对养老保险的期待不同，决定了人们的行为。有人认为养老保险不划算就不想交，有人认为应该多交养老保险。

那养老保险究竟划不划算呢？请了解这些知识：

首先，养老保险是多缴多得、长缴多得。按照现在的养老金计算公式，缴费三四十年养老金，养老金待遇可不低。

按照养老金计算公式，缴纳养老保险产生的养老金待遇，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分，具体计算公式是这样：

基础养老金跟本人的平均缴费档次相挂钩，如果说本人始终按照60%基数缴费，每缴费一年可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资。如果是100%基数缴费，领取1% ；300%基数缴费，领取2%。

基础养老金是最具保值增值能力的一部分待遇。像30年前我们的社平工资才两三百元，那时候如果是300%基数缴费，现在相当于现在按照300%基数缴费。现在300%缴费，一年需要缴纳三四万元呢。

如果我们把参加养老保险的资金省在手里，我们的投资收益率能跟得上社会平均工资的增长率吗？现在每年都有8%~10%的增长速度，相信绝大多数人都做不到。而且自己投资理财，还要面临着安全保管等风险。

个人账户养老金，等于退休时个人账户的余额，除以退休年龄确定的计发月数。

参加养老保险，现在都是按照缴费基数的8%计入个人账户。个人账户里的钱每年还会计算记账利息。近年来的记账利率也很高，2016年开始由人社部统一公布。2016年是8.31%。2017年是7.12%，2018年是8.29%，2019年是7.61%，2020年是6.04%。

个人账户里的钱，参保人去世以后还有余额的话可以继承。

从以上角度讲，养老保险作为一种投资理财方式是非常划算的。远远超过我们放到银行的理财收益率。

第二，养老保险是一种无限养老责任。年轻时不可动用，但老年以后却可以供养一生。

参加养老保险，意味着我们履行了社会保险义务。等达到退休年龄，就可以享受相应的保险权益。

退休以后的养老金跟社会平均工资挂钩具有很好的保值增值能力。而且养老金还会根据社会平均工资增涨，物价的增涨，也会年年上涨，能够有效的保障老年后的生活。

对于很多年轻人，可能年轻时支出压力较大，比如说买房买车、子女教育、个人消费等等，因此也确实不愿意太早参加社会保险。

第三，养老保险越早参加越划算，但是风险越大。

养老保险的缴费，都是跟社会平均工资确定的缴费基数来挂钩的，再加上较为固定的缴费比例，社会平均工资的增长对于养老保险缴费的影响最大。

比如说2000年的时候，全国各地的社会平均工资普遍不足1000元，但是现在即使是东北地区，社平工资也能超过5000元了。

近年来我们的社会平均工资一直也维持8%~10%的速度增长，所以越早参保越划算。

可是人人都有出意外的可能，万一缴费了，还没有领取就去世，对于个人来说确实是亏本的。不过按照《社会保险法》的规定，参保职工的继承人还可以享受到相应的丧葬费、抚恤金、个人账户余额等待遇。

其实，从大概率上讲，我们的预期寿命还是蛮长的。2019年我国人均预期寿命达到了77.3岁，十四五期间还将实现再延长一岁的目标。未来不依靠养老金又要靠什么呢？

所以，还是建议大家积极选择缴纳养老保险的好。特别是国家还将完善有关参加社保的遗属待遇，未来的趋势待遇，很有可能将一次性抚恤待遇转为按月发放的抚恤待遇，这样是为家庭提供一份额外的保障，养老保险会越来越重要的。