你好，今天我们继续谈论重疾险。我会详细解释为什么中国大陆一辈子不买重疾险。

之前我们说过，内地的重疾险最大的坑就是贵，所以我不建议买。贵的原因很复杂，今天我们不做行业分析和科普，所以不深聊，我们就从结果是看，我帮大家比较一下，同样保障内容的境外产品，到底比咱天朝的好在哪里。

我们以0岁小朋友，等值50万人民币保额，缴费20年，对比一下几个产品。

首先，同样的保额，境外产品保费竟然更低。

以这款境外网红产品为例，由于前10年有额外的50%赠送保额，

加上保单的保额会随着时间的推移，“非保证特别红利“的增加而增加，所以10万的保单，实际保额更高，我们以前20年的保额平均值14.5万来计算。也就是说投保6.9万元的保单即可获得实际上10万保额。

以这张保单为例，每10万美元保额，保费是1491刀，我们以6.5的汇率折算成50万人民币保额，保费是人民币7455元，再叠加6.9万保单可以获得实际上10万保额。最终折算出50万保额的重疾险，年保费为5100块，缴费20年。

境内的保险产品，我找了几款最便宜大碗的网红产品为例。虽然其保障内容比境外产品还有些差距，不过没关系，我们先看价格。

几款产品每10万保额的保费都在1090元左右，50万保额的保费是5400块。

注意啊，这几个5400保费的产品，是境内最便宜的互联网保险产品，同档次的平安、人保等等大厂产品的保费，轻轻松松的八千上万。

第二，境外重疾险保额会增长

还是以这款境外网红产品为例，10万美元保额，在投保25年以后的预期保额是16万，如果像大部分人一样一直活到66岁退休都没有发生重大疾病的话，保额就已经变成72万美元了。

换句话说，花同样的钱买境内50万重疾险，到退休时，保额还是50万，如果买境外的产品，保额已经变成360万了。

请问各位，现在你知道为什么我说买境内终身重疾险的人都是人傻、钱多、速来了吧。

所以，如果你对终身重疾险有执念，不买不舒服的话，我建议考虑境外产品，离大陆最近的香港是个好选择。不论境外哪家保险公司，哪个产品，都比境内的重疾险强。

如果你听了我的建议，只考虑消费型保险产品，或者没有购买境外保险的渠道，国内的产品怎么选呢？

我建议加入相互宝，每年150块。39岁以下，30万保额，40岁到59岁10万保额。管到退休，基本够了。作为国内最大平台，续保问题不用太担心。

如果我说了这么多，你还是觉得要买一个国内的终身重疾险才安心，哎，挑一个市面上卖的最便宜的买吧。具体怎么挑，我就不展开了，大家有需要可以加公众号私信我。

我是保险销售人见人恨的老吴，我们下期见。