今天，安利获得了综合业绩相当好的养老金产品横琴生命镇的一生。(莎士比亚)。

推荐它的理由有很多：它是目前市场上养老金返还最高的几款产品之一；终身领取，终身享有现金价值（稀有卖点）；投保年龄广，男性69岁，女性64岁仍可投保；支持月缴，适合普通白领强制储蓄养老金……

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老规矩，四个问题搞清楚横琴臻享一生的产品结构。

1、如何缴？

投保年龄：男，0岁-69岁，女，0岁-64岁。（注意了：男女最高投保年龄分别是69岁和64岁，可以适合很多年轻人给父母配置。）

缴费方式：趸交，3年交，5年交，20年交，可年缴，可月缴。（非常适合白领每月给自己强制储蓄养老金）

最低缴费门槛：1000元/年。（门槛是不是低到令人发指。）

2、如何领？

关于养老金的领取时间，男女有点不同：

男性可选择：60/65/70岁开始领取，而女性可选：55/60/65岁开始领取。

领取方式可年领，可月领，而且臻享一生是终身领取，活多久，领多久，越长寿，越划算。

3、人没了怎么办？

第一种情况：还没到约定领取年龄，人就没了。

保险公司退总缴保费或者保单现金价值（两者取较大值）给到受益人。

第二种情况，开始领没两年，人没了，会不会很亏？

不会的；保单合同约定保证领取20年。比如刚开始只领了6年，人就没了，那么剩余14年没领的钱，保险公司会一次性给到保单的受益人；

鼓励长寿，不和生命赌长短，是商业养老金的最大诚意。

第三种：如果已经领满20年后，会怎么样？

横琴臻享一生约定的是终身领取，也就是，活多久，领多久，如果领完20年仍然健在，可以继续按照合同约定的金额继续领。

如果领完20年，不想再领，可以选择保单退保，退保可以拿到一笔保单的现金价值，也是非常不错的。（有些公司20年后没有现金价值，只能领钱，不能退保，只能说各有各的好处）

4、后悔了中途想毁约怎么办？

一旦开始存钱，就不建议中途毁约，最好按约定期限存完。

如果急需用钱，可以把保单拿去贷款，可以贷保单现金价值的80%，贷款利率以当时保险公司公布为准；

综上，二师兄总结横琴臻享一生的主要卖点有：

1、缴费方式灵活，缴费年龄限制少，可谓老少皆宜；

2、选择性多，可月缴，可年交，领取年龄也可根据自身情况定制；

3、有20年领的保证领取期间；

4、保单终身有现金价值。

产品实际利益表现怎么样，我们和同类产品比比看。

对比产品包括：长城人寿·金彩一生 | 横琴人寿·臻享一生 | 中荷·金生有约 | 光大永明光明一生

这几款年金险都是目前市场上非常有特色，而且返还比较高的年金产品。

假如30岁男性，年交保费5万，交10年，累计50万。都从60岁开始领取养老金，领取到80岁，保单终止。

我们来计算一下，各大保险的生存总利益，如下表演示：

· 长城金彩一生：

20年保证领取总金额：142.5万，80岁还有59.4万祝寿金，

生存总利益：202万

·横琴臻享一生：

20年保证领取总金额：135万，80岁账户现金价值45.3万，

生存总利益：180.4万

·中荷金生有约：

20年保证领取总金额：136.8万，80岁账户现金价值41.3万，

生存总利益：178.1万

·光大永明光明一生：

20年保证领取总金额：174.7万，80岁账户现金价值45.5万.

生存总利益：174.7万

可以看出来，到80岁的时候，所有保险的生存总利益（已领取金额+祝寿金+现金价值）排序：

长城金彩一生＞横琴臻享一生＞光大永明光明一生＞中荷金生有约

毫无疑问，长城金彩一生，作为一款纯粹的养老金，它的生存总利益是最高的。但金彩一生最大的槽点在于：自从60岁开始领取养老金后，保单现金价值降为0。

如果想了解长城人寿金彩一生这款产品，可以翻看二师兄的另一篇产品测评：《对比完多家公司的养老金，我发现长城金彩一生最实在》

其他三款年金，虽然生存总利益没有比不过金彩一生，但这三款产品60岁领取养老金后，现金价值依然还在，保单的灵活性更好。

其中，横琴臻享一生，终身享有现金价值，而且生存总利益三款产品中最高。

而中荷金生有约和光大永明光明一生，都在80岁以后，现金价值降为0。

这会有什么影响呢？如果客户活到80岁，这个时候，客户会面临一个艰难的决定：

决定一：80岁时直接退保，领取保单现金价值。

决定二：继续持有保单，继续每年固定领取养老金，但现金价值降为0，客户得活得越长才划算（这个是关键）。

如果80岁以后，身体健康状况很差，没几年人就走了，决定一更划算；如果80岁以后，身体仍然健在，决定二更划算。

金生有约和光明一生都是80岁以后，得和保险公司对赌生命长短，而横琴臻享一生终身享有现金价值，无论何时退保，或者身故，都能有一笔现金价值给到受益人。

所以，无论是保单的生存总利益，还是保单的灵活性，横琴臻享一生占据优势。

二师兄总结：

通过上面的分析可以看出，横琴臻享一生是一款综合表现都非常不错的好产品。

• 终身可领取，活得越久、领得越多；
• 20年保证领取年限，无论如何不亏本。
• 实际领取跟现金价值表现也很突出。
• 终身有现金价值，不和生命赌长短
• 而且，臻享一生的缴费方式，缴费年限都非常宽松，适合各个阶层，各个年龄阶段的客户，根据各自需求做方案定制。