导游指南：从雇用员工开始，企业就要承担雇佣风险，提到雇佣风险时，我们可以先想到工伤保险，涵盖医疗、残疾补贴、工伤补贴等。

发生工伤，员工享受工伤保险待遇，企业是否就完全不用再承担赔偿责任了呢？这就过于乐观了。

（工伤保险承担部分是黄色 企业部分承担是蓝色）

因此，从上表可知工伤保险并不能完全免除企业在遭遇员工工伤时的赔偿责任！

企业承担工伤赔偿责任

（1）停工留薪期工资福利。

（2）护理费、医疗费用中的自费自付部分。

（3）一次性伤残就业补助金（5级到10级伤残）。

（4）工伤致残5或6级的伤残津贴，工伤保险不承担，需要企业负责一辈子的钱。

工伤后解除合同的一次性伤残就业补助金或运气不好需承担的5或6级伤残津贴，不准备一大笔钱估计难以达成赔偿协议，除非遇到法盲。

在司法实践中，即使是员工在非工作时间并且也离开了企业，在以下情形中，企业同样要承担赔偿责任。

转移用工风险

企业想要转移用工风险，许多企业首先可能会想到团体意外险，它合适吗？No! 团体意外伤害保险是以团体方式投保的人身意外保险，它的被保人是员工，与个人意外险相似，它的保险金受益人是员工本人或其亲属，而不是企业。在司法实践中团意险被视作员工福利，团意险赔付的保险金与企业的工伤赔偿责任没有关系。

员工可以一边拿着团意险的赔偿金一边向企业要求赔偿，若企业把团意险赔偿金当成企业的赔偿闹上法院，可以说是“孔夫子搬家——尽是书（输）”！

真正能保障企业的是雇主责任险，企业是被保人，赔偿金转到企业的账户而非员工。它的保障责任通常包含：

（1）死亡、伤残赔偿金。

（2）意外医疗费用，住院津贴。

（3）误工费。

（4）一次性伤残就业补助金。

（5）法律诉讼费用。

从保障责任上看，雇主责任险就是完全站在企业的角度覆盖企业工伤赔偿责任的。意外医疗社保不报的自费部分、停工留薪期工资福利、解除合同的伤残就业补助金，甚至连被起诉的诉讼费用都考虑在内……

写在最后

雇主责任险所保标的物是企业的工伤赔偿责任，企业经营不易，为降低风险解决后顾之忧，雇主责任险理应是企业的首选。

本文素材来源:羊羊探险