百年人寿一直是重疾险市长/市场上积极的创新者,21年1月底,旧重疾险都下架后,百年来也是首次推出重疾险新的新产品[百年康惠保旗舰版2.0]
这个产品仍然延续着以前的风格。
增加了独创性的[心脏病]条款。比率也是相同类型的产品中性价较高。我更看重的是,健康咨询非常宽松,常见的血液套路、尿液异常等都可以直接投保。大卫亚设,《美国电视剧》)
重大疾病保障
重大疾病保险金部分,除标准100%保额外,【100年康惠保主力版2.0】还提供了60%年满60岁前额叶外赔的条款,这一附加赔付比例略低于【新泰人寿重疾险】80%的超额赔付比例,但仍处于市长/市场较高水平。
因为重大疾病的发病率大多是60周岁后更高,所以此项额外赔付条款的20%差异影响不大。
轻症、中症保障
轻症、中症保险金的部分,【百年康惠保旗舰版2.0】分别为:
- 轻症病种数35种,赔付3次,比例30%保额;
- 中症病种数20种,赔付2次,比例60%保额;
相比【信泰人寿重疾险】病种数略少,不过我也看过具体病种目录,高发轻症还是比较齐全的,没有重大bug。
额外保障
1.癌症二次赔付
【百年康惠保旗舰版2.0】的癌症二次赔付条款,属于市场上最宽松类型。
第一次理赔癌症后,只需要间隔3年(目前最短的间隔时间),癌症处于复发、转移或持续的状态,就可以再赔一笔120%的保额(这里的持续很关键,通俗点讲,基本上确诊癌症后,只要撑过3年,就可以拿第二笔120%保额)
不过二次赔付120%的比例,略低于市场最高的150%比例。
2.20种前症保障
这个保障条款是百年人寿在重疾险上的首创条款,目前市场内仅此一家。
前症保障主要涵盖了一些结节、肿块、息肉类的良性切除手术,如果手术后的病理检查结果为恶性,则触发了重大疾病的理赔。
但大部分情况下,病理结果以良性为主,其他没有前症保障的重疾险是完全无法理赔的,而【百年康惠保旗舰版2.0】可以赔付15%的保额。
此项保障也是该产品的最大亮点。
是否值得投保
百年人寿在我的划分标准里,属于全国性的保险公司,各地的分支机构很全,比起横琴、国富这类新成立不久的保险公司,服务上更有优势。 如果和同为全国性保险公司的【信泰人寿】作比较,
费率上:【百年康惠保旗舰版2.0】在男性的费率上略高于【信泰达尔文5号】,女性的保费则相差无几;
保障条款上:信泰的60周岁前重疾额外赔付比例、癌症二次赔付比例更高,百年则是多了前症的保障;
选择时可以根据自己在意的保障条款来做决定,在意癌症保障的选择【百年康惠保旗舰版2.0】,在意前症保障的选择【信泰达尔文5号】。
还有一个条款、费率之外的选择因素,信泰目前对于被保人健康审核较为严格,百年则较为宽松。
很多健康异常会被信泰除外一些疾病不保(比如乳腺结节2级,信泰会除外乳腺癌不保,百年则是正常承保),遇到这种情况,肯定是选择核保更为宽松的百年了。
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