花爸爸说：

随着大家危机意识的提高，很多人手里或多或少都有几份保障型保险，有的是自己投资的，有的是单位交的。

一旦需要理赔时，这就可能牵扯到多家保险公司。

那么有朋友就想问了：

有必要买那么多份保险吗？

同一险种买多份，可以重复赔吗？

有限制吗？

今天就来给大家解决疑难。

保障型保险，要配置全面！

根据花爸这两年以来为多个家庭配置保险方案的经验，各类人群面临的风险及对应的经济缺口，整理如下：

而四大保障型险种，能针对性保障这些风险缺口，可以相互补充，但不能相互替代。

具体各有什么作用，点击：《四大险种，都是干嘛用的？5分钟告诉你！》

不同险种搭配，可以全方面覆盖患病、残疾、身故风险，构筑完善保障体系。

那如果想加强某方面的保障，重复买同一险种有用吗？可以赔更多吗？

同一险种买多份，可以重复赔吗？

01.百万医疗险：不能重复赔

百万医疗险是报销型险种，大部分产品都有1万免赔额。

一般情况下，社保报销的部分，和百万医疗险补充报销的部分加起来都不能超过实际看病费用。

即使重复购买了多份百万医疗险，也不能重复报销。

所以，只需要买一份保额充足的百万医疗险就够用了，买多了也是浪费。

02.重疾险：可重复赔

重疾险属于给付型险种，只要确诊了保险合同约定的疾病，保险公司就会一次性给付保险金。

所以如果觉得一份重疾险保额不够，可以选择再买一份提高保额，重复理赔。

但要注意，有些重疾险，会询问到“是否已在其他公司购买重疾险保额超过一定金额”。

这时，我们需要如实告知，减少理赔环节不必要的麻烦。

▲以超级玛丽5号为例

03.寿险：可重复赔

寿险，以人的生存或者死亡为给付条件，也属于给付型险种。

无论购买多少份寿险，都可以重复获赔，毕竟生命无价~

但会根据收入、地区限制最高可投保保额。

▲以华贵大麦2021定期寿险为例

04.意外险：分情况

意外险包含意外身故/伤残、意外医疗和意外住院津贴。

具体能不能重复赔，我们得分开看：

（1）由于意外事故导致的伤残或身故，可以重复获赔的。但要注意：

• 累计保额有限制

大多数的意外险会询问投保人的意外险累计保额，超过一定额度后就买不了。

▲以中国人保大护甲2号成人意外险为例

• 儿童的身故保额有限制

不满10周岁儿童：身故赔付不得超过20万元；

满10周岁但未满18周岁的儿童：身故赔付不得超过50万元。

假设给9岁的儿童投保了多份意外险，累计保额达到100万，若不幸意外身故，也只能赔20万。

所以说，给孩子买意外险，不用追求高保额。

（2）意外住院津贴可以重复获赔

如果同时买了A、B两款意外险，且保障中都含意外津贴，可以重复赔。

（3）意外医疗不可以重复获赔

因为属于报销型保险，保险公司只会按照实际发生的医疗费用为限进行报销。

若因意外伤害住院时，就可以通过“社保+意外医疗+百万医疗险”，做到住院0费用。

综上，

寿险、重疾险：可购买多份，能重复理赔，注意保额限制，如实告知；

百万医疗险：实报实销，原则上买一份就够了；

意外险：能重复理赔，注意儿童身故保额限制。

保险可多买，但量力而行！

买保险，要讲究细而精。

每个险种都有其独特的功能，谁都不能替代谁，也不能片面地说哪个险种更重要。具体到每个人的需求，不同的险种、产品、保额的选择可能都不同。

规避风险不是要买很多保险，而是要配置充足的保额，买到保障全面的产品。

买过多保险，会增加家庭的经济压力，所以一定要量力而行！