原创：参谋

题目：没有完美的产品，选择适合自己的产品就行了。

保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

01

概述

应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：国寿康宁终身2019重大疾病保险。康宁是国寿的老品牌了，之前也测评过康宁至尊版，今天测试的算是康宁的升级版了。

国寿康宁2019版，可附加康宁两全险、国寿福长期意外险以及国寿福豁免疾病险等，由于重点测评重疾险，此次测评不附加其他险种。

身故：有身故责任

重疾：100种，赔付1次

轻症：50种，赔付1次，赔付20%

缴费期：10/20/30年

保障期间：终身

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点评：轻症赔付20%，康宁2019的升级实在有点不给力。

轻症赔付45%的产品都出来了，康宁还在20%的圈子里面打转转，只能说国寿在产品变革方面，确实没什么市场压力。所以，其他人也别“吃不着葡萄说葡萄酸”了，谁让国寿的产品卖的好呢？

02

高残责任

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点评：这里的高残就是全残的意思。

1-等待期内，被保险人高残赔付已交保费；

2-等待期后，被保险人高残赔付保额；

3-重疾/身故/高残，只能赔一项。

03

身故责任

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点评：身故约定如下：

1-被保人18岁前身故，赔付已交保费；

2-被保人18岁后身故，赔付基本保额；

3-重疾/身故/高残，只能赔一项。

下面是这款产品的身故免责条款

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点评：免责条款是8条，和市面上大多数的产品比起来，还是比较多的。

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重疾责任

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点评：

1-重疾100种，赔付1次，赔付基本保额；

2-前25种为统一规定，剩余为保险公司自行制定。

从条款内容看，和大多数重疾产品设定一样严苛，除了个别条款在3岁以上才能理赔外，以下条款也有年龄限制。

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特定重大疾病保险金

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点评：

1-初次罹患重疾为特定重大疾病，除赔付重疾保额外，还额外赔付50%；

2-特定重疾分为男性特定重疾、女性特定重疾以及少儿特定重疾；

3-疾病种类各7种，根据年龄和性别有所差异。

具体是哪21种（男7、女7、童7）特定重疾，这里就不帖条款了。如果手里有这份产品的用户，自己打开条款看一下就行。

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轻症责任

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点评：

1- 这里的特定疾病其实就是轻症；

2- 轻症50种，赔付1次，赔付20%保额。

轻症赔1次也是很多重疾险的常规设定，不过20%的赔付比例有点太低了。从条款内容看，7种高发的轻症都有，其中轻微脑中风条款依旧是不残不赔。

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07

比一比

为了避免和保险销售撕逼，后面的内容不放了。有兴趣的可搜索微信公众号保参谋（baocanmou），查看原文。