滨州义惠宝、专属山东滨州市的基本医疗保险用户(保险状态)是由政府主导的9家保险公司共同担保的商业医疗保险。

• 参保时间：2021年9月28日~2021年11月15日
• 保障期限：2022年1月1日～2022年12月31日

特别提醒：别错过参保时间，注意起保日期。

一、滨州医惠保靠谱吗？

我们从5个维度出发，来看看滨州医惠保靠谱吗？

1.健康告知是否能过

保险责任好不好都是其次，能不能买才是关键，而能不能买的前提是能否通过健康告知。

滨州医惠保无健康告知，任何滨州市基本医疗保险在保状态的参保人员（含滨州市职工、居民）均可购买。

2.保险责任是否齐全

滨州医惠保保障责任如下：

（1）医保范围内住院医疗费用

• 年可报销上限：100万/年
• 年免赔额：2万
• 报销比例：非既往症按80%，15类既往症按30%

特别提醒：若未按医保规定办理转诊、备案手续至滨州市外就医，赔付比例降低20%。

（2）恶性肿瘤特定药品医疗费用

• 年可报销上限：100万/年
• 年免赔额：2万
• 报销比例：非既往症按80%，既往症不报销

（3）罕见病特定药品医疗费用

合同生效前已确诊脊髓性肌萎缩罕见病（SMA）、黏多糖贮积症（I型、II型、IVA型）、转甲状腺素蛋白淀粉样变性多发性神经病患者（ATTR-PN）、遗传性血管性水肿病患者（HAE）、X连锁低磷血症患者（XLH），并因此产生罕见病特定药品费用：

• 年可报销上限：30万
• 年免赔额：2万
• 报销比例：70%

罕见病患者参保需满足如下条件：

• 已参加滨州市基本医疗保险且须取得滨州市户籍满3年及以上；
• 已参加滨州市基本医疗保险、年龄不满5周岁的未成年人，其生父母一方须取得滨州市户籍满3年及以上。

3.续保条件是否友好

根据条款，滨州医惠保不保证续保。

但我们也该清楚一点，这虽然是由保险公司承保的商业医疗险，但却由政府监督并主导，旨在进一步提高广大滨州市医保参保人员应对高额医疗费用负担的能力，是滨州市多层次医疗保障体系的重要组成部分。

所以，从这一点来说，稳定性是有所保障的，倒也不必太过担心。

4.增值服务是否全面

滨州医惠保提供8项健康管理：

• 处方审核服务
• 特药直赔服务
• 特药快赔服务
• 送药上门服务
• 慈善赠药协助申请服务
• 咨询服务
• 癌症基因检测服务
• 海南博鳌乐城海外药品就医门诊绿通服务

5.价格高低

滨州医惠保统一价格，无论男女老少，均为79元/年。

完全没必要讨论贵还是便宜，一年79元的保费投入，真的多吗？

二、报销案例演示

通过一个演示案例，来看看滨州医惠保怎么报销。

1.背景

Y女士45周岁，为滨州市居民医疗保险参保人。

2021年10月投保滨州医惠保，缴费79元，2022年1月1日保障正式生效。

2.出险

2022年2月，Y女士因白血病在滨州市内定点医院及定点药店共产生医疗费用209.67万，基本医保和居民大病保险报销84.57万，个人需承担125.1万。

• 医保范围内住院自付费用：16.7万
• 医保范围外住院自费费用：73.4万
• 恶性肿瘤院外特药医疗费：35万

3.报销

Y女士第一时间向保险公司报案，并在出院后按要求上传理赔材料。

（1）医保范围内住院自付费用

可报销金额=（16.7万-免赔额2万）×80%=11.76万

（2）医保范围外住院自费费用

因滨州医惠保不扩展医保范围外住院自费费用报销，所以该项可报销金额为0。

（3）恶性肿瘤院外特药医疗费

可报销金额=（总花费35万-免赔额2万）×80%=26.4万

综上，如果没有投保滨州医惠保，Y女士需个人完全承担125.1万元，这对普通家庭绝对是一笔非常高额的费用。

但投保滨州医惠保后，Y女士可报销（11.76万+26.4万）=38.16万元。

虽然自己仍需支付（125.1万-38.16万=86.94万），但最大程度减少了医疗费支出，况且保费才79元。

当然，这足以反映出滨州医惠保这类惠民保险的不足：不报销医保外住院自费费用、免赔额高、报销比例低。

PS：详细保障方案见投保界面相关内容，报销金额以实际为准，上述案例仅作演示使用，不作为理赔依据。

三、常见疑问

从条款出发，解答一些大家比较关心的问题。

1.哪些人可以参保？

滨州市基本医疗保险参保人都可以投保，不限年龄、不限户籍、不限病史。

2.什么是免赔额？

滨州医惠保免赔额属于年免赔额，也称起付线，只有可赔付金额超过了免赔额，保险公司才会赔。

3.带病可以参保吗？能赔吗？

无论是否有疾病，也不论是何种疾病，均可参保滨州惠民保。

但投保前若已罹患15种既往症，则医保内住院医疗费用按30%报销、恶性肿瘤特定药品费不报销、罕见病特定药品医疗费用按70%报销。

4.异地就医能报销吗？

对于医保范围内异地就医产生的住院医疗费用，滨州医惠保报销规则如下：

• 已办理医保异地就医备案的，在市外医疗机构（仅限中国大陆境内的社会医疗保险定点医院）就医，可正常申请理赔；
• 未按规定办理转诊、备案手续至市外医疗机构住院所产生的医疗费用，其住院医疗费用的报销比例下调20%；
• 在非社会医疗保险定点医院所产生的任何医疗费用，保险人不承担给付保险金责任。

特别提醒：异地就医一定要提前办理备案手续。

综上，你觉得滨州医惠保靠谱吗？