2月1日重疾险新规定全面出台，保险界可以说是旧版重疾险的“狂欢”，相信很多人在旧版重疾险上线前就开始了重疾险。

但是还没有入手旧版重疾险的同学，也别因为新版重疾险有些条款不如旧版重疾险就拒绝新版重疾险哦。

毕竟买保险保障的是自己，在空挡期间，万一出了什么意外才真的会让人后悔莫及！

那么买重疾险有没有什么坑呢？

需要遵循什么原则？

我们需要重点关注什么呢？

今天我们就来聊聊这个事情：

丨重疾险的保障范围和赔付方式：保什么，怎么赔？

丨重疾险保的疾病是不是越多越好？

丨小保险公司买的重疾险会不会不给赔？

丨买了多份重疾险，能重复理赔吗？

一、重疾险的保障范围和赔付方式：保什么，怎么赔？

虽然很多人都想给自己和家人配置保险，但是由于保险本身条款复杂，对于投保人的专业性要求比较高，很多人对保险都还停留在一知半解的程度。

而重疾险作为复杂性较高的保险产品之一，很多人都对轻症、中症、重症是什么，包括什么一脸懵逼。

今天我们来用大白话给大家解释一下，重疾险到底保什么：

重症，顾名思义，是比较严重的病，像常见的癌症、脑梗、心梗等都属于重疾，一旦发病了，符合赔付条件后可以直接申请理赔；

而轻症就是重疾的早期阶段，理赔的门槛相对重疾来说更低，但赔付的保额只是保险合同中规定的部分，比如20%或者40%之类的，以合同中约定的为准。

有些保障比较全面的重疾险还会有中症赔付责任，赔付的比例比轻症高比重症低，一般市面上的中症赔付比例在30%-60%之间。

了解了什么叫重症、中症和轻症后，我们再来看看万一不幸出险了，我们该怎么发起理赔：

如果你的重疾险保单中包含了重症、中症和轻症，无论触发了保险条款中的哪一条，都可以联系保险公司发起理赔申请。

其中最大的区别要数，第一次得的疾病是属于重症、中症还是轻症。

如果先发生的是轻症或者中症，那么重疾险的豁免条款就开始起作用了，往后的保费我们可以不交，但是保险合同仍旧有效，以后万一发生了重疾，保险公司依旧会给赔付。

但是如果先发生的是重症，那么轻症和中症就不赔了，保险公司赔付了重疾的保额后，这份保险合同就结束了。

二、重疾险保的疾病是不是越多越好？

有些人在挑选重疾险的时候很容易被巨大的重疾数量吸引，比如包含108款甚至120款重大疾病，通过提高疾病数量来提升保费。

但其实这些写在条款中的有些疾病的发病率非常低，只是百分之零点几的概率，但是投保人却要因为付出更高额的保费，这其实综合考虑下来是不合适的。

每一款重疾险的保障责任主要是在重症、中症和轻症方面，重症可做文章的地方不多，因为银保监会规定的重疾种类一定要包含。

很多保险公司会在中症和轻症方面做文章，将罕见地、低发病率的疾病拿出来凑数，这其实是保险公司用于吸引普通投保人的噱头。

我们真正需要的轻症有这10种，大家可以对比看看自己的重疾险中是否包含：

· 极早期恶性肿瘤或恶性病变；
· 不典型急性心肌梗塞；
· 轻微脑中风；
· 单侧肺脏切除；
· 单侧肝脏切除；
· 冠状动脉介入手术；
· 慢性肾功能障碍；
· 脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤；
· 心脏瓣膜介入手术（非开胸手术）；
· 主动脉内手术（非开胸手术）。

三、小保险公司买的重疾险会不会不给赔？

很多人在买保险的时候会问：是不是买大公司的保险更好？

其实这是一个误区，我们来看看《保险法》对于注册一家保险公司的要求：

《保险法》要求设立保险公司需要实缴两个亿！

这个门槛是非常高的，一般意义上的没有资金实力的小公司是无法成立一家保险公司的，所以大家不用担心保险公司规模“小”。

除了《保险法》设立的硬门槛之外，银保监会对保险公司的监管也十分严格。

从保险公司的成立、经营到退出，都给出了详细的运营监管，这为保障消费者的合法权益又增加了一重门槛。

四、买了多份重疾险，能重复理赔吗？

前两天很多人趁着旧版重疾险下架之前买了一份，也想在新版重疾险产品里再买一份，于是就会产生疑问：

买了多份重疾险，能都赔钱吗？

其实重疾险是属于给付型保险，只要符合了保险合同里的理赔条件，申请理赔后保险公司会一次性把所有钱都打给你。

比如说你买的保额是50万，符合理赔标准后保险公司就会给你打50万，如果你买了一个50万一个20万，那两家公司总共会给你70万。

至于你真正治疗用了多少钱，甚至这笔钱有没有用来治病，保险公司都不管。

再多嘴提醒一句，医疗险是报销型保险，也就是花多少报多少，买10份也只报销已经花了的部分，买一份足够了！

写在最后：

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