亲爱的儿子心切。父母总是想把最好的留给孩子。特别是对刚出生的孩子，总是想给他们所有的保障。这种心情谁都能理解。(莎士比亚)。

但是很多人因为不懂保险，一上来就给孩子买了一堆很贵的保险，然后导致大人完全没有预算再买了，这是非常危险的。

首先，我们应该先明白保险的本质是用来解决家庭成员遭遇风险所导致的家庭经济损失的。对于一个家庭来说，父母才是孩子最大的保险，孩子出了意外生了病，父母可以照顾他，但要是父母出了问题，谁来保护孩子呢。

所以在保障家里顶梁柱保障充足的前提下再去给孩子做保障。

那市面上有那么多的保险，应该如何挑选适合自己的产品。

给孩子配置商业保险，当然要考虑到风险发生的可能性来配置，建议你按照以下顺序来配置：

意外险>重疾险>医疗险>理财险

一、意外险：

孩子面临最大的风险便是意外伤害，小孩子普遍调皮好动，对一切事物都感觉到新奇，所以，摔伤扭伤在所难免，而大的风险，烫伤溺水等又不能忽视。

意外险不仅价格便宜，每一个家庭都能承担得起，保障的范围还广。一年只需要几十块钱，小到摔伤扭伤，大到交通事故，都能保障到。

好的一款意外险应该包括以下几个部分：

1、意外医疗：因意外导致的医疗费用都可以报销，意外医疗应关注他的免赔额，保障范围以及报销比例。

2、意外身故或者伤残：意外伤残按照伤残比例来赔付，直接赔一笔钱，可以用于后续的一些疗养用。

3、住院津贴：因意外导致的住院，每天可以赔付一定金额的钱，可以用来做住院的吃饭营养费用。

二、重疾险：

据统计，我国每年新增4万名白血病患者，其中2万多名是儿童，而白血病的治疗费用保守在60万。虽然医保能够报销一部分，但是仍然能看到很多的新闻，家长带着孩子到处借钱求医。

因为孩子一旦生病，就会影响父母的工作，也就是挣钱能力，除了孩子的治疗费用，交通费，食宿费，生活费等各种费用加起来也不是一个小数目。

给孩子买重疾险有几项应特别注意：

1、首先应该注重保额，因为孩子的年龄小，同等保额的重疾险，要远远便宜大人，并且每年的缴费金额是固定的，跟第一年缴费的年龄有关，所以如果经济条件允许，建议直接给孩子做50万的重疾保额。这样以一个较小的费用，获得终身一个大的杠杆保额。这样即使孩子患了重疾，后续的花销也有一定的应对措施。

2、缴费年限，建议越长越好，现在的重疾保险基本都有豁免功能，患重疾后，剩下的保费就不用再交了

3、投保人豁免：一般都是父母给孩子买保险，那万一在缴费过程中，父母身患重病或者出现意外，导致孩子的保费无法继续交下去怎么办，所以添加投保人豁免非常有必要，一年几十块钱的保费，就能避免这种情况的发生。

三、医疗险：

很多人会把医疗险和重疾险弄混，重疾险是确诊给付的，而医疗险是用来住院报销的。

医疗险根据花费的多少可以分为两部分，像一般的住院，花个几百块钱、几千块钱住几天院就好了，可以用一些小额的住院险来解决，一般额度在5000—10000之间。

没有人因为小病小灾破产，但总有人会因为一场大病倾家荡产，所以一份高保额的百万医疗非常有必要。

一年两三百块钱，就能保障200万-400万的医疗费用报销。所以百万医疗应该是首先配置的，毕竟我们买保险是希望利用低保费去撬动更高的保额。

四、理财保险

在预算有限的情况下，首先考虑医疗保障，在把保障做充足的情况下，再去考虑理财产品，因为理财产品的收益短期不会很高，万一中间出现意外情况，可能存的钱顷刻就没有了。

对于孩子的理财产品，主要是准备教育金，因为孩子15岁上高中，18岁上大学这是一定的，这个费用是提前给孩子准备好充足的上学费用，还是到时候再匆忙准备，关键是平常家中各种的开销，如果不提前规划，到时候能不能把这个钱存下来。

孩子的保障建议越早做越好，孩子年龄小，保费便宜，保障时间长，并且孩子身体健康状况允许，如果因为迟疑，万一以后孩子身体出了问题，达不到审核条件，就可能买不上保险了，到时候苦的还是自己。