在购买保险的过程中，尤其是在线保险的情况下，很多朋友除了了解保险产品外，还关注保险公司。

一些没听过的保险公司，大家总会觉得不太靠谱，心里没底。

其实每年银保监会都会根据各保险公司的资金、业务和服务运营状况进行评估，然后得出这些保险公司的风险评价和偿付能力评估等结论。

这个时候，大家就可以根据这些评估数据，去研究一下想要投保的保险公司是否靠谱。

小檬根据银保监会发布的数据，给大家整理了一下各大保险公司上半年的排名情况。

• 2020上半年各保险公司排名情况
• 传统大保险公司哪些重疾险值得选？
• 互联网保险公司有哪些性价比高的重疾险？

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2020上半年各保险公司排名情况

在科技还不是很发达的时候，人们觉得推广好、宣传好、随处可见的保险公司，就是大保险公司。

随着科技不断发展，一些保险公司开始了互联网保险的销售。

而这些互联网保险公司虽然知名度不够传统保险公司高，但也并不代表它们的实力很差劲。

保险公司大不大、服务好不好，数据来说话。

其中，保费规模、理赔报告、投诉率和偿付能力，可以从不同角度说明问题。

下面小檬就来逐一分析：

1、2020上半年保险公司原保费排名情况

保费收入也算是凸显保险公司业务能力的一项依据。

如果要给保险公司进行排名，收入实力也是参考项目。

小檬把2020上半年前30名公司的原保费收入数据整理出来了，一起来看看：

从表格可以看到，位居前十的保险公司，除了我们熟悉的八家知名保险公司，也看到互联网公司榜上有名，如泰康人寿。

不难发现，实力的强弱与知名度关系并不是很大。

其实保险公司没有大小之说，毕竟设立保险公司，其注册资本最低不能低于2亿元人民币。

保险公司不是想成立就能成立的，不仅要有雄厚的资本还要经过保监会的严格审批，才能获得经营牌照，并且还要长期接受偿付能力的监管。

大小保险公司其实就是成立时间早晚以及体量大小的差别，大公司会在品牌建设上投入较多，所以知名度高，产业范围广而已。

小保险公司也是有雄厚的资本背景，并且有着很强的经营能力来使公司实现盈利。

保费收入说到底也是保险公司的营收，那么对于投保人而言，我们要看的是理赔，也就是保险公司付钱的效率如何。

2、2020上半年部分保险公司理赔数据统计

保险公司关于理赔的原则是不惜赔、不错赔、不滥赔。

有些人对保险的不了解，觉得小保险公司会故意拒赔。其实保险赔不赔，主要还是看条款，跟公司的大小没有关系。

现在市面上的大多数保险公司的理赔能力是足够的，具体可以看看下表：

从上表发现，理赔金额与保费收入排名有所区别，这也体现出了各保险公司的业务能力水平如何。

保险公司的运营效率和系统能力高，理赔的人次高，小额理赔率就会高。

今年由于新冠疫情的影响，很多保险公司推出了新冠肺炎保障。

这方面保障的增加，也促使各保险公司理赔率的上升。

保险公司业务水平这块的能力，就能从理赔情况可以体现出来。

服务好不好？那就要看投诉量了。

3、2020第二季度部分保险公司投诉量数据

投诉率的高低，能侧面反映用户在服务上体验的好坏。

我们首先来看一下各家公司总投诉量的情况如何：

投诉量少，也说明服务质量较高。

但不是投诉量多的，服务就一定不好。像中国人寿、太平洋保险、平安保险等知名保险公司，因为在市场的份额比较大，业务量也比较大，面对的投诉量可能也会比其他公司要多。

那么怎样才算投诉率高？银保监会会根据以下指标进行判断：

• 亿元保费投诉量
• 万张保单投诉量
• 万人次投诉量

注意：财产险公司主要保财产，因此银保监会并未统计财险的万人次投诉量，暂以万张保单投诉量作参考。

以上三个指标，万人次投诉量这个数据最值得参考。

那么2020年各保险公司投诉量以万人次投诉量为指标，排名如下：

将数据整理成表格发现，知名保险公司总投诉量虽然比较多，但是万人次投诉量并不高。

小保险公司数据对比下来，差距也不是很大，总体来说大小公司在服务方面差别并不大。

除了以上几项数据外，我们在评价一家保险公司的时候，还会看各保险公司的综合偿付能力和面对极端风险的偿付能力。

4、2020一季度各保险公司偿付能力情况及风险评级

偿付能力除了反映出保险公司的实力，还反映出一个公司在应对极端风险时的能力。

小檬整理了以下表格，来了解一下各保险公司的偿付和风险情况：

偿付能力高于100意味着有99.5%以上概率能在极端情况下偿付债务。

风险评级分为A、B、C、D四级，每个等级又细分三等级，最高等级为AAA。

评级内容包括：理赔时效、保单送达时效、业务办理的速度、电话接通率等8项。

目前能排上最高等级AAA的公司还没出现，这是各家公司需要努力达成的一个目标吧。

因此A 级作为服务最好的等级，排名里除了常见的大公司，也有不少知名度低的公司。

整体看下来，规模较大的保险公司，在各项排名的确占了不少优势。

但其中也不乏一些新兴互联网保险公司，在各项排名中表现也很不错。

不过互联网保险公司的产品其性价比真的不如知名公司的产品吗？

可以和小檬一起看看具体产品对比。

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传统大保险公司哪些重疾险值得选？

小檬整理了近年来各大保险公司一些热门重疾险产，如下图所示：

可以发现，在保费价格上，大公司产品并不便宜，以20年缴费保终身来算，保费价格基本都要每年15000元。

大公司产品只包含重疾和轻症的保障，那么应该如何挑选呢？小檬有以下总结：

大公司重疾险总体来说比较适合预算充足的人群，那么预算有限的朋友，有其他重疾险可以选择吗？

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互联网保险公司有哪些性价比高的重疾险？

互联网保险产品拥有保费低、保额高、保障齐全等特点，小保险公司在产品和条款上更有创新特色，更愿意通过好产品来提高自身知名度，小公司推出的很多产品比大公司性价比更高。

具体有哪些性价比高的重疾险推荐，可以参考下表内容：

以上互联网保险产品都有哪些特点，小檬有以下总结：

其实无论是大公司产品还是小公司产品，确定自己的预算、需求和保额为先，适合自己的才是最重要的。

不要因为品牌是否出名，在投保产品的时候去降低保障。

如果在投保过程中有什么疑问，可以到柠檬保咨询我们的专业规划师。

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小檬暖心分享

无论何种方式，何种渠道，何种媒介，你买的保险重要的不是保险公司，而是你自己对产品的认知。

把健康告知、理赔条款、保什么不保什么，以及非常非常非常重要的价格一对比，你买什么保险都不会亏，也不会不赔。

很多普通消费者不懂保险，大多都是话术催眠下脑袋一热就买了，那么买的保险就等于一叠厚厚的废纸。

学会看保险合同也是很重要的一项技能：《保险合同》

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