保险从来没有为自己买过。
买保险的目的是万一遇到危险,
也不麻烦家人。
并是为自己和家人增加安全感。
今天,我们来剖析一款网红重疾险产品。来自百年人寿的—康惠保2020。
先来介绍一下这家公司——百年人寿
注册资本:77.9亿
总资产:超千亿
2009年成立,总部在大连,知名房地产绿城和奥园,是百年人寿的第一和第二大股东。
先说这款产品的结论:
优势:
①实惠,可选责任众多,可DIY。
②癌症再次赔付,间隔期仅需3年,且不管是新发,复发,持续,转移都能再赔100%保额
缺点:
①轻症缺少轻中度阿尔茨海默症,早期肝硬化,中度瘫痪
②无疾病终末期
下面,我们以下几个方面来剖析这个产品:
核保
基础保障,
赔付次数,
绿通服务,
特色项目,
保费试算。
一、核保
本产品支持智能核保,人工核保。
非健康体,人工核保需要联系晓保哦。
二、基础保障
康惠保2020是一款,可选择责任非常多的单次赔付重疾险,
既可以身故赔保额,
又可以身故给付所交保费,
也可以做纯消费重疾险。
结构如下:
1.重疾方面:
100种重疾,数量上中规中矩。
保单生效后,
前十年可以多赔50%保额
11-15年,可以多赔35%保额。
这对过了40岁,进入疾病高发期后投保的人,比较有优势。
可选责任中,
男性/女性/儿童特疾都是对应角色,比较高发的疾病。
并且儿童特疾是额外赔付100%保额,用作少儿重疾险也不错。
2.轻中症方面
轻症,中症是重大疾病的中早期/更好的治疗手段。是保险公司为了降低理赔的门槛,而设立的。轻中症数量是次要的,重要的是高发的覆盖的怎么样
康惠保2020,轻症赔付比例中上水准。
20种中症(赔付60%保额)
35种轻症(赔35%保额)
因为官方机构并无对高发轻症做强制性定义与要求,所以每个保险公司覆盖的轻中症都不一定涵盖高发25种重疾对应的轻症中症
以下为康惠保2020,在25种重疾对应轻中症的覆盖图:
康惠保2020,缺3个轻中症(即需达成重疾标准才能赔付):
①轻中度阿尔茨海默症
②中度瘫痪
③早期肝硬化
具体的轻症理赔条件方面,每个公司不同,这里不做详述,如果你有兴趣咨询,了解更多“内幕”,可以联系晓保进行咨询
3.疾病终末期(无)
康惠保2020,无疾病终末期
这种情况一般考虑是疾病的晚期,器官功能丧失或很快导致病人死亡的疾病,疾病已经无法以现有的医疗技术治疗或缓解,并且将导致被保险人在未来六个月内死亡。
有这条款的话,就算被保人出现了合同以外的危及生命的疾病,依然能提前拿到理赔金,主要体现了人文关怀
4.被保人&投保人轻中重症豁免(有,中规中矩)
可附加投保人&被保人轻中重症豁免,罹患轻症,重症可免交后期保费。
5.等待期及等待期内出险(中规中矩)
等待期90天,行业平均水准。
等待期内出险,合同终止,退回所交保费。
三、赔付次数
1.重疾赔付次数:
康惠保2020是单次重疾赔付的险种。
但是
可以附加癌症再次赔付,
首次患癌赔付100%保额,三年后,
如若出现癌症的复发/转移/新发/持续,
可以再次获得100%保额赔付。
或
首次罹患非癌重疾得到100%保额赔付,间隔180天后
罹患癌症可获得100%保额赔付
2.轻中症多次赔付:
不分组,无间隔期。
但是,同种原因导致的轻中症,只赔一次,算是隐性分组。
四、绿通服务(康惠保2020,无绿通)
绿通服务:是医院的专家专为患者开通的绿色就医通道,其主要服务包括特需挂号、特约门诊、预约手术、预约床位、家庭医生等。
好的医院都在一线城市,二三线城市的轻症重疾患者很多都会选择更好的医疗服务。
排队!没床位是常有的事!有了绿通,保险公司会出钱,安排好。
康惠保2020自身不含绿通服务
(如果你想额外附赠绿通,可以联系晓保,晓保即是全国医院绿通)
五、特色服务
无
六、保费试算:
30岁男性,50万保额(返保费)
30年缴费,保终身,附加癌症再次赔付,
年缴保费:6370元,总保费19.1万
30岁男性,50万保额(返保额)
30年缴费,保终身,附加癌症再次赔付,
年缴保费:8775元,总保费26.3万
附
平安福2019第二版,50万保额,
30年缴,附加癌症再次赔付
年缴保费:15068元,总交保费45.2万。
康惠保2020,在大致相同的责任,50万保额下,比平安福2019第二版都还要实惠近19万,妥妥可以省出一辆B级轿车的钱。
七、总结
优势:
①实惠,可选责任众多,可DIY。
②癌症再次赔付,间隔期仅需3年,且不管是新发,复发,持续,转移都能再赔100%保额
缺点:
①轻症缺少轻中度阿尔茨海默症,早期肝硬化,中度瘫痪
②无疾病终末期
保险产品千万款,
每家都说自己好。
真相究竟怎么样?
私信我来告诉你。
非100%公正客观(没错,毕竟我是正常人类,不能做到100%公正,但90%是可以的)的角度科普正确的保险知识;
非100%公正客观(没错,毕竟我是正常人类,不能做到100%公正,但90%是可以的)的指出每一款保险的优缺点。
虽然没有完美的产品,
但是可以有更好的多公司产品组合的综合性方案哟(*^_^*)
欢迎私我,了解更多产品与行业资讯。
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