谁都可能已经知道人寿保险的重要性,但是人寿保险有定期人寿保险和终身人寿保险。具体怎么选择?
1什么是定期人寿保险?
定期人寿保险的保障期限是固定的,您可以在投保时选择。
例如你选择保到60岁,在你60岁前如果不幸身故,保险公司会根据合同赔付你一笔身故保险金。
定期寿险的主要特点:保费便宜、杠杆高。
保费便宜:我们以市场上某热门定寿为例,30岁男性、保额50万、保到60岁、20年交,每年保费仅需980元。
杠杆高:还是以上面的某热门定寿为例,假如投保第11年出险。此时已交保费9800元,获得赔付50万元,保额保费杠杆比超过50倍。
2 什么是终身寿险
终身寿险,即保终身的寿险。终身寿险的主要特点是:100%赔付、储蓄性、保费贵。
100%赔付:由于终身寿险保终身,所以只要符合保险合同约定,最终一定能获得赔付,这是终身寿险最大的特点。
储蓄性:储蓄性的意思是,你交纳的保费只是给保险公司帮你保管一定期限,等你身故后,保险公司会以保额的形式返还给你。
保费贵:以某终身寿险为例,同样是30岁男性保额50万、20年交,每年保费需要7350元,比上面的定期寿险贵了接近10倍。
3 选定寿还是终身寿?
从上面总结的险种特点可以看出:
定期寿险保费便宜、杠杆高、只保一定期限,适合我们这些处于家庭责任期的大多数人。因为定期寿险,转移的是因不幸身故而无法继续承担家庭责任的经济风险。过了一定期限,比如60岁,房贷车贷还完了、孩子成年了,也就基本上不再承担家庭经济责任,所以定期寿险适合大多数人。
终身寿险呢,由于具有强制储蓄的特点,一定会获得赔付,适合预算充足、父母为子女投保,实现资产配置与财富传承。
所以,一般情况下,只推荐大家购买定期寿险,除非有其它特殊需求,才考虑终身寿险。
4 热门定寿产品测评
市场上定寿产品那么多,如何选择呢?
下面为你精选5款热门产品进行对比,基本上能满足大部分人的需求,它们分别是:
- 华贵人寿大麦定寿
- 复星保德信星安定寿
- 弘康人寿大白智能定寿
- 中信保诚祯爱优选定寿
- 瑞泰人寿瑞和定寿
大麦定寿:高性价比,同等情况下价格最便宜,线上免体检保额达300万,非常适合有高保额需求且不愿意体检的人士。另外,它的健康告知非常宽松,有加费、除外记录也可以投保。
大白智能定寿:这是一款智能定价的产品,除了年龄、性别等定价因素外,它还根据投保人的所在城市、职业类别、身高体重、吸烟量、收入水平等区分被保人标的情况(优选+、优选、标准、一般)并定价。“优选+”的保费最便宜,以上表为例,大白智能定寿甚至比大麦定寿还便宜15%左右。对于在北京、上海、广州、深圳、省会城市、佛山、东莞等一类地区且身体非常健康的人士,这款产品无疑非常适合。
瑞和定寿:目前为止健康告知最宽松的产品,乙肝、结节、息肉等常见异常问题都可投保,且无职业限制,可以说是一款适合多数人的定寿产品了。
祯爱优选定寿:与大白类似,对非吸烟人士很友好,不吸烟价格更便宜。
星安定寿:与前面几款产品相比稍显逊色,仅供参考。
上面这些产品其实都不错,具体选哪款还是要根据自己的需求、预算、健康状况等决定。
如有疑问,欢迎留言交流。
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