指南：普通人应该买保险吗，怎么买才有效果？这是大家关心的问题。

比如有网友这样说：我不喜欢保险，所有让你买保险的人其目的就是为了拿你的保险佣金，等你出险了去找他们，不是不做了就是对你说不归他管，你自己去找理赔，当初买时追着推销，现在理赔不理不睬，没有信誉，而且保险都是没有工作的和退休人在做，专业知识差，专坑熟人朋友同学，我讨厌卖保险的和推销理财的。

再听听另一位网友说：保险不管对于家庭还是个人来说，都是对抗风险的有益补充。国外这个行业很正规，所以发展很快。反观国内，普通老百姓对于保险认知度是越来越高，但是，个别保险从业人员无下限的推销和出险后保险公司恶意拒付形成鲜明落差。使老百姓对其是又爱又恨。出险被赔付者幸之，出了事未买保险者悔之，出险未被赔付者恨之。

还有网友吐槽：为啥这样蔑视保险！当然只有亲身的体会才有说服力。我也是人寿保险公司的小小客户，十几年前经本村一个业务员推荐，买了份保险，当时给俺的宣传单看着确实诱人，二话不说，立马两份，我及家属一人一份，每人一年保费一千三百元，分十年期付满保费。可真正的保险合同到手一看，傻眼了，完全不是那么回事，想反悔，反悔期限已过(都是基层业务员代办合同，故意拖到反悔期限过了才送你手里)要想退保，这一千三等于扔了，继续下去，都不知道保的啥名堂，七十岁以前出现了重大意外，保险公司赔付二万元，我弄一万三千元给你用差不多三十年，出了重大事故给两万，当然了，到了七十岁，人家老本金还给你，俺再傻也知道三十年前的十元钱和今天的十元钱，物价指数那可差了十几二十倍吧！能有啥法，合同已签，保费早就交了，合同规定的反悔期半月已过期(在规定反悔期内无条件退保)只能继续做贡献了。从此脑子里就有了深深的伤痕:谁在向俺推荐保险，我骂他祖宗！

当然有买保险收益的人，比如这位：你说的这个问题，去年我真碰上了，春上用一百元买了一单意外险，下年一脚踩空，跌倒伤了骨头，进院花费一万零五佰元，合作医疗报五千，意外险赔五千。有时候花小钱买保险，说不定真的很起作用。

那该怎么来买保险呢？首先取决于你的实际情况。

1、如果你是正规国企或者正规私营大企业的员工，那么都会有五险一金。你就需要买商业保险。一般的都能报销。但医保如何报销根据你的情况来给的。比如我知道一个叔叔，原来是军人，退休之后就是得病都是百分百报销。

医保如何报销：

第一，看在什么医院治疗，异地就医的报销比例更低。

第二，看用药范围，社保报销药物分为甲乙丙三类，丙类药物部分报销，进口药不报销。

第三，床位费医保只报销普通病房的床位费，特殊病房的床位费就不能报销。床位费的报销还跟医院的级别有关系，超过报销标准的要自费。

第四，社保报销有起付线和封顶线。起付线就是免赔额，免赔额以下的就不用去报销了，超过封顶线的部分也不会报销。

2、如果你是个体或者农民，或者其他的，总之没有单位给你交五险一金的。那么国家退休的农村全民医疗一定要参加。每年每个人60多元，根据年龄情况，在所在地看病，报销比例是30%到90%。以我知道的案例，我奶奶当你是80多岁，农民。当时住院报销比例是差不多90%。年轻人是40%左右。

3、强制报销一定要买，不能拖。所谓强制保险，大家都是知道的。买车了，买摩托了等，强制报销一定要交，到期及时去续。

4、最近一年多，马云旗下的支付宝推出了相互宝，全民都可以参与。相互宝并不能给阿里巴巴带来巨大的利益收入，可以说是马云的情怀产品，利国利民。值得称赞。一个人参保一个月分摊也就是几元钱，当然是有浮动的。但比一些商业保险靠谱。

5、除了上面的四种保险，其他保险就可买可不买。当然任何保险都有弊端。而且现在的商业保险保类是多样的，老百姓绝对是看不懂的。你再听那些保险员的话去买的，你可能上当吃亏。甚至他们自己也不懂。所以普通人就跟着国家走，跟着实惠走。其他的慎重，如果钱多，当我没说。