定期人寿保险有什么用？

简单来说，“买的是纸币发行机，倒下的是人民币。”

人走了、全残了，保险公司赔钱。

有次聊天，猫妹的闺蜜们听说有这种产品都说太好了，摩拳擦掌准备给老公投保，结果回家一问当家的，大都表示反对。

之前猫妹没觉得定期寿险会这么难以被男同胞所接受，在猫妹看来，这不是有责任感的男人都该买的吗？

最后，只有一个闺蜜成功说服老公，投保了。买完之后，她说现在不管老公应酬到多晚回家，她都能睡得着了。

妹纸们，如果有个男人愿意主动给自己买定期寿险，受益人写上你，都值得嫁。如果碰上给你买定期寿险，受益人写他自己，再要带你去趟普吉岛的，务必小心啊。

言归正传，如果想投保定期寿险，该怎么选？

01

定期寿险，猫妹写过好几次，今天更新，主要是最便宜的又换人了。虽然便宜了没多少钱，但毕竟也算是刷新了底价。

老规矩，先上图。

擎天柱3号，以极其微弱的价格优势，将刚刚打败华贵大麦的三峡爱相随挤下了“价格王者”的宝座。30岁男性，100万保额，保30年，交30年，每年少花20元，总计节省600元，如果考虑通胀的影响，还不到600元；如果换成女性，30年总差价是300元。

这市场的竞争，就是这么惨烈。

当价格竞争进入白热化阶段，保险公司拼的都是十块二十块的价格差了。不过站在投保人角度来说，蚊子腿也是肉啊！

02

总结一下各个产品的优缺点：

擎天柱3号

这款产品分为标准版和优选版两个版本，保障是同样的，区别在于健康告知的宽松程度。

标准版定价已经是最低了，在最低价基础上，如果你能满足优选版苛刻许多的健康告知要求，保费还可以再便宜大概4%-5%。

除此之外，擎天柱3号有个特色，可以附加“被保险人豁免保费”，也就是说如果缴费期间得了重疾、轻症，可以免交剩余保费。但这个功能不是免费的午餐，其实就是相当于你花钱给自己买了份带轻症的重疾险，保额是逐年下降的，跟你的未交保费一样多。猫妹对这个附加险的态度一直都很明确，还是优先买正常的重疾险最好，保额只要足够高就不用担心没钱交保费。

擎天柱3号标准版的健康告知和免责条款也都属于正常水平，不是最宽松的，但也不算特别苛刻。

最高可直接投保300万保额，也没有过分的限制条件，算是在保额上最友好的，但为了控制风险，它在健康告知中对最近一年已经申请或正在申请的身故保额做了限定，如果超200万就不能投保擎天柱3号，但旅行意外险、公共交通意外险除外。这个规定主要是为了防骗保，事关人命，保险公司这么要求不过分。

擎天柱3号的身故受益人只能是“法定”，投保后需要自己再修改成自己想给的人，这一点不太人性化，需要保险公司再改进。

三峡爱相随

三峡爱相随从价格上看，比擎天柱3号贵了一丢丢。健康告知两个产品各有优势，免责条款上，三峡爱相随多了一条。

但三峡爱相随有个创新猫妹挺喜欢的，他可以附加“特别身故或全残保险金”，如果被保险人出险时如果不满41周岁，保险公司额外赔50%保额。这个附加的价格并不贵，加上它也才和华贵大麦不相上下。对于年轻人来说，很有用。我们买定期寿险，其实主要是为了防止自己在不该走的年龄走了。

爱心守护神

爱心守护神价格居中，但是对部分人群特别友好，比如高风险运动爱好者、某些疾病患者、孕妇，有这类需求的可以考虑爱心守护神。另外，它有智能核保功能，有增值服务，也可以附加重疾豁免。

华贵大麦

之前的地板价，现在硬生生成了“最贵”的那一个，但其实价格竞争力拿出去跟所谓的“大公司”的比，仍然杠杠的。

虽然不是最便宜的，但仍然有自己的优势，华贵大麦的免责最少，健康告知相对宽松，也可以智能核保。

​

猫妹觉得，以华贵人寿之前在定寿市场的表现看，应该不会就此甘心，还是可以期待一下有更好的产品出来的。那要不要等呢？

关于这个问题，猫妹想多说几句，这两年不管是定期寿险市场也好，重疾险市场也罢，价格战非常激烈，后浪推前浪，前浪死在沙滩上，但不应该为了等更便宜的价格就一直等下去，不买保险。因为风险什么时候来，没人能预测，但从出险概率看，是均匀分布的，一直有人签单前出险、等待期出险，就问一句，如果恰好是你怎么办？！

想好了，马上下手，别犹豫。过了等待期的保险才是真保险。