家庭生活看起来很普通,但实际上隐藏着很多风险。自然灾害、淹水损失、火灾爆炸等造成的损失往往是不可阻挡的,家庭再保险的选择为这部分风险转移提供了良好的手段。
但是面对种类繁多的家财险,投保时又应注意什么呢?
1.责任范围需明晰
家财险的责任范围包括火灾、爆炸、台风、暴风雨、雷击、洪水等引起的家庭财产损失,保障内容包括房屋、家用电器等家庭财产;而损失发生后无法确定具体价值的财产(如字画、古玩)、日常生活必需品,法律法规不允许个人收藏、保管的财产,不能投保家财险。
2.超额投保、投保不足额都不划算
投保家财险,一定要正确地估算家庭财产的保险价值,超额投保和投保不足额都不划算。
比如一台家电价值1万元,如果你投保家财险时这台家电投保金额2万元,后因保险事故使这台家电发生全损失时,保险公司只会赔付1万元,而不会赔偿2万元,超出本身价值的不会赔偿。
如果这台家电的投保金额为5000元,出了保险事故后,保险公司只会赔付你5000元,而不是一万,因为保险公司认为投保人没有按足额投保,只将财产总价值的二分之一投了保,所以也只能按照二分之一这个相应的比例赔偿。
3.不要重复投保
从不同的公司多次购买家财险,是不是最终获得的理赔金额会更高呢?
事实上,就家财险来说,同样的险种不可能重复多赔,如果在不同公司重复购买这一险种,当理赔时,是由各家保险公司来分担理赔金额的。
除了主险外,还可以搭配附加险一同购买。比如,水暖管爆裂险、家庭住户第三者附加险、家养宠物责任险等。
4.仔细阅读条款,知道哪些是不保的
家庭财产保险尽管保险范围比较广,但其中有很多免责,而且各家公司推出的条款会有所区别,所以阅读保险条款也是很有必要的一件事。
5.注意保存货物证据
家财险投保很方便,但理赔却不那么简单,特别是当家中物品在火灾中烧光之后,空口无凭的状态下,家中的损失便只能由保险公司来估值,或者由独立的第三方进行损失评估。
不过这两个办法都比较麻烦、耗时长,而且算出的理赔金额很有可能都会远低于实际损失。因此,可行的办法是要注意保存财物的发票单据,甚至对于一些奢侈品,比如貂皮大衣什么的,还可以拍照立证。
6.主险和附加险的搭配
除了主险外,还可以根据需要搭配附加险一同购买。比如,水暖管爆裂险、家庭住户第三者附加险、家养宠物责任险等。
蜗牛小提示
每个家庭的财产都有自己的特点,每个家庭也都有自己的财务计划,因此需要根据家庭自身财产的特点、投资偏好,结合房屋周围的环境和保险支出,用最合理的投入获得家庭财产最大的安全保障。
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