并不划算。
因此,如果你近年有大额消费的计划,例如买车、买房、结婚,那么就不太适合买年金险。
不过,年金险也有一定的优点:
- 安全性高: 保险涉及到国计民生,是安全性最高的金融产品。
- 锁定利率: 万能账户的实际结算利率虽然不确定,但是保底利率2.5%是写在合同里的承诺,可以几十年一直保持至少这个利率。
如果你想知道近期有哪些值得购买的年金险产品,想看看具体收益情况,可以看我最新发的文章测评。
点击我头像,私信回复:年金险,就可以看到。
所以,深蓝保帮大家总结了一下,适合这款产品的人有以下两种:
- 保障型的保险已经配置足够
- 追求稳定的收益,且前几年不会用到这笔钱
如果你是以上人群,可以考虑这款产品。
另外,深蓝君上周刚刚测评过几款收益较好的年金险产品,有兴趣的朋友可以点击查看:
代理人都说好的养老金保险,真的很赚钱吗?真实收益大揭秘
如果今天这篇文章对你有帮助,欢迎转发给身边有需要的亲戚朋友。
关注深蓝保,即可免费1对1保险咨询,点击“了解更多”↓
相关攻略
- 1 【100万货物险费用多少】关于物流运输中企业购买货运险的案例释疑?
- 2 【100万货物险费用多少】保险再迎20年高速发展期?车险独大结束?巨灾保险如何发展?这家外资险企这样说 #热点复盘#
- 3 【100万第三者责任险多少钱】2020款荣威i6 MAX养车成本分析,每月仅需花费1134元?
- 4 【100万第三者责任险多少钱】“神车”哈弗H6的养护成本分析:每月1091元,高吗?
- 5 【100万第三者责任险多少钱】每月花费约511元 凌宝BOX用车成本分析
- 6 【100万第三者责任险多少钱】车辆保险有哪些
- 7 【2020年交强险一般多少钱】2021中国机械500强发布:营收同比微降,汽车制造仍居总量第一
- 8 【100万第三者责任险多少钱】河北多地营运货车购买“车辆统筹”遭遇理赔难 统筹互助为何难“互助”?
- 9 【2020年交强险一般多少钱】酝酿已久的新能源车险,千呼万唤始出来
- 10 【2020年中国寿险排名】中华人寿获评“中国人身险风险管理十佳保险公司”
-
扫码下载安卓APP
-
微信扫一扫关注我们微信扫一扫打开小程序手Q扫一扫打开小程序
-
返回顶部