资料来源：7分钟理财

做保险很久了，经常会收到各种问题，今天统一回答你买什么保险的问题。

很多小白一上来就是：老师，保险实在太复杂了，种类太多了，条款动辄就是厚厚的一册，我又不懂，也懒得研究，根本不会买呀，但是又怕买到不好的，干脆你直接把你买的发我一份，你买的什么产品我照着去买，跟你买绝对没错。

想照抄作业的同学不是我小气，不愿意给你抄。关键是每个人的情况都不一样，想买到最靠谱的，还得“量身定制”选择适合自己的。

保险的种类有很多，最基础的有4种，分别是重疾险、医疗险、寿险、意外险，我们可以根据自己的需求搭配着来买。

01

重疾险

重疾险就是我们常说的大病险，只要得了合同里约定的大病就可以获得保险公司赔付的一笔钱。

朋友圈经常看到一些人发的某松筹，某滴筹，一场大病动辄就是几十上百万的支出，一夕之间就能毁灭一个家庭，所以买重疾险刻不容缓。

重疾险的保额我们可以自行选择，但一定要充足。

得了大病势必会影响到我们的生活，短期内肯定没法工作了，不工作也就没有收入，还有后续的治疗费用，疗养费用都需要一大笔钱，所以在选择重疾险的保额时最好能覆盖我们5年的收入。

买50万就赔50万，买100万就赔100万。由于是在病症确诊之初就赔钱，对于很多经济并不充裕的家庭来说，这笔钱就是救命钱。

重疾险基本都是长期的，尽可能选到终身。

重疾险的关键词：保大病+保额高+给付型+长期险。

02

医疗险

医疗险是医保的补充，可以报销医保报不了的就医费用，很多大病用的很贵的进口药、特效药医保不报医疗险就能报销。

医疗险对疾病非常宽松，不限制你生的是什么大病，小病、癌症类疾病。只要在合同范围内，即使是意外导致的医疗费用都给你报销。

医疗险的保额基本都在100万以上；保障时间大多是1年，很多医疗险现在已经可以保障6年、10年甚至20年；保费比较便宜，30岁的人一年也就两三百块，也是比较划算。

不过要注意一点，这个保险虽然便宜，但不可以替代重疾险的功能，更多是作为疾病保险的补充。

同时多数医疗险都会设置一个最低免赔额的门槛，通常是10000，也就是说花费在一万以下是不报销的，超过这个数字才报销。

最后，来看一下医疗险的关键词：报销制+大小病都报销+保额高+保费便宜+短期险。不可替代重疾险。

03

寿险

寿险，通常都是买给家里的经济支柱，如果你家有房贷要还，有车贷要供，有孩子要上学，有父母要赡养，那身为家庭经济支柱的你一定要买一份寿险，寿险就是身故后赔一笔钱给家人，替自履行未尽的家庭责任。

寿险保障的是身故和全残，无论是疾病还是意外造成的，只要是在保障的期限内，保险公司都是直接给付保险金的。

比如说保障到60岁，但凡是在60岁之前身故，不论是疾病死亡，还是自然死亡，或是交通意外造成了没有生存能力的全残，保险公司都要赔付。

风险来临之前希望大家都能做好防范工作，毕竟，我们真的不能确定，明天和意外谁先来？

和重疾险一样，寿险保额也要设置的高一些，尽量覆盖10年左右的家庭支出，同时要大过家庭负债额度。否则就失去了它该承担的作用。

到时候，房贷车贷都还完了，孩子也长大了，即便不幸发生意外也不会像年轻时那样“损失惨重”了。

最后，看一下寿险的关键词：经济支柱必买+死亡或全残才赔付+保额要高+长期险。

04

意外险

意外险可以说是杠杆最高的险种了，保额高，保费低，保额50万的意外险，一年只要200元不到。

意外险赔偿的是所有因为意外伤害而导致的身故、残疾以及后续治疗发生的费用。

比如说不小心摔了一跤骨折了，保险公司就要赔付我们的医药费和相关必要的费用。

需要注意的一点是：这个额度一定要高，比如意外造成了伤残，意外是按照伤残等级赔付的，假设最轻微的10级伤残，按照保险要求，只能赔付10%的保额，如果只有10万额度，那只能赔1万，不足够解决问题，所以意外的基础额度一定要高。

这里的意外必须是外来的、突发的、非本意的和非疾病的，不能想当然，觉得什么都是意外。

像你自己去玩滑雪，攀岩，飙车这种风险特别高的运动不幸发生意外身故了，保险公司是不赔的，除非是有特殊的规定。

如果你是家中的独子，孩子的父亲，防止不幸发生，那绝对是需要一份意外险来保障家人的。

高性价比的意外险基本大都是只保一年，这类保险大都对于健康没有什么要求，第二年停了也可以换。

最后，看一下意外险的关键词：意外导致的身故或残疾+保额高，保费低+短期险。

保险不能阻止风险的发生，但可以让经济损失降到最低。希望在风险来临之际，我们都有足够的、全面的保险兜底。

买保险不像买包包、衣服，可以闭眼买，它非常复杂，很多名词也不常见，所以大家在买之前，一定要先多了解保险基础知识。