什么是保险代理人?
保险代理人大部分集中在一家公司的产品上,所以保险代理人通常销售和你一样公司的产品。
保险代理人大多会为了业绩使用一些销售的话术来吸引的大家购买。
这不等于保险代理人就是骗子,在推产品的过程中,保险代理人只是运用一些话术把产品优点放大化,而间接让客户忽视该产品的缺点。
其实除了保险代理人之外,还有保险经纪人。但这两者定义完全不一样。
今天奶爸就跟大家聊一下,买保险找谁买更靠谱:
- 保险代理人与保险经纪人的区别
- 两者各自的优势
- 合格的保险销售人员应该是怎样的?
- 还有哪些渠道可以购买保险
01
保险代理人与保险经纪人的区别
奶爸引用《中华人民共和国保险法(2009年修订)》第五章:
保险代理人:根据保险人的委托,向保险人收取佣金,并在保险人授权的范围内代办办理保险业务的机构或者个人。
保险经纪人:基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构。
通俗一点,保险代理人等于说是某保险公司直属的销售人员,只能销售该保险公司的产品。
保险经纪人属于一家保险经纪公司,可以销售这家公司所代理不同保险公司的保险产品。
02
保险代理人与保险经纪人各自优势分析
其实,无论是保险代理人,还是保险经纪人,都可以理解为保险中介人,经纪人代表客户的利益,代理人代表公司的利益,这两者存在着本质的区别。
保险代理人优势在于:
·针对同一家保险公司的产品,更加了解本公司的产品,核保规则,处理流程等;
·比经纪人拥有更高的免体检核保金额上限。
保险经纪人优势在于:
·销售的保险产品多元化;
·按客户的不同需求,在各种保险产品中择优。
我们可以看到,保险经纪人主要优势在于销售阶段,代表客户的利益,在各种保险产品中挑选最符合客户需求的保险方案,同时协助客户向保险公司获取服务。
而保险代理人主要优势在于服务阶段,因为保险代理人对本公司了解更加透彻,一些核保,处理流程上面更加流畅。
03
合格的保险销售人员是怎么样的?
不管是保险经纪人,还是保险代理人,靠谱才是最重要的。那怎么样的保险销售人员才是最靠谱的?
奶爸给大家列几个:
1. 合理调整客户方案,纠正客户错误保险观念。
保险产品没有分好坏,只有合适与不合适。很多首次关注保险的客户,缺乏保险知识,导致投保时有着许多不合理的需求。
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比如,奶爸接触了许多家庭,在自己与配偶保障没做足的情况下,因为爱,给自己孩子先配足了保险,或者购买教育金,忽视了“先大人,后小孩”的投保原则;
而很多保险销售人直接兜售相关产品,实际上是错的。
奶爸认为,一个专业的保险销售人员,根据自己的专业能力与销售经验,应该纠正客户不合理的需求,给出客户合理的解决方案,为做到客户利益最大化。
2. 保持理性客观
大家是否遇到过保险销售人员给大家推销理财类保险时,会一直强调保证收益分红有多高,未来可以返多少本加利息,从而诱惑你去投保。
但实际上这一类的理财险直接和几种利率有关,比如最低的保证利率、中档结算利率、高档结算利率、实际结算利率。
《实际上这些理财类保险收益真的如保险代理人所说的那么高吗?》奶爸带你了解真实的行情!
奶爸觉得保险销售人员需要保持理性客观,不能为了佣金或销售额掩盖实际各种事实。
3. 以需求为导向,而非以产品为导向
每个客户都有不同的特点,我们应该从客户的收入,家庭结构,购买需求,家庭负债(车贷,房贷)等条件出发,具体情况具体分析,根据用户的实际情况,择优选取最适合客户的产品搭配。
比如购买重疾险,一定会根据客户的每年预算,目标保额,保障内容,健康告知,附加服务等条件来选择产品。
04
还有哪些渠道可以购买保险?
买保险,大家还有很多选择的,奶爸总结了一下,主要分为如下几类:
·保险代理人:对自家保险公司产品熟悉,可以与客户面对面交谈。但是从业门槛低,素质良莠不齐。
·银行保险渠道:一般银保产品简单明了,收益清楚,投保方便,费率相对较低。
但是产品主要几种在分红险、万能险和投连险上。沟通因为时间限制容易造成后续系列的麻烦。
团体保险渠道:一般是公司为员工集体购买的保险产品,以员工福利体现。但是若离开公司,保险就没了。
电话销售渠道:无需见面,能方便快捷触达客户,但这种销售方式,在短时间内,标准的销售话术根本不能让客户做出理性的决定。
详细可点击奶爸之前写过的文章:《电话销售保险有哪些套路?》
互联网保险:网上直销,去除大量经营成本,价格存在明显的优势。保障体系更迎合大众,但是对客户要求比较高,需要客户主动去了解产品。
那如果说找亲戚购买呢?
对于自己有亲属关系的人,有天然的信任感,每个人都会忽略对自己亲戚的防范。
这句话不是在说亲戚会欺骗大家,奶爸想表达的是大家会因为是亲属关系,而忽略了对保险产品的真正选择。
大家在购买保险的时候,归根结底是在为自己或自己家人购买保障,所以一定要以产品为先,而不是自己熟人推荐就一定是好的。
奶爸总结
大家买保险,本质上实在买一份保障,需要一个良好的渠道对于大家是非常重要的。
因为很多首次购买保险,或者不熟悉保险的人,容易受人误导。
面对以上种种情况,大家需谨慎。最重要的还是稍微花一点时间,学习一下保险的基本知识;
当自己掌握基础保险知识的时候,知道该如何进行科学投保,那么一些保险人对你说的花边乱语都是浮云。
只有自己真的懂了,买保险才会觉得值,毕竟那是花费我们的血汗钱。
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