保险界老大哥，中国人寿，2021年开门红战开了一枪。

他的产品叫国寿鑫耀东方，主打短期理财+快返型年金+万能账户。

招牌竖得挺高，号称收益5.1%！

此5.1%真的是彼5.1%？保值增值、避险养老为主的年金险，真的能达到5.1%的水准？

哆啦今天单刀直入，来扒扒国寿鑫耀东方！

01、开门红产品值得买吗？

国寿鑫耀东方是国寿开门红第一炮，一款地道开门红年金险。

我们先说说开门红~

他其实挺简单。按照惯例，开门红多是5年10年的短期理财。

除了主险，他还会附加万能账户，一起组合。

开门红产品噱头打得足，各个都说自己高收益高利率，然后在年底轰轰烈烈的造势出道。

说到底，就是保险公司瞅准大家发了年终奖钱包鼓，要好好杀一刀。

所以，别看什么利率5.1%、最大让利、超高收益、返钱又理财、随时领取……

该计算就得计算，别被绕花了眼。

开门红产品是防坑防骗关键点，咱们消费者可得警惕！

02、国寿鑫耀东方，好不好？

老规矩，图先上

国寿鑫耀东方，除了主险还附加了万能险，共两部分。

其中主险负责领钱，万能险负责理财，运转逻辑不难，如图可见：

大家交的保费，先进入国寿鑫耀东方的主险。

待个5年，到了第5年末，国寿鑫耀东方就开始给我们返钱了。

5-10年间每年都会按比例返钱。

如果我们不想领钱，可以把该领的钱放在万能险里面，进行涨利息。

这个5.1%利息就是指万能险的现行利率。

• 国寿鑫耀东方，3大优点

1、回本快：特别是3年交和5年交。

2、返本快：第五年就开始返钱，是快返型产品。

3、收益高：万能险现行利率达到5.1%，可以做短期理财。

• 国寿鑫耀东方，2大坑

但我们要注意，国寿鑫耀东方其实隐藏了2个大Bug。

虽然他万能险宣传有5.1%的收益，但5.1%只是预定利率，保底利率只有2.5%。

要知道预定利率不等于实际利率，不一定能够能拿全。

而且，这笔钱得在第五年才能存进万能账户，所以说前5年交的钱是不计利息的。

如果钱要去万能账户滚一圈，涨利息，本来第6年就能拿到手的钱第10年才能到手了。

03、国寿鑫耀东方，收益有多高？

国寿鑫耀东方的收益如何，我们下面分析

假说，30岁的哆哥买了国寿鑫耀东方，年交10万，共交3年，保费30万。

那么从第5年开始，就可以拿6万返还金，到第10年共拿到约34万。

此时IRR只有1.72%，低得让人着急啊。

而如果我们不拿这笔钱，只是将他放进万能险，按照5.1%的利润复利。

那么到第10年满期利率可以达到2.75%

这利润并不是特别高，若是以保底利率2.5%计算，IRR只有1.92%，就非常低了。

那么国寿鑫耀东方，性价比如何？

当然，国寿鑫耀东方收益行不行，我们将他与另外一款开门红太平洋鑫享事诚比较下。

还是来看30岁男性，年交10万，共交3年，保费30万这个案例。

太平洋鑫享事诚，附加万能险，以保底利率2.5%计算，利率为1.92%。

以目前宣称5.0%利率计算为2.91%。

鑫享事诚的收益相对稍微高些。

总体而言，二者都是大公司产品，利润差距不大，附加的万能险预计IRR都较为平庸。

不过国寿鑫耀东方保障期间更长，太平洋鑫享事诚回本更快！

04、哆啦有话说

国寿鑫耀东方哪怕以5.1%利率计算，收益也较为一般。

但他具有快返、短期理财属性，所以产品还是挺热门的。

特别是发了年终奖，不知道买啥的时候~

总体而言，他更适合有闲钱并打算做稳健理财的人买！

更多年金险干货，关注@保之道，私信回复"福利"领取；

如果你喜欢我的文章，不妨点赞、转发、收藏一下哦！