近十几年来，银行与保险的关系越来越紧密，保险销售的很大一部分是在银行完成的。

而我们在新闻上也经常可以看到类似的报道，某某老人去银行存钱，被工作人员指导有某新的理财产品，收益很高，于是稀里糊涂的购买了保险，现在欲哭无泪。

每每看到这种消息，我都深深的为这些银行和保险的销售做的恶劣行为不齿。我相信大多数的保险从业者和银行的工作人员都是好的，都是有良好的职业道德和行为操守的。但是往往就是这种极少数的人做的事，却导致整个行业的口碑崩塌。很巧合，大约是2012年的时候，我有一位朋友家里的两位老人就曾经掉进了这个陷阱，但是很幸运，在当时老人的无意识行为和我的指点之下，成功拿回了所有的本金和利息，今天就把这个故事讲给大家。

那天我正在家中休息，接到我一个老友的电话，电话里他已经快气疯了。我这位老友是做生意的，平时特别忙，很少有时间能陪在父母身边，于是就经常给老人一些钱。事情发生在2年之前，当时他的父母去银行办理存款，有40万元左右。银行的一位工作人员对他们讲，有一种新的理财产品，非常好，保本保息而且年收益不低于银行5年期存款利率。老人多数都是很相信银行的工作人员的，于是按照工作人员的安排，购买了这个产品（实际上就是保险），每年缴费20万元。

第一年，老人有40万，其中的20万拿来支付了，第二年，老人还有20万，也拿来支付了。可是到了第三年，老人手上哪里还有钱呢？想取出来，对不起，你只能拿回来很少一点，因为现金价值就这么多。这个时候老人才慌了，一开始不敢告诉儿子，可是保费是必须要交的，否则要么保险公司就给你用保单抵押算成贷款，要么就得退保。到了这一步才不得不告诉了儿子，于是就找到我这里来了。

仔细梳理了这个保单，发现了太多的不合理的地方，两位老人来自县城，早已退休领退休金。只不过这个退休金两个人每人每月只有1000元左右，但是银行的工作人员给设计购买的保单年缴费居然需要20万，这是典型的见钱下菜碟嘛。另外一点，虽然老人在保单上签字，但是却从未告知是保险，而说是理财产品，也是典型的忽悠手法。最后一点，这个保单的合同，他们胆子大到从未交给过老人，从头到尾只有一个最简单的签单，还是复写的那一联给了老人。简直就是欺诈！

面对这种情况，大多数的人实际上都没办法，很多人都是投诉无门的。向银行投诉，银行会说都是你们自己签字的。向保险公司投诉，更简单，是银行卖给你的，我们只不过是产品的提供方，遵照合同办事。我的这位老友当时就直接跑去找银行的领导，他可是银行的大客户，全省个人资产排名都数的上号的，这种VVVIP找上门来，结果却是被省行的领导劝说，算了，解决不了的，合同白纸黑字，保险公司不会同意退款的。

我是怎么做的呢？经过仔细的查找，非常幸运。老人虽然不太懂这么复杂的金融产品，但是幸亏多了一句，万一没有那么高收益怎么办？这位经办人员也许是太托大，也许是看见几十万的提成心里太急了，竟然同意在那张手写的签单上，用手写了一句话：不低于5年期存款利率！而且还加盖了银行的公章！看到这里，我心里有了底。

我拿着这个签单，直接找到银行省分行的领导，把东西往桌子上一放，指着这行字和银行的公章，什么话都没说。银行方面看到这个，沉思了一会，直接叫来了保险公司的负责人，商议之后，答复是退款并且按照5年期存款利率支付利息。仅仅几分钟的商谈，就得到了我们想要的结果，而这并非最后的结局，按照我们的要求，开除了这种恶意欺骗客户的员工，即使是事后这位老员工一边哭泣一边道歉也不行。

今天这个例子也许非常的特殊，因为我们拿到了决定性的证据，但是对于普通人来说，如果遇到类似的情况，如何做才能最大限度的保护自己的利益呢？

切莫急于声张 仔细梳理手头的资料

这是非常重要的一步，当发现自己掉进陷阱之后，一定不要急于找上银行或者保险公司去吵闹，这种结果往往适得其反。最重要的就是冷静的梳理，仔细的把所有的手上拥有的资料都看一遍，如果看不懂，请找专业人士帮助，特别是有正义感的保险从业人员。特别再次赞扬一句，在我的粉丝中本身就有不少是具有良知而且非常专业的保险从业人员，如果你们求助，他们是很乐意帮忙的。

查看资料之后，知道自己究竟会损失多少，这也是你的底线。如果万一协商或者投诉不成，你的最大损失会有多少，要自己心中有数。

补充相关证据

当面向当时向你销售的业务人员进行咨询，切记不可急躁，以自己没算清楚为理由，要求对方帮你算清楚这份理财的收益情况。在这个过程中，最好是录像或者是录音，拿到对方误导的证据。例如某位粉丝问过我，买的一个保险，之前业务员说每年交2万连续5年后给11.3万，但是客服却答复是只有10.07万元。这就可以联系业务员，以客服解释数目不对为理由，要求业务员给你计算是如何得出11.3万的，这个过程录音，就是一种很重要的误导的证据。

投诉到银保监局

在拿到重要证据之后，大多数的人在投诉这一步的时候，都会选择向银行的领导和保险公司客服投诉，即使在你已经掌握证据的情况下，他们多数时候也是推诿为主。因为谁也不愿意把责任扛到自己的头上。而向当地的银保监局特别是消保处投诉，这个就是正确的路径了。在银保监会里有一个部门叫保险消费者权益保护局，那么各地的银保监局就有对应的处室，他们的工作就是为我们购买保险的消费者提供帮助的。

其实在整个的维权过程中，我们都需要把握一个基本的原则，就是冷静。并且一定要按照相关的规则来进行，无论什么情况下，慌乱、吵闹等非理性的维权方式未必可以取得有效的效果，用正确的方法才能事半功倍。