这篇文章只是对人身保险的探讨和学习，不涉及财产保险等其他内容，也不指导。请仔细筛选，承担责任，自行承担风险。(大卫亚设)。

保险从所保标的角度，可以分为“人身保险”和“财产保险”两个大类。本系列重点关注的是人身保险，财产保险不在介绍之列。其实，了解了人身保险后，财产保险只是举一反三而已。

人身保险，就是从人出发，对一生中可能发生的意外、罹患的疾病、最终的死亡等有关的事件进行设计，并承保的一类保险。前面有介绍，社保虽然也能提供保障，但都是非常基础的。我们需要合理规划商业保险，才能在遇到风险时从容应对。

下图对商业保险做了简单的分类，后续将展开介绍相关险种，这里不再赘述。

保险分类

了解了保险的分类后，我们还需要了解一些基本的概念，以便在看保险介绍或阅读保险合同时，不至于手脚麻花，不知所措。

被保险人与投保人：被保险人，就是保险要保障的那个人，保险合同中约定的疾病、意外等针对的都是被保险人而言的。投保人，就是购买保险的人，我们可以给自己投，也可以给父母家人投保。当自己给自己投保的时候，投保人和被保险人是统一的。否则，就是两个个体。

保险人：也叫承保人，就是为我们提供保险服务的人（法人），我们在合同中见到这个词的时候，一般都是指，出售这份保险给我们的保险公司。

受益人：就是被保险人出险，能够领取保险金的人。这个在寿险里标注得比较清楚，一般都是直系亲属。没有约定受益人的，依据《继承法》的继承顺序确定受益人。

犹豫期：后悔用的。就是我们支付完保险费用之后，有一小段时间，如果觉得这个保险不好，或者不想买了等，都可以无条件要求保险公司，返还支付的费用。如果过了这个犹豫期，想要退钱的话，也可以，不过这时退还的就只是部分金额了，会有一定的损失。

等待期：我们买完保险后，保险并不是立即生效，往往有一个等待期，比如重疾险，很多都要求购买保险180天内，不能罹患保险约定的疾病，否则退还保费，合同结束。

宽限期：如果投保人因忘记缴费等原因，未能按时缴纳续期保费。保险合同并不是立即终止，而是有一个宽限时间，即宽限期。在宽限期内，保险合同依然有效，如果在此期间出险，保险公司仍要承担保险责任，不过要从给付金额中先扣除欠交的保险费。一旦过了宽限期，若投保人仍未足额交纳续期保费，则保险合同终止。保险终止后，一般可在2年内提出复效，以使保单恢复效力。

保险几个期限示意图

健康告知书：现在很多保险都是网上售卖了，没有线下的人工核保（审核是否符合购买该保险的条件），往往都是在缴费之前要求投保人，在线签署健康告知书，就是看看有没有身体条件不符合的情况，没有的话，点下确定就好了。这里一定要实事求是，如果不符合条件，仍然点击了确认，那么很可能会影响后期保险的赔付问题，好些人这里不认真确认，最后钱花了还得不到应得的保障。因此一定要认真看这里。

免责条款：或者叫免责须知等，都是一个意思。即保单规定的保险人不负责赔偿的事项。如地震、酒驾等，以及保障类产品对于既往病史的除外。

保费豁免：就是不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效的情况，合同中都有注明，应仔细查看。如身故豁免、全残豁免、轻症豁免等。

现金价值：就是保单的退保金额。对于人寿保险，由于缴费时间长，缴费时间和保障时间可能不一致，如缴费20年，保到70岁。这中间保单会积累一定的保障准备金。退保时，会退还这部分资金。

了解了上述基本概念后，我们在查看保险基本信息，阅读保险合同时，基本就不存在障碍了。剩下要做的就是，深入理解各类保险，然后将需要的保险每一类多找一些，将要素都列下来比较，找到适合自己的产品。