人寿保险一直是很多朋友不想提及的保险类型，但确实是对全家人非常有帮助的险种，也有很多朋友对人寿保险不太了解。甚至有顾客认为购买人寿保险不吉利。观念好的顾客也不知道如何选择人寿保险产品。今天我们来看看什么是人寿保险。对一个家庭有什么影响？还有，我们应该选择多少限度才合适，希望将来有助于我们构成这样的东西。

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什么是寿险？

首先，简单地来复习一下寿险。

寿险是以被保人的死亡/全残为给付条件的人身保险，俗称「身价险」，即就是人不在了，一次性赔给家属一笔「抚恤金」，它的受益对象是家属而非被保人本人，所以，寿险是完全利他型（别人拿钱，自己用不了）的保险，是真正意义上爱与责任的体现。

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为什么要买寿险？

司马迁说：人终有一死，或重于泰山，或轻于鸿毛。

死亡，是一个人始终要面对的一个结果。

试想一下：如果上一场未知生死的战场，你最担心谁？

生而为人，每个人都逃不过两笔经济债，第一笔，是欠生你的人，赡养之债（父母）；第二笔，是欠你生的人，抚养之债（子女）。还可以再添加一笔，就是爱你的人，爱情之债（夫妻）。

我们看寿险的该给谁买，就要看如果谁不在了对家里影响最大，我们所说的影响更多是经济上的的，毫无疑问，老年人和未成年人对家庭的影响最小，上有老小有小的责任最大（家庭经济支柱），这也就是为什么寿险之于未成年人和老年人是弱需求，而之于成年人则是强需求，成人必须购买寿险的根本原因之所在。

你在，你在！

你不在，但你还在！

家庭遗留的债务，父母未尽的赡养，孩子未完成的教育，爱人未兑现的承诺，这些事情有时候需要人，有时候更需要——钱！钱！钱！

寿险就是解决人不在了，家庭所面对的问题。它是所有对冲死亡风险的金融工具中，成本最小、效果最好（刚性兑付，一次性补偿到位，指定受益想给谁给谁）的那一个，因此，家庭顶梁柱为必选险种。

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寿险有哪些分类？

目前市场上的寿险大致可分为4类：

1. 定期定额寿险： 保额恒定，只保一阵子，到期没有发生保险事故，保费不返还，纯消费型。

2. 定期减额寿险： 也是纯消费型，只保一阵子，保额随着年龄的增长不断下降。

3. 终身定额寿险： 储蓄型，保终身，保额恒定。

4.终身增额寿险： 储蓄型，保终身，保额（现价）以固定利率年年增长。

这四种寿险类型哪个最好？

保险产品单纯就形态而言，没有谁最好，一定是根据自己的家庭情况和需求去选择产品和保额，自己想解决什么样的问题，想得到什么样的目的。而不是跟风投保，买一堆自己都没搞清楚的保险，还占用家庭大笔的资金，导致无法再去选择适合自己的产品，也无法有效的转移家庭风险。

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寿险怎么挑选？

寿险的挑选其实比重疾险更简单，应为寿险的责任就是赔付身故/全残，我们按照相同的保额选择保费最低的保费即可，另外再看的其他条件；比如免责条款越少越好、等待期越短越好、健康告知越宽松越好（非标体）、免检额越高越好。

这里面有一块比较特殊的类型，它就是近几年比较火的增额终身寿险，在利率下行，投资风险增加的时期，增额终身寿险越来越突出在资金安全性，收益稳定性，领取灵活性的优点；这类产品的选择，首先对比一下相同的交费，相同的投入，哪个账户里钱（现金价值）最多，另外再考虑其他的附加，比如海外就医服务，养老社区服务，全球救援服务等等。

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最后

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